Varför min kredit värdering sjunka?
Vi tycker att det är viktigt för dig att förstå hur vi tjänar pengar., Det är ganska enkelt, faktiskt. Erbjudanden för finansiella produkter du ser på vår plattform kommer från företag som betalar oss. De pengar vi gör hjälper oss att ge dig tillgång till gratis kredit poäng och rapporter och hjälper oss att skapa våra andra bra verktyg och utbildningsmaterial.
ersättning kan ta hänsyn till hur och var produkter visas på vår plattform (och i vilken ordning). Men eftersom vi i allmänhet tjänar pengar när du hittar ett erbjudande du gillar och får, vi försöker visa dig erbjudanden vi tycker är en bra match för dig. Det är därför vi tillhandahåller funktioner som ditt godkännande Odds och besparingar uppskattningar.,
naturligtvis representerar erbjudanden på vår plattform inte alla finansiella produkter där ute, men vårt mål är att visa dig så många bra alternativ som vi kan.
det är aldrig en bra känsla att se att din kredit poäng har sjunkit sedan du senast kontrolleras. Men att snabbt kunna identifiera orsaken kan hjälpa dig att ta rätt steg för att få dem tillbaka på rätt spår.,
kredit poäng kan sjunka på grund av en mängd olika skäl, inklusive sena eller missade betalningar, ändringar i din kredit utnyttjandegrad, en förändring i din kredit mix, stänga äldre konton (vilket kan förkorta din längd av kredit historia totalt), eller ansöka om nya kreditkonton. Och glöm inte att kredit rapport felaktigheter på grund av misstag eller identitetsstöld kan också orsaka ett dopp.
låt oss titta på de nio främsta anledningarna till att din kredit poäng kan ha sjunkit, och hur du kan ta itu med var och en av dem.
hur är din kredit?,Kontrollera mina Equifax® – och TransUnion® – Poäng nu
- sen eller missad betalning
- nedsättande märke på dina kreditupplysningar
- förändring av kreditutnyttjandegraden
- minskad kreditgräns
- du stängde ett kreditkort
- du betalade av ett lån
- du har nyligen öppnat, eller ansökt om, flera kreditlinjer
- misstag på dina kreditupplysningar
- du var kreditupplysningens ägare.offer för identitetsstöld
sen eller missad betalning
betalningshistorik är en kritisk del av kredit poäng., Faktum är att FICO® säger att det är den viktigaste faktorn i sin poängmodell, som står för 35% av den.
om du bara var några dagar försenad på en betalning, är det osannolikt att dyka upp på dina kreditupplysningar. Men när betalningar är mer än 30 dagar sent, kortutgivare kommer att rapportera dem som brottsligt till kreditbyråer. Om detta händer med dig, Du kan förvänta dig din kredit poäng att ta en träff. Och om betalningen rapporteras som 60 eller 90 dagar sent, din kredit poäng kan falla ännu längre.,
hålla reda på betalningar kan vara svårt, särskilt om du har flera kreditkort och lån. Om du är orolig för räkningar Gå vilse i post högen, inskrivning i automatiska betalningar kan vara ett smart drag.
nedsättande märke på dina kreditupplysningar
nedsättande märken på dina kreditupplysningar visar att du inte betalade ett lån enligt överenskommelse på något sätt. Här är några skäl till varför din bank eller kreditutgivare kan ha placerat en nedsättande objekt på din kredit rapport.,
- sen betalning
- ett konto i samlingar (eller charge-off)
- konkurs
- rättegång
- dom
- avskärmning
- skatt lien
till skillnad från hårda kreditförfrågningar faller nedsättande märken inte av dina kreditupplysningar på två år. Istället kommer de vanligtvis kvar på dina rapporter i sju till 10 år.
det innebär att din kredit poäng kan påverkas negativt av ett nedsättande märke för nära ett decennium. Men den goda nyheten är att effekten av ett nedsättande märke går ner över tiden.,
dessutom kanske du kan få vissa nedsättande kommentarer tas bort dina kreditupplysningar. Om du ser en nedsättande anmärkning om en rapport, först kontrollera att det är legitimt. Om det inte är, kontakta kreditbyråer att bestrida det. Om du är medlem i Credit Karma kan du använda vår gratis Direct DisputeTM-funktion för att bestrida felet.
