Vanguard Personal Advisor Services Review (Svenska)
Vanguard Group grundades på 1970-talet och förvaltar en av världens största och mest populära uppställningar av fonder och börshandlade fonder (ETF). Vanguard Personal Advisor Services (PAS) lanserades 2015 för att tillhandahålla algoritmisk och mänsklig investeringsrådgivning för kundfonder placerade hos helägda mäklare-återförsäljare Vanguard Marketing Corporation (VMC). När produkten ursprungligen lanserades var de befintliga detaljhandelskunderna på Vanguard fokus eftersom den gruppen kom närmare pensionsåldern., När de går i pension hjälper Vanguard PAS dem att flytta från att bygga rikedom till att dra ner det på ett smart sätt.
viktigt
bortsett från denna Vanguard Personal Advisor Services robo-advisor review har vi också granskat Vanguards traditionella mäklartjänster och den nya Vanguard Digital Advisor.
nya och anmärkningsvärda uppdateringar
- nya verktyg inkluderar en smart uttag miniräknare med långsiktiga kostnadsprofiler i åtanke.
- hälso-och kostnadsberäkningar inkluderar Medicare plan jämförelser.,
viktiga Takeaways
- Vanguard Digital Advisor, en separat produkt som riktar sig till nya investerare, lanserades till allmänheten 2020 med lägre miniminivåer och lägre förvaltningsavgifter.
- Vanguard Pas erbjuder anpassade portföljer med tillgång till en rådgivare till mycket låga avgifter jämfört med andra som syftar till större portföljer.
av PAS-sökande har 80% till 90% andra Vanguard-konton, enligt en talesman, och inträde kräver $50,000 över alla tillgångar., När du kommer igång, robo-rådgivare ställer detaljerade frågor om ålder, tillgångar, pensionsdatum, risktolerans och marknadserfarenhet, generera en föreslagen portföljfördelning fylld med Vanguard fonder och andra värdepapper, som inkluderar enskilda aktier samt ETF och fonder. Det mesta av tunga lyft görs av algoritmer, men den nya klienten måste tala med en finansiell rådgivare för att slutföra den anpassade planen i en besvärlig process som kan ta så lång tid som en månad.,
webbplatsen ger gott om målplaneringsresurser som inkluderar checklistor, artiklar och räknare. Kunder kan använda dessa värdefulla verktyg för att uppskatta deras totala kostnader för pensionering, utföra top-down recensioner av tillgångar och planera stora livsmål som inkluderar college besparingar.
-
kan tala med finansiell rådgivare.
-
konkurrenskraftig förvaltningsavgift.
-
toppskiktet finansinstitut.
-
transaktionskostnader ingår inte.
-
High account minimum.,
-
lång installationsprocess.
kontoinställningar
4,2
Vanguard gjorde det inte lättare att hitta i sin massiva citat uppdatera i år., Genom att klicka på ”råd och pensionering” på huvudmenyn leder du till PAS och andra rådgivande erbjudanden. Vid inskrivning uppmanas nya kunder att tillhandahålla detaljerad information om deras ekonomiska situation, investeringsmål och vilja och förmåga att ta risker. En finansiell plan formuleras sedan och rekommenderar en tillgångsallokering som kommer att bibehållas på kontot för att uppfylla långsiktiga mål. Vanguard uppdaterar onboarding processen för att göra det mindre arbete för den nya klienten.,
Vanguard uppdaterade kontoinställningsprocessen genom att inte längre kräva att den nya klienten ska tala med en finansiell rådgivare direkt, men företaget anser att rådgivningen är ” en exceptionellt värdefull del av registreringsprocessen och rekommenderas vanligtvis.”Detta är en stor förändring från PAS tidigare inkarnation, vilket krävde en telefon eller videochatt med en finansiell rådgivare. Du måste rådgöra med en rådgivare om du vill begränsa portföljinnehav eller göra ändringar i rekommendationerna.,
nya kunder kan ta in icke-Vanguard-tillgångar och hålla dem i portföljen, vilket är ovanligt i robo-rådgivande utrymmet. Med eliminering av provisioner för aktiehandel på Vanguard mäklarplattformen genererar dessa likvidationer inte avgifter.
