6 tipů pro získání schválení hypotéky
získání schválení hypotéky může být těžké, zvláště pokud jste byli dříve odmítnuti.
Jít na jakékoliv hypoteční úvěry webových stránkách, a uvidíte, obrázky usměvavých rodin a krásné domy, doprovázený text, který zní, jako věřitelé jsou připraveni jen čekají, aby vám pomohl najít úvěr, který pracuje pro vás, bez ohledu na to, co je vaše situace.
ve skutečnosti je půjčování tak velkého množství peněz rizikovým obchodem pro banky., Jinými slovy, banky vám nepůjčí stovky tisíc dolarů, pokud si nejsou jisti,že je můžete vrátit a včas.
Pokud je váš sen o vlastnictví domů, byla zmařena tím, že úvěr důstojníci zamítnutí vaší žádosti, můžete podniknout následující kroky, které vám pomohou dostat se zpět na cestu do počty majitelů vlastních domů.
Klíčové Takeaways
- Získání hypotéky může být obtížné, protože půjčování peněz je riskantní pro banky. Chtějí zajistit, že budou vráceny.,
- Pokud jste byli dříve odmítnuti na hypotéku, může být ještě obtížnější ji získat.
- Kroky, které vám pomohou dostat schválené pro hypotéky patří stále spolupodepsaný, čekání na ekonomiku, zlepšit, zlepšit své kreditní skóre, při pohledu na méně nákladné vlastnosti, žádá věřitele za výjimku, a vzhledem k tomu ostatní věřitelé a FHA půjčky.
1. Získejte Coigner
Pokud váš příjem není dostatečně vysoký, aby se kvalifikoval pro půjčku, o kterou žádáte, může vám pomoci cosigner., Cosigner vám pomůže, protože jejich příjem bude zahrnut do výpočtů cenové dostupnosti. I v případě, že osoba nežije s vámi a je jen pomáhá provádět měsíční platby, Příjem spolupodepsaný bude považován bankou. Klíčovým faktorem je samozřejmě zajistit, aby váš spolupracovník měl dobrou historii zaměstnanosti, stabilní příjem a dobrou úvěrovou historii.
v některých případech může být cosigner také schopen kompenzovat váš méně než dokonalý kredit. Celkově, coigner zaručuje věřiteli, že vaše hypoteční splátky budou zaplaceny.,
je důležité, že vy a spolupodepsaný pochopit finanční a právní závazky, které přicházejí s cosigning hypoteční úvěr. Máte-li výchozí na hypotéku, věřitel může jít po váš coigner pro celou výši dluhu. Také, pokud jsou platby pozdě nebo jste výchozí, jak vaše kreditní skóre a váš spolupracovník bude trpět. Kreditní skóre je číselné znázornění úvěrové historie dlužníka, bonity a schopnosti splácet dluh.,
samozřejmě byste neměli používat cosigner k schválení, pokud nemáte dostatečný příjem k zaplacení hypotéky včas. Pokud je však váš příjem stabilní a máte solidní historii zaměstnanosti, ale stále nemáte dost na hypotéku, může vám pomoci spolupodepsaný.
2. Počkat
někdy podmínky v ekonomice, na trhu s bydlením, nebo úvěrové podnikání, aby věřitelé lakomý při schvalování úvěrů. Pokud jste v roce 2006 žádali o hypotéku, banky nabízely úvěry bez příjmů. Tyto dny jsou však dávno pryč., Dnes jsou banky kontrolovány regulátory a Federální rezervní bankou, aby zajistily, že nepřijímají větší riziko, než dokážou zvládnout. Pokud ekonomika nepodporuje robustní trh s bydlením, kde banky aktivně půjčují, možná je nejlepší počkat, až se trh zlepší.
zatímco čekáte, ceny domů nebo úrokové sazby by mohly klesnout. Jedna z těchto změn by také mohla zlepšit vaši hypoteční způsobilost. Například u půjčky ve výši 290 000 USD pokles sazeb ze 7% na 6, 5% sníží vaši měsíční platbu přibližně o 100 USD., To může být mírné zvýšení, které si musíte dovolit měsíční platby a nárok na půjčku.
3. Práce na zvýšení své kreditní skóre
můžete pracovat na zlepšení své kreditní skóre, snížení dluhu, a zvýšit své úspory. Samozřejmě musíte nejprve získat své kreditní skóre a získat kopii vaší kreditní zprávy. Úřad pro finanční ochranu spotřebitele, který je vládní agenturou, má na svých webových stránkách užitečné informace k získání bezplatné kreditní zprávy., Zpráva uvede vaši kreditní historii, otevřené půjčky a účty kreditních karet, stejně jako vaše záznamy o včasných platbách. Jakmile budete mít zprávu, budete moci získat své kreditní skóre od jedné ze tří úvěrových agentur.
jednotlivcům je povolena jedna bezplatná kreditní zpráva ročně od každé ze tří ratingových agentur.