hur är din kredit?Kontrollera min Equifax® och TransUnion® Poäng nu
förändring i kredit utnyttjandegraden
din kredit utnyttjandegraden (hur mycket av din tillgängliga kredit du använder) är en annan viktig faktor för att bestämma kredit poäng., VantageScore säger att det är” extremt inflytelserikt ” och FICO® säger att det står för 30% av din totala poäng.
om du tillbringade mer än vanligt förra månaden (på grund av ett stort köp, familjesemester eller annan anledning), kommer det att öka din kredit utnyttjandegraden. Hur långt kommer dina poäng att sjunka på grund av det? Effekten kommer att variera, beroende på hur mycket din andel av kredit som används kontra tillgänglig kredit gick upp. För att hålla din kredit poäng stadigt, Consumer Financial Protection Bureau, eller CFPB, rekommenderar att konsumenterna hålla sin kredit utnyttjandegraden under 30%.,
Tänk dig att du har en kreditgräns på $10,000, av vilken du vanligtvis bara använder $ 1,500 (15% kreditutnyttjandegrad). Om dina utgifter en månad ökar till $ 2,500, kommer din utnyttjandegrad fortfarande att vara solid övergripande vid 25%. Men om dina utgifter plötsligt ökade till $ 5,000 (50% kredit utnyttjandegrad), dina poäng kan börja visa en nedgång.
minskad kreditgräns
Varför kan en lägre kreditgräns få dina kreditpoäng att sjunka? Eftersom din kredit utnyttjandegraden kommer att gå upp även om dina utgifter förblir exakt samma.
överväga detta exempel., Du spenderar vanligtvis $ 1,500 av din $ 7,000 kreditgräns för ungefär en 20% kreditutnyttjandegrad. Det är bra. Men tänk dig då att din kreditgräns reduceras till $ 5,000. I så fall, din kredit utnyttjandegraden skulle omedelbart hoppa till 30%.
om din kredit poäng ta en träff efter en kreditgräns minskning, ta en närmare titt på din utnyttjandegrad. Du kan behöva minska dina kreditkortsutgifter för att förbättra dina poäng.
Alternativt kan du kanske titta på att öppna ett balans överföring kreditkort., Detta kan vara till hjälp på två fronter: det kan bidra till att öka din totala kreditgräns, vilket i sin tur bidrar till att sänka din kredit utnyttjandegraden. Dessutom, om du kvalificerar dig för en 0% inledande kurs, du kanske kan betala av ditt saldo snabbare.
du stängde ett kreditkort
det finns flera anledningar till varför stänga ett kreditkort kan orsaka din kredit poäng att släppa. Först, när du eliminera ett kreditkort, Det minskar din tillgängliga kredit. Så, om du inte minskar dina utgifter in natura, din kredit utnyttjandegrad kommer att gå upp.,
den andra anledningen att stänga ett kreditkort kan skada din kredit poäng skulle vara om det gör ont Den genomsnittliga längden på din kredithistoria. Ju äldre ett konto desto mer kan det påverka din genomsnittliga kontoålder när du stänger det. Innan du stänger dina äldsta kreditkonton, överväga om det är absolut nödvändigt.
hur är din kredit?Kontrollera mina Equifax® och TransUnion® Poäng nu
du betalat av ett lån
vänta-betala något av kan orsaka din kredit poäng att släppa? Även om det kan tyckas ologiskt, är svaret ja.,
en anledning till att betala av ett lån kan ha en negativ effekt på din kredit poäng är att det kan ändra din kredit mix. I allmänhet, med en hälsosam blandning av revolverande kredit (som kreditkort) och avbetalning lån (som inteckningar och auto lån) är bra för din kredit poäng.