det rådgivande avtalet och andra upplysningar är lätta att hitta och kan läsas i förväg.,De $ 50,000 som krävs för att finansiera och underhålla portföljen inkluderar saldon i andra Vanguard-konton, och portföljen kan etableras som ett traditionellt individuellt pensionskonto (IRA), Roth IRA, individuellt beskattningsbart konto eller gemensamt beskattningsbart konto.
Vanguard pas kommer att överväga och ge vägledning för 401(k)s och andra externa tillgångar men hanterar inte dessa konton., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.
Goal Setting
4.,8
ett enda konto kan innehålla flera mål och tilldelningar, oavsett om det gäller college planering, pensionering, homeownership, en semester, en regnig dag fond, eller förvaltning av förvaltningstillgångar. Målinställningsprocessen uppdaterades under det senaste året, vilket möjliggör tillägg av ett nytt mål genom att klicka på ett kort. Det finns ett sätt att utforska hur målen konkurrerar med varandra som testas nu och kommer att integreras i Pas-upplevelsen vid årets slut.,
tillgångar både inom och utanför Vanguard kan användas för att beräkna framsteg mot mål genom en Yodlee-anslutning. Kontona visas i tre hinkar: advisor-managed within Vanguard, self-managed, and non-Vanguard assets. Långsiktiga prognoser och rekommendationer i kontogränssnittet coach kunder om hur man bättre uppfyller investeringsmål, baserat på livssituationer och mål som skisseras under den långa ombordstigningsprocessen. Klienten kan göra ändringar när som helst genom att ändra riskprofilen.,
socialförsäkringsförmåner är inbyggda i målplaneringsrubriken för pension tillsammans med råd om tidpunkten för att ta dessa förmåner. Konton upp till $ 500,000 tilldelas en grupp rådgivare, medan konton över den nivån får en dedikerad rådgivare. Webbplatsen har ett imponerande utbud av verktyg och räknare för att hjälpa kunder räkna ut hur mycket pengar som behöver avsättas för att nå mål inom realistiska tidsramar., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.
Account Services
2.,4
insättningar, återkommande insättningar och uttag kan göras med ett par klick i kontohanteringsgränssnittet. Ingen marginal är tillgänglig för rådgivande kunder, inte heller kan du låna mot dina tillgångar.
kontanthantering
rådgivare ber nya kunder att välja en räntebärande Utgiftsfond, med gränser som är inriktade på minsta och maximala kontanter som hålls åt sidan på investeringskontot. Det automatiserade ledningssystemet kommer att köpa ytterligare värdepapper när den övre gränsen överskrids och sälja värdepapper när den nedre gränsen överskrids.,
kontanter sveps in i en räntebärande penningmarknadsfond, Vanguard Federal Money Market Fund, som inte är FDIC-försäkrad men omfattas av SIPC försäkring. Kontanter i konton är uteslutna från beräkningen som genererar förvaltningsavgiften.,
portföljkonstruktion
3.,1
en egen algoritm smälter klientprofildata och rekommenderar en portfölj och motsvarande glidbana som beaktar risktoleransen, tillgångsallokeringen och tidshorisonten som är lämplig för de angivna målen och tidshorisonten. Produktionen följer kategoriseringsschemat som finns hos de flesta rivaler och delar upp portföljer i mycket konservativa, konservativa, måttliga, aggressiva och mycket aggressiva mål.,
portföljer kan innehålla:
- ETF: er, främst Vanguard fonder
- socialt medvetna portföljer kan innehålla Vanguard fonder
- enskilda aktier i stora konton
- fast inkomst i mycket stora konton
tilldelningar är flytande, förändras för att matcha glidbanan, riskexponering och återstående tid för varje portföljer.mål. Eftersom det belopp som innehas i kontot ökar kan den rekommenderade portföljen omfatta enskilda aktier samt fasta intäkter.,
Portfolio Management
4.7
Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., Metoden följer traditionella moderna portföljteori (MPT) principer, betonar fördelarna med lågprisfordringar, diversifiering och indexering, som drivs av långsiktiga finansiella mål. Som med andra robo-rådgivare kommer systemet inte att basera beslut om marknadstidpunkt eller kortsiktig prestanda.
