korrekt planering för pensionering

någon psykisk hälso-och sjukvårdspersonal kommer att berätta att jämföra dig med andra inte är bra för din sinnesfrid. Men när det gäller pensionssparande, med en uppfattning om vad andra gör kan vara bra information.

det kan vara svårt att avgöra exakt hur mycket du behöver för din egen post-karriär dagar, men ta reda på hur andra planerar—eller inte—kan erbjuda ett riktmärke för att sätta mål och milstolpar.,

401(k) Plan saldon efter Generation

den goda nyheten är att amerikanerna har gjort ett försök att spara mer., Enligt Fidelity Investments, det finansiella tjänsteföretaget som administrerar mer än $7.3 biljoner i tillgångar, nådde det genomsnittliga 401(k) plansaldot $112,300 under fjärde kvartalet 2019. Det är en 17% ökning från $ 95,600 i Q4 2018.

hur bryts det ner efter ålder?, Här är hur Fidelity crunches siffrorna:

Twentysomethings (ålder 20-29)

• genomsnitt 401(k) balans: $10,500
• Bidragsfrekvens (% av inkomsten): 7%

Thirtysomethings (ålder 30-39)

• genomsnitt 401(k) balans: $38,400
• bidragssats (% av inkomsten): 8%

bland millennials (som Fidelity definierar som de födda mellan 1981-1997) ökade IRA-bidragen med 21% jämfört med Q4 2018., Denna generation bidrog med cirka 373 miljoner dollar till IRAs, 46% mer än under föregående fjärde kvartal. Roth IRAs stod för 73% av tusenåriga bidrag.

Fortysomethings (ålder 40-49)

• Genomsnittlig 401(k) balans: $ 93,400
• Bidragsfrekvens (%av inkomsten): 8%

hoppet i kontosaldostorleken för Gen Xers kan återspegla det faktum att dessa människor har loggat ett bra par decennier i arbetskraften och har bidragit till planer så länge., Den något större bidragstakten kan återspegla det faktum att många är i sin topp tjäna år.

Fiftysomethings (ålder 50-59)

• Genomsnittlig 401(k) balans: $160,000
• Bidragssats (% av inkomsten): 10%

hoppet i bidragssatsen för denna grupp tyder på att många utnyttjar fångstbestämmelsen för 401(k)s, vilket gör det möjligt för människor som är 50 år och äldre att deponera mer (en extra 6 500 år 2020 och 2021) än standardbeloppet.,

Sixtysomethings (ålder 60-69)

• Genomsnittlig 401(k) balans: $182,100
• Bidragssats (% av inkomsten): 11%

besparingar-wise, det är nu eller aldrig för denna grupp. Det faktum att bidragsfrekvensen är så hög som det är tyder på att många baby boomers fortsätter att arbeta under detta decennium av sina liv.

Seventysomethings (ålder 70-79)

• genomsnitt 401(k) balans: $171,400
• Bidragssats (% av inkomsten): 12%

Från och med Jan., Genom lagen om ytterligare konsoliderade anslag avskaffades den åldersgräns som gjorde det omöjligt för personer som är 703 och äldre att lämna bidrag till traditionella IRAs. Detta öppnade ett extra pensionssparande alternativ för dem som arbetar eller driver egen verksamhet.

självklart lever vi i en väldigt annorlunda värld 2020 än vi var 2019. Hur varje generations förmåga att spara till pension kommer att påverkas av covid-19-pandemins ekonomiska effekter är osäker.,

mål för pensionssparande

vad ska du sträva efter, sparvis? Trohet har några ganska konkreta idéer. När du är 30 beräknar företaget att du borde ha sparat ett belopp som motsvarar din årslön.

om du tjänar $50,000 efter 30 års ålder, bör du ha $50,000 bankas för pensionering. Vid 40 års ålder borde du ha tre gånger din årslön. Efter ålder 50, sex gånger din lön; efter ålder 60, åtta gånger; och efter Ålder 67, 10 gånger. Om du når 67 år och tjänar $ 75,000 per år, bör du ha $750,000 sparade.,

det finns också den beprövade och sanna, vad vissa kan kalla old-school, 80% regel: spara så mycket som du skulle behöva ha motsvarande 80% av din pre-retirement lön. För någon som gör $75,000 per år, skulle de behöva ungefär $ 60.000 per år under pensionen för att hålla sin samma levnadsstandard.,

mäta upp

om du jämför dessa måttstockar med Fidelitys 401(k) genomsnittliga balanssiffror, verkar det som om de flesta amerikaner är bakom för att spara för pensionering—även om de har tillgångar i andra konton än deras 401(k)s.

en 2019 Government Accountability Office-studie fann att nästan 48% av amerikanerna Ålder 55 och äldre inte har någon pension nestägg eller en traditionell Pensionsplan.,

de som har pensionsfonder har inte tillräckligt med pengar i dem: 56 – till 61-åringar har i genomsnitt $163,577, och de åldrarna 65 till 74 har ännu mindre besparingar. Om dessa pengar förvandlades till en livstid livränta, skulle det bara uppgå till några hundra dollar i månaden. Alla finansiella planerare skulle hålla med om att det inte är nästan tillräckligt.

I sin 19: e årliga undersökning, Transamerica-Center for Retirement Studier fann att millennials hade median pensionssparande på cirka 23.000 sek, jämfört med $64,000 för Gen Xers och $144,000 för baby boomers.,

liknande resultat kommer från Institutet för ekonomisk politik: den uppskattar att de i åldern 32 till 37 har sparat runt $31,644, men den siffran stiger väsentligt till omkring $67,720 för de i åldern 38 till 43. För de i åldern 44 till 49 är genomsnittliga pensionssparande $ 81,347. Slutligen har de i åldern 50 till 55 sparat i genomsnitt $ 124,831. Även om dessa kan verka som friska mängder, alla dessa siffror är långt under även de mest konservativa mål.

en del av problemet, enligt TransAmerica, kan vara brist på ekonomisk förståelse och utbildning., 68 procent av arbetarna tror att de inte vet så mycket om pensionering som de borde. Faktum är att 37% av arbetarna säger att de inte vet någonting om tillgångstilldelning och cirka 22% erkänner att de inte vet hur deras pensionspengar investeras.

för den delen säger bara 20% av amerikanerna att de vet ”mycket” om Social trygghet, även om nästan 74% förväntar sig att det ska vara en betydande inkomstkälla när de slutar arbeta.,

hur man vänder det

den sorgliga men sanna delen är att de flesta amerikaner inte har nästan tillräckligt med besparingar för att upprätthålla dem genom pensionering.

hur undviker du det ödet? Först bli student i pensionssparandeprocessen. Lär dig hur Social trygghet och Medicare fungerar, och vad du kan förvänta dig av dem när det gäller besparingar och förmåner.,

ta reda på hur mycket du tror att du behöver leva bekvämt efter att dina nio till fem dagar är över. Baserat på det, anländer till ett sparmål och utvecklar en plan för att komma till det belopp du behöver när du behöver det.

Starta så tidigt som möjligt. Pensionering kan verka långt borta, men när det gäller att spara för det, dagarna krymper ner till en dyrbar få, och eventuella förseningar kostar mer på lång sikt.,