Die Genehmigung für eine Hypothek kann schwierig sein, insbesondere wenn Sie zuvor abgelehnt wurden.

Gehen Sie zu jeder Hypothekenkreditwebsite, und Sie werden Bilder von lächelnden Familien und schönen Häusern sehen, begleitet von Text, der es so klingt, als würden Kreditgeber nur darauf warten, Ihnen zu helfen Finden Sie das Darlehen, das für Sie funktioniert, egal in welcher Situation.

In Wirklichkeit ist die Kreditvergabe so großer Geldbeträge ein riskantes Geschäft für Banken., Mit anderen Worten, Banken werden Ihnen nicht Hunderttausende von Dollar leihen, es sei denn, sie sind zuversichtlich, dass Sie sie rechtzeitig zurückzahlen können.

Wenn Ihr Traum vom Besitz eines Eigenheims von Darlehensbeamten, die Ihren Antrag ablehnen, zunichte gemacht wurde, können Sie die folgenden Schritte unternehmen, um wieder auf den Weg zum Eigenheim zu gelangen.

1. Holen Sie sich einen Cosigner

Wenn Ihr Einkommen nicht hoch genug ist, um sich für das Darlehen zu qualifizieren, das Sie beantragen, kann ein Cosigner helfen., Ein Cosigner hilft Ihnen, weil ihr Einkommen in den Erschwinglichkeitsberechnungen enthalten ist. Selbst wenn die Person nicht bei Ihnen lebt und Ihnen nur bei den monatlichen Zahlungen hilft, wird das Einkommen eines Miteigentümers von der Bank berücksichtigt. Der Schlüsselfaktor ist natürlich, sicherzustellen, dass Ihr Cosigner eine gute Beschäftigungsgeschichte, ein stabiles Einkommen und eine gute Kredithistorie hat.

In einigen Fällen kann ein Cosigner auch Ihren weniger als perfekten Kredit kompensieren. Insgesamt garantiert der Miteigner dem Kreditgeber, dass Ihre Hypothekenzahlungen bezahlt werden.,

Es ist wichtig, dass sowohl Sie als auch der Miteigentümer die finanziellen und rechtlichen Verpflichtungen verstehen, die mit der Mitzeichnung eines Hypothekendarlehens verbunden sind. Wenn Sie mit Ihrer Hypothek in Verzug geraten, kann der Kreditgeber Ihren Miteigentümer für den vollen Betrag der Schulden bezahlen. Wenn Zahlungen verspätet sind oder Sie in Verzug geraten, leiden sowohl Ihr Kredit-Score als auch Ihr Miteigner. Ein Kredit-Score ist eine numerische Darstellung der Kredithistorie, Kreditwürdigkeit und Fähigkeit eines Kreditnehmers, eine Schuld zurückzuzahlen.,

Natürlich sollten Sie keinen Cosigner verwenden, um genehmigt zu werden, wenn Sie nicht genug Einkommen erzielen, um die Hypothek rechtzeitig zu bezahlen. Wenn Ihr Einkommen jedoch stabil ist und Sie eine solide Beschäftigungsgeschichte haben, aber immer noch nicht genug für eine Hypothek verdienen, kann ein Miteigner helfen.

2. Warten

Manchmal machen die Bedingungen in der Wirtschaft, auf dem Wohnungsmarkt oder im Kreditgeschäft die Kreditgeber geizig, wenn sie Kredite genehmigen. Wenn Sie im Jahr 2006 eine Hypothek beantragten, boten Banken Darlehen ohne Einkommen an. Diese Tage sind jedoch längst vorbei., Heute werden Banken von Aufsichtsbehörden und der Federal Reserve Bank überprüft, um sicherzustellen, dass sie nicht mehr Risiken eingehen, als sie bewältigen können. Wenn die Wirtschaft keinen robusten Wohnungsmarkt unterstützt, auf dem Banken aktiv Kredite vergeben, ist es vielleicht am besten zu warten, bis sich der Markt verbessert.

Während Sie warten, könnten die Immobilienpreise oder die Zinssätze fallen. Jede dieser Änderungen könnte auch Ihre Hypothekenberechtigung verbessern. Bei einem $ 290,000-Darlehen verringert beispielsweise ein Zinsrückgang von 7% auf 6.5% Ihre monatliche Zahlung um etwa $100., Das kann der leichte Schub sein, den Sie brauchen, um sich die monatlichen Zahlungen zu leisten und sich für das Darlehen zu qualifizieren.