Vanguard PAS utnyttjar en ”tid och tröskel” ombalanseringsmetod. Förvaltade portföljer ses över kvartalsvis eller när ytterligare kontanter deponeras eller tas ut för att avgöra om om ombalansering krävs., Vanguard pas rådgivare kan balansera och justera portföljer vid andra tillfällen om det är motiverat, baserat på kundens begäran. En obalans utlöses om portföljen befinns avvika från måltilldelningen med mer än 5% i någon tillgångsklass (aktier, obligationer eller kontanter), med hjälp av investeringsmetoder och strategier som överensstämmer med de som överenskommits under portföljens genomförande. Kostnad, skatt och diversifiering tradeoffs kommer att utvärderas om några av alla varje position ska säljas och användas för att balansera mot de rekommenderade tillgångsklasserna.,
metoder för aktie-och obligationer ökar diversifieringen genom att inkludera kapitalfonder på olika kapitaliserings-och volatilitetsnivåer samt obligationsfonder med olika geografiska, tidsmässiga och kapitalrisker. Skatteförlustskörd genom mintax kostnadsbasprocessen måste väljas av kunden vid tidpunkten för inskrivning. Vanguard pas kunder kan när som helst tala med en finansiell rådgivare genom att schemalägga ett möte.,
User Experience
4.4
Mobile Experience
The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Appar lägger till ett säkerhetslager genom tvåfaktorsautentisering samtidigt som nästan alla kontofunktioner som är tillgängliga via webbhanteringsgränssnittet behålls.
skrivbordsupplevelse
webbplatsen har uppdaterats avsevärt och använder ett gränssnitt av korttyp. Klientöversikten visar kort som öppnas ytterligare för varje funktion, till exempel mål, investeringar och verktyg. De flesta funktioner kan också nås från menyer, men kortlayouten är ren och lätt att navigera., Korten är dynamiska och baserade på vissa variabler som marknadshändelser, kalender (årets slut skatteplanering) eller klientdemografi. Till exempel kommer alla mellan 62 och 67 att se ett kort som diskuterar tidpunkten för att ta social trygghet. Verktygskortet tar dig till en plansimulator som låter dig utföra ”what-if” – analys med dina mål och innehav.,
kundservice
4
hobbyklienter använder ett annat telefonnummer än den breda vanguardklientelen, med kundtjänsttimmar som anges från kundtjänsten. 8:00.my. till 8: 00 p.my., måndag till fredag., Du kan schemalägga ett möte för att prata med en rådgivare, och när ett konto växer över $500,000 i värde, får kunden tillgång till en dedikerad rådgivare.
det finns ingen livechatt för potentiella eller nuvarande kunder på plattformen, men kundservicerepresentanter är tillgängliga via direktmeddelande på olika sociala medieplattformar. Registrering krävs för att skicka ett e-postmeddelande via företagets säkra meddelandeansökan.,
Education & Security
5
The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Även om det inte finns specifika utbildningserbjudanden inbyggda i PAS, finns det massiva mängder tillgängliga på den allmänna Vanguard-webbplatsen. Dessa inkluderar artiklar, videor, forskningspapper, blogginlägg och sociala medier, samt marknadsföringsplatser för Vanguard produkter.