men detta betyder inte att du bör undvika att betala av dina lån endast till förmån för din kredit poäng. Du kan fortfarande bygga starka poäng utan att ha en av varje typ av kredit.,
du har nyligen öppnat, eller ansökt om, flera kreditlinjer
När du öppnar flera kreditkonton på kort tid, representerar du mer av en risk för långivare. Av denna anledning, din kredit betyg kan sjunka om du har haft flera hårda kredit förfrågningar placeras på din kredit rapporter nyligen.
det är viktigt att påpeka att kontrollera eller övervaka din kredit med verktyg som kredit Karma inte påverkar dina poäng eftersom det bara resulterar i en mjuk kredit förfrågan.
om du handlar med ränta rekommenderar FICO® att du gör det på kort tid., Till exempel, om du handlar för en inteckning eller auto lån inom en 30-dagarsperiod, kreditbyråer vanligtvis grupp förfrågningar tillsammans. Men om du funderar på att ansöka om ett kreditkort, tänk på att du får en ding på din kredit rapporter för varje kreditkort du ansöker om, oavsett hur nära dessa hårda förfrågningar är under några dagar. Så se till att bara ansöka om kreditkort som du verkligen behöver.
misstag i dina kreditupplysningar
hittills har vi antagit att dina kreditbetyg sjönk på grund av korrekt information om dina kreditupplysningar., Men tänk om så inte är fallet?
långivare kan göra misstag också. Det är därför det är viktigt att kontrollera dina kreditupplysningar för att hålla utkik efter fel. CFPB säger att kredit rapport felaktigheter är en av de vanligaste frågorna den behandlar varje dag.
om du hittar ett misstag på din kredit rapporter, har du rätt att bestrida det med kreditbyråer och med den rapporterande långivaren. Företag är skyldiga att undersöka tvisten gratis och omedelbart korrigera fel som bekräftas.,
du var offer för identitetsstöld
slutligen, låt oss ta itu med vad som kan vara den mest skrämmande orsaken till en minskning av kredit poäng: någon kunde ha stulit din identitet och ansökt om (och öppnade) kreditkonton i ditt namn.
om du upptäcker att en bedragare använder din identitet, var inte panik. Det finns åtgärder som du kan vidta för att vända den skada som kan ha orsakat din kredit poäng.
men hur ser du identitetsstöld i första hand? Ett steg att överväga är kredit övervakning., Att hålla ett öga på din kredit poäng och kreditupplysningar kan hjälpa dig att fånga misstänkt aktivitet snabbare än om du inte regelbundet övervaka dina konton. Du har rätt till en gratis kredit rapport med jämna mellanrum från var och en av de tre stora konsumentkrediter byråer på annualcreditreport.com.
om du har blivit utsatt för identitetsstöld kommer du sannolikt att vilja göra en återhämtningsplan. Att placera en bedrägerivarning på din kredit fil kan vara ett bra ställe att börja. Du behöver bara placera varningen med en av de nationella kreditbyråer. De andra två byråerna kommer automatiskt att meddelas.,
När du har lagt till din bedrägerivarning i din kreditprofil kanske du vill fylla i en identitetsstöldrapport med FTC. Då kan du börja processen att bestrida förfrågningar om din rapport om det behövs.
om du upptäcker att en bedrägerivarning inte gör tillräckligt för att sakta ner identitetstjuvarna kan du överväga att frysa din kredit. En kredit frysning begränsar tillgången till din kredit fil, vilket gör det mycket svårare för bedragare att öppna konton i ditt namn. Lär dig att frysa din kredit.,
nästa steg
se din kredit poäng droppe kan orsaka viss ångest. Men om du tar de åtgärder som krävs för att identifiera de faktorer som ledde till minskningen, hittar du ofta att du kan vidta åtgärder för att få dina poäng tillbaka upp.
om det är att ställa in auto pay så att du inte missar en betalning, bestrida en nedsättande anmärkning eller korrigera ett misstag på dina kreditupplysningar, kan dessa droppar vara tillfälliga om du sätter rätt plan i rörelse.
hur är din kredit?,Kontrollera mina Equifax® och TransUnion® Poäng nu