3. Arbeiten Sie daran, Ihren Kredit-Score zu steigern

Sie können daran arbeiten, Ihren Kredit-Score zu verbessern, Ihre Schulden zu reduzieren und Ihre Ersparnisse zu erhöhen. Natürlich müssen Sie zuerst Ihre Kreditwürdigkeit erhalten und eine Kopie Ihrer Kreditauskunft erhalten. Das Consumer Financial Protection Bureau, eine Regierungsbehörde, hat auf ihrer Website hilfreiche Informationen, um eine kostenlose Kreditauskunft zu erhalten., Der Bericht listet Ihre Kredithistorie, Ihre offenen Kredite und Kreditkartenkonten sowie Ihre Erfolgsbilanz für rechtzeitige Zahlungen auf. Sobald Sie den Bericht haben, können Sie Ihre Kreditwürdigkeit von einer der drei Kreditagenturen erhalten.

Erstellen Sie Ihre Kredithistorie

Wenn Sie nicht viel Kredithistorie haben, kann dies Ihre Chancen beeinträchtigen, für eine Hypothek genehmigt zu werden., Erwägen Sie, eine gesicherte Kreditkarte mit einem kleinen Kreditlimit zu öffnen. Gesicherte Karten erfordern, dass Sie eine Menge an Bargeld mit dem Kreditkartenunternehmen gespeichert haben, die die Karte verfügbaren Kredit entspricht. Eine gesicherte Karte eliminiert das Risiko des Kreditkartenunternehmens, was Ihre Chancen auf eine Genehmigung verbessert. Außerdem ist eine gesicherte Kreditkarte eine gute Möglichkeit, Ihre Kredit-Geschichte zu bauen und Banken zeigen, dass Sie von einer Karte leihen und das Gleichgewicht jeden Monat auszahlen. Wenn Sie jedoch zu viele Karten geöffnet haben, kann das Öffnen einer anderen Karte Ihre Kreditwürdigkeit beeinträchtigen.,

Verwalten Sie Ihre Kreditkarten

Pünktliche Zahlungen sind entscheidend für die Steigerung Ihrer Punktzahl. Zahlen Sie auch einen Teil Ihrer Schulden ab, damit sich Ihr Kartenguthaben nicht nahe am Kreditlimit der Karte befindet.Kreditnutzung genannt. Kreditauslastung ist ein Verhältnis, das den Prozentsatz des verfügbaren Kredits eines Kreditnehmers widerspiegelt, der genutzt wird. Wenn eine Karte ein Limit von $5,000 und ein geschuldetes Guthaben von $2,500 hat, beträgt die Kreditauslastung 50%. Auf der anderen Seite, wenn die Karte ein $4,000 Gleichgewicht hatte, ist das Verhältnis 80% oder ($4,000 (Balance geschuldet) / $ 5,000 (Limit))., Mit anderen Worten, 80% des verfügbaren Guthabens der Karte wurden aufgebraucht. Idealerweise ist der Prozentsatz umso besser, je niedriger er ist, aber viele Banken sehen mindestens eine Auslastung von 50% oder weniger.

Wenn Banken feststellen, dass Sie kurz davor sind, Ihre Karten zu maximieren, sehen sie Sie als Kreditrisiko. Wenn Sie beispielsweise im Laufe der Zeit keine rechtzeitigen Zahlungen leisten oder eine Kreditkarte mit einem Guthaben von 3,000 USD reduzieren können, ist es unwahrscheinlich, dass Banken glauben, dass Sie ein Hypothekendarlehen in Höhe von 200,000 USD zurückzahlen können.,

Berechnen Sie Ihre Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis

Banken lieben Ihre gesamten monatlichen Haushaltsschulden zu analysieren, wie es zu Ihrem monatlichen Einkommen bezieht; die Schulden-zu-Einkommen-Verhältnis genannt. Zuerst summieren Sie Ihr monatliches Bruttoeinkommen (vor Steuern). Als nächstes summieren Sie Ihre monatlichen Schuldenzahlungen, zu denen ein Autokredit, Kreditkarten, Ladekarten und Studentendarlehen gehören. Sie teilen Ihre gesamten monatlichen Rechnungen durch Ihr Brutto-Monatseinkommen.