Vytvořte si úvěrovou historii
Pokud nemáte mnoho úvěrové historie, může to poškodit vaše šance na schválení hypotéky., Zvažte otevření zabezpečené kreditní karty s malým úvěrovým limitem. Zajištěné karty vyžadují, abyste měli u společnosti kreditní karty uloženou částku hotovosti, která odpovídá dostupnému kreditu karty. Zabezpečená karta eliminuje riziko společnosti vydávající kreditní karty,což zvyšuje vaše šance na schválení. Také zajištěná kreditní karta je skvělý způsob, jak vytvořit svou kreditní historii a ukázat bankám, že si můžete půjčit z karty a vyplatit zůstatek každý měsíc. Pokud však máte otevřeno příliš mnoho karet, otevření další může poškodit vaše kreditní skóre.,
Správa kreditních karet
provádění včasných plateb je rozhodující pro zvýšení vašeho skóre. Také splatit část svého dluhu tak, že zůstatky na kartě nejsou v blízkosti kreditního limitu karty; volal využití kreditu. Využití úvěru je poměr odrážející procento dostupného úvěru dlužníka, který je využíván. Pokud má karta limit $ 5,000 a zůstatek dlužný $2,500, poměr využití úvěru je 50%. Na druhou stranu, v případě, že karta měla $ 4,000 zůstatek, poměr je 80% nebo ($4,000 (zůstatek dluží) / $5,000 (limit))., Jinými slovy, 80% dostupného kreditu karty bylo vyčerpáno. V ideálním případě, čím nižší je procento, tím lépe, ale mnoho bank rád vidí alespoň 50% nebo nižší poměr využití.
Pokud banky vidí, že jste blízko k maxing své karty, budou prohlížet vás jako kreditní riziko. Například, pokud nemůžete provádět včasné platby, nebo snížit kreditní kartu s $3,000 rovnováhu v průběhu času, banky, je nepravděpodobné, že můžete splatit 200 000 dolarů hypoteční úvěr.,
Vypočítejte si poměr dluhu k příjmu
banky rádi analyzují váš celkový měsíční dluh domácnosti, protože se týká vašeho měsíčního příjmu; nazývá se poměr dluhu k příjmu. Za prvé, celkový měsíční hrubý příjem(před zdaněním). Dále, celkem své měsíční splátky dluhu, které zahrnují auto úvěr, kreditní karty, charge karty, a studentské půjčky. Celkové měsíční účty vydělíte hrubým měsíčním příjmem.
v ideálním případě banky chtějí vidět poměr dluhu k příjmu 40%., Jako výsledek, to je nejlepší, že jste vypočítat poměr a, pokud je to nutné, upravte své výdaje, zaplacení dluhů, nebo zvýšit svůj příjem, aby se vaše poměr.
4. Nastavit Své Památky na Méně Drahé Ubytování
Pokud se nemůžete nárok na výši hypotéky, kterou chcete, a nejste ochotni čekat, můžete se rozhodnout pro byt nebo dům místo domu, které by mohly být méně nákladné. Také, rozhodnout se pro menší dům s méně ložnicemi, koupelny, nebo méně čtvercové záběry, stejně jako s ohledem na vzdálenější okolí vám může poskytnout cenově dostupnější možnosti., Pokud je to nutné, můžete se dokonce přesunout do jiné části země, kde jsou náklady na vlastnictví domu nižší. Když se vaše finanční situace časem zlepší, možná budete moci obchodovat s vaším ideálním majetkem, sousedstvím nebo městem.
5. Požádejte věřitele o výjimku
Věřte tomu nebo ne, je možné požádat věřitele o zaslání souboru někomu jinému ve společnosti o druhé stanovisko k zamítnuté žádosti o půjčku. Při žádosti o výjimku budete muset mít velmi dobrý důvod a budete muset napsat pečlivě formulovaný dopis bránící váš případ.,
Pokud máte jednorázovou událost, jako je účtovaný účet, ovlivňující váš kredit, vysvětlete, proč byl incident jednorázovou událostí a že se již nikdy neobjeví. Jednorázová událost může být způsobena neočekávanými lékařskými výdaji, přírodní katastrofou, rozvodem nebo smrtí v rodině. Vada na vašem záznamu bude skutečně muset být jednorázovou událostí. Také budete muset být schopni podpořit svůj příběh s jinak solidní úvěrovou historií.
6., Zvažte další věřitele a půjčky FHA
banky nemají všechny stejné úvěrové požadavky na hypotéku. Velké banky to neznamená, upsat mnoho hypotečních úvěrů bude pravděpodobně fungovat jinak, než hypoteční společnost, která se specializuje na úvěry na bydlení. Místní banky a komunitní banky jsou také skvělou volbou. Klíčem je položit spoustu otázek týkajících se jejich požadavků a odtud můžete posoudit, která finanční instituce je pro vás ta pravá. Jen si pamatujte, že banky vás nemohou odradit od podání žádosti(je to pro ně nezákonné).,
jinými slovy, někdy může jeden věřitel říci ne, zatímco jiný může říci ano. Nicméně, pokud vás každý věřitel odmítne ze stejného důvodu, budete vědět, že to není věřitel a budete muset problém vyřešit.
některé banky mají programy pro dlužníky s nízkými až středními příjmy a mohou být součástí úvěrového programu FHA. Úvěr FHA je hypotéka pojištěná Federální správou bydlení (FHA), což znamená, že FHA snižuje riziko pro banky vydávat hypoteční úvěry. Budete muset najít místní banku, která je věřitelem schváleným FHA., Výhodou půjček FHA je, že vyžadují nižší zálohy a kreditní skóre než většina tradičních hypotečních úvěrů.
Spodní Řádek
Pokud jste byla odmítnuta pro hypotéku, ujistěte se, zeptejte se věřitel, jak si můžete udělat sami atraktivnější kandidát půjčky. S časem, trpělivostí, tvrdou prací a trochou štěstí byste měli být schopni situaci otočit a stát se vlastníkem rezidenčních nemovitostí.,