webbplatsen använder 256-bitars SSL-kryptering och ger tvåfaktorsautentisering. Den helägda Vanguard Marketing Group har kundfonder, ger tillgång till Securities Investor Protection Corporation (SIPC) och överskottsförsäkring. Kontanter sveps in i penningmarknadsfonder som inte är FDIC-försäkrade.,
Commissions & Fees
4.4
The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,
kunder som börjar sin relation med Vanguard PAS genom att överföra I icke-Vanguard tillgångar kan betala en transaktionsavgift när dessa värdepapper avvecklas, men eget kapital provisioner eliminerades i början av 2020 så individuell aktieförsäljning kommer inte att medföra en avgift.
vissa icke-Vanguard fondfamiljer är dock föremål för transaktionsavgifter., En Vanguard talesman säger, ” dessa avgifter gäller endast för kunder som registrerar sig i tjänsten med icke-Vanguard medel som de, i samråd med sina PAS rådgivare, väljer att inte sälja—sannolikt på grund av inbäddade kapitalvinster. Om de slutligen säljer, skulle de medföra samma transaktionskostnader som de skulle genom att placera en självstyrd handel på deras Vanguard mäklarkonto.”Det finns inga transaktionsavgifter som bedöms vid köp eller försäljning av Vanguards ETF. Hela avgiften schemat kan ses här.
är Vanguard PAS en bra passform för dig?,
Vanguard Pas erbjuder en utmärkt passform för mogna investerare som vill placera kapital på ett finansiellt institut med en lång och stabil historia, men kunder som tar in icke-Vanguard-tillgångar kan betala extra för transaktionskostnader, kostnadsförhållanden och relationer från tredje part när de säljs och återinvesteras i Vanguard-medel. Regelbunden tillgång till finansiella rådgivare kan motivera dessa extra kostnader, med coaching och förvaltning ökar potentialen för överlägsen avkastning.
Vanguard är en av originalen när det gäller att ge investerare genom indexfonder., Dess robo-rådgivande erbjudande är solid och skulle utan tvekan gynnas av en tydligare bild av prestanda, eftersom Vanguard länge varit namnet för att leverera breda marknadsavkastningar till en låg kostnad. Webbplatsuppdateringarna som gjorts under det senaste året är mest välkomna, vilket gör webbplatsen betydligt enklare att använda.
jämför personliga rådgivningstjänster
För dem som vill placera sina medel i händerna på ett finansiellt institut med en lång och stabil historia kan personliga rådgivningstjänster vara en bra passform. Se hur det kan jämföras med andra robo-advisors vi granskat.,
- Vanguard Personal Advisor Services vs Betterment
- Vanguard Personal Advisor Services vs Wealthfront
- Vanguard Personal Advisor Services vs E*TRADE Core Portfolios
- Vanguard Personal Advisor Services vs Personal Capital
Investopedia Robo-Advisor Rating Methodology
Invest är dedikerad till att ge investerare med objektiva, omfattande översyner och betyg av robo-advisors., Våra 2020 recensioner är resultatet av djupgående utvärderingar av över 20 robo-advisor plattformar, inklusive användarupplevelsen, målsättning kapacitet, portföljkonstruktion, kostnader och avgifter, säkerhet, mobil erfarenhet, och kundservice. Du kan läsa vår fullständiga robo-advisor rating methodology för en mycket mer djupgående förklaring än sammanfattningen nedan.
övergripande stjärnklassificering förklarade
med den enskilda investeraren i åtanke tog vi en kritisk titt på de tjänster och teknik som tillhandahålls av robo-advisors., Vi organiserade vår metodik i nio kategorier, scoring varje rådgivare över flera variabler för att betygsätta prestanda i varje tillämplig kategori. Poängen för den totala utmärkelsen är ett vägt genomsnitt av kategorierna.,
The Review Process
To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., De flesta av de företag vi granskade gav oss Socialt distanserade videodemonstrationer av sina plattformar och tjänster under augusti 2020.
från frågeformulären, praktisk testning av plattformarna och plattformsdemonstrationerna gjorde vi varje kategori och kombinerade sedan kategoripoängen till ett övergripande betyg för varje robo-rådgivare. Varje kategori täcker de kritiska elementen användarna behöver noggrant utvärdera en robo-advisor.