Im Idealfall sehen Banken gerne eine Schuldenquote von 40%., Daher ist es am besten, dass Sie Ihr Verhältnis berechnen und gegebenenfalls Ihre Ausgaben anpassen, Schulden tilgen oder Ihr Einkommen erhöhen, um Ihr Verhältnis zu senken.

4. Setzen Sie Ihren Blick auf eine weniger teure Immobilie

Wenn Sie sich nicht für die gewünschte Hypothek qualifizieren können und nicht bereit sind zu warten, können Sie sich für eine Eigentumswohnung oder ein Stadthaus anstelle eines Hauses entscheiden, was möglicherweise weniger teuer ist. Wenn Sie sich für ein kleineres Haus mit weniger Schlafzimmern, Bädern oder weniger Quadratmetern entscheiden und eine weiter entfernte Nachbarschaft in Betracht ziehen, erhalten Sie möglicherweise günstigere Optionen., Bei Bedarf können Sie sogar in einen anderen Teil des Landes ziehen, in dem die Kosten für Wohneigentum niedriger sind. Wenn sich Ihre finanzielle Situation im Laufe der Zeit verbessert, können Sie möglicherweise mit Ihrer idealen Immobilie, Nachbarschaft oder Stadt handeln.

5. Bitten Sie den Kreditgeber um eine Ausnahme

Ob Sie es glauben oder nicht, es ist möglich, den Kreditgeber zu bitten, Ihre Datei an eine andere Person innerhalb des Unternehmens zu senden, um eine zweite Meinung zu einem abgelehnten Kreditantrag zu erhalten. Wenn Sie nach einer Ausnahme fragen, müssen Sie einen sehr guten Grund haben, und Sie müssen einen sorgfältig formulierten Brief schreiben, der Ihren Fall verteidigt.,

Wenn Sie ein einmaliges Ereignis haben, z. B. ein aufgeladenes Konto, das sich auf Ihr Guthaben auswirkt, erklären Sie, warum der Vorfall ein einmaliges Ereignis war und dass es nie wieder vorkommen wird. Ein einmaliges Ereignis kann auf unerwartete medizinische Kosten, Naturkatastrophen, Scheidungen oder einen Tod in der Familie zurückzuführen sein. Der Makel auf Ihrer Platte muss tatsächlich ein einmaliges Ereignis gewesen sein. Außerdem müssen Sie Ihre Geschichte mit einer ansonsten soliden Kredithistorie sichern können.

6., Betrachten Sie andere Kreditgeber und FHA-Darlehen

Banken haben nicht alle die gleichen Kreditanforderungen für eine Hypothek. Eine große Bank, die nicht viele Hypothekendarlehen unterschreibt, wird wahrscheinlich anders arbeiten als eine Hypothekenfirma, die auf Wohnungsbaudarlehen spezialisiert ist. Lokale Banken und Gemeindebanken sind ebenfalls eine gute Option. Der Schlüssel ist, viele Fragen zu ihren Anforderungen zu stellen, und von dort aus können Sie beurteilen, welches Finanzinstitut für Sie richtig ist. Denken Sie daran, Banken können Sie nicht davon abhalten, sich zu bewerben (es ist illegal für sie).,

Mit anderen Worten, manchmal kann ein Kreditgeber nein sagen, während ein anderer ja sagen kann. Wenn jedoch jeder Kreditgeber Sie aus dem gleichen Grund ablehnt, wissen Sie, dass es nicht der Kreditgeber ist, und Sie müssen das Problem beheben.

Einige Banken haben Programme für Kreditnehmer mit niedrigem bis mittlerem Einkommen, und sie könnten Teil des FHA-Kreditprogramms sein. Ein FHA-Darlehen ist eine Hypothek, die von der Federal Housing Administration (FHA) versichert ist, was bedeutet, dass die FHA das Risiko für Banken reduziert, Hypothekendarlehen zu vergeben. Sie müssen eine lokale Bank finden, die ein von der FHA zugelassener Kreditgeber ist., Der Vorteil von FHA-Darlehen ist, dass sie niedrigere Anzahlungen und Kredit-Scores als die meisten traditionellen Hypothekendarlehen erfordern.

Das Endergebnis

Wenn Sie für eine Hypothek abgelehnt wurden, sollten Sie den Kreditgeber fragen, wie Sie sich einen attraktiveren Kreditkandidaten machen können. Mit Zeit, Geduld, harter Arbeit und ein wenig Glück sollten Sie in der Lage sein, die Situation umzudrehen und ein Wohnimmobilienbesitzer zu werden.,