Quando diventi seriamente delinquente su un debito e i creditori non sono in grado di riscuotere il pagamento attraverso i canali normali, possono presentare

Se sei citato in giudizio da una società di carte di credito, hai ancora opzioni. In realtà, si può essere in grado di risolvere i vostri debiti e sfuggire una causa anche se il creditore ha già presentato un reclamo in tribunale contro di voi, dice esperto di debito dei consumatori Michael Bovee.

Ma il tempo stringe. Se non rispondi a una causa, perdi quasi sempre. Un tribunale può automaticamente lato con il creditore, e il creditore può utilizzare tale ordine del tribunale per avere i vostri salari o anche benefici federali come il reddito di sicurezza sociale guarnito.

“Hai alcune settimane per essere informato sulle tue opzioni”, ha detto Bovee a MagnifyMoney. “Trascorrere del tempo a guardare come è possibile raccogliere fondi per pagare un insediamento per meno di quello che devi., Se non si può concettualmente risolvere il debito attraverso la liquidazione, anche se l’acquisto di tempo attraverso il processo di corte, connettersi con un avvocato di fallimento e discutere le opzioni lì.”

Ecco alcune domande da porre se sei citato in giudizio da una società di carte di credito.

Devo effettivamente il debito?

Prima di accettare la causa sul suo volto o riconoscere il debito come tuo, prenditi il tempo per esaminare il debito stesso. Istituti di credito commettono errori, e perché il debito è spesso comprato e venduto, non è impossibile che l’importo del debito potrebbe essere sbagliato o che non può essere il proprietario corretto a tutti., In un altro scenario sempre più comune, si potrebbe essere vittima di furto di identità.

Per verificare che un debito appartiene a voi, inviare una lettera di verifica del debito al vostro creditore o esattore. È possibile scaricare un modulo di esempio qui dal Consumer Financial Protection Bureau. Una volta che l’azienda risponde alla tua lettera, hai 30 giorni per contestare il debito, che dovresti fare per iscritto.

Se il debito è tuo, hai ancora opzioni.

La causa è tempestiva?

Le aziende hanno solo una certa finestra di tempo in cui citare in giudizio per debiti non pagati., Non possono intentare una causa contro di te al di fuori di quel lasso di tempo. Statuto di ogni stato di limitazioni è diverso, quindi sarà necessario prima di scoprire che cosa lo statuto delle limitazioni è per il vostro stato. La maggior parte degli stati hanno uno statuto di limitazioni di almeno tre anni, se non di più. La causa deve essere presentata prima della fine della prescrizione per essere valida.

Ma questo non significa che i creditori non possono continuare a contattarti per cercare di raccogliere i debiti più vecchi. E dovresti stare attento qui., Se si effettua anche un piccolo pagamento su un debito che ha superato la prescrizione nel vostro stato, è possibile ripristinare l’orologio e dare alla società un’altra possibilità di citare in giudizio voi. Consultare un avvocato per l’orientamento prima di effettuare i pagamenti su un debito più vecchio.

“Quando si tratta di statuti di limitazioni, è importante non fare alcuna comunicazione che potrebbe essere interpretata come riconoscendo il debito o può rilanciare il debito e avviare l’orologio tutto da capo”, avverte Anna S. Richardson, un avvocato dei consumatori con sede a Boston, Massa.

Posso saldare il debito per un importo inferiore?,

Le cause possono essere costose, motivo per cui la maggior parte delle società di carte di credito e esattori sono solitamente disposti a saldare il debito per una percentuale di ciò che è dovuto. Quanto in basso sono disposti ad andare dipende da diversi fattori, tra cui l’età del debito o se il debito è stato il risultato di un trasferimento di equilibrio.

Mantenere ragionevoli aspettative per un insediamento. Si può essere in grado di accontentarsi di ovunque dal 35% al 60% del saldo dovuto, Bovee dice. Puoi provare a negoziare e saldare il debito da solo o arruolare i servizi di un avvocato.,

Posso ricevere un accordo transattivo?

Se ti accontenti, puoi negoziare per pagare una somma forfettaria o avviare un piano di pagamento. In entrambi i casi, è fondamentale assicurarsi che qualsiasi accordo transattivo sia documentato e afferma che la causa sarà respinta e l’account contrassegnato sarà contrassegnato come pagato.

Ti consigliamo anche di fare in modo che nella documentazione di insediamento che non è segnalato per le agenzie di credito come una carica-off, in quanto questo potrebbe danneggiare il vostro credito., Non considerare la questione risolta finché non l’hai scritta.

Lista di controllo per il contratto transattivo debito perfetto

● Il nome del creditore e / o esattore.

● La data in cui la lettera è stata preparata.

● Il tuo nome.

● Il numero di conto associato al debito.

● L’importo che viene concordato per il pagamento

● Termini e importi dei pagamenti da effettuare

○ Somma forfettaria?

○ Pagamenti mensili?

● Scadenze per eventuali pagamenti dovuti.,

● Una dichiarazione che il conto è stato regolato / soddisfatto e pagato per intero

Avviso fiscale:

A volte il debito perdonato può essere tassato come se si trattasse di reddito da lavoro. Se tu avessi più di debt 600 vale la pena di debito perdonato, si dovrebbe ricevere un modulo 1099-C dalla società.

Ho bisogno di un aiuto professionale?

Se la tua situazione è complicata o hai semplicemente bisogno di una guida professionale, assicurati di cercare aiuto nei posti giusti.

Si può essere tentati dalle numerose offerte di servizi di riduzione del debito., Essi possono promettere di essere in grado di ottenere esattori fuori la schiena o negoziare con i creditori per risolvere i debiti. Ma spesso fanno pagare le tasse se stessi, e l’industria è battuto con truffe.

Infatti, alcuni istituti di credito e esattori rifiutano di lavorare anche con le imprese di riduzione del debito e preferiscono lavorare con i consumatori direttamente. Così per lo meno si dovrebbe chiedere il vostro creditore o esattore se sono disposti a lavorare con una società di riduzione del debito prima di assumerli.

E tenere a mente, si è pienamente in grado di risolvere i debiti per un importo minore sul proprio — tutto quello che dovete fare è chiedere.,

Se stai cercando una consulenza legale a basso costo, usa risorse come questa lista di servizi di assistenza legale dal CFPB o contatta la National Foundation for Credit Counseling.

Alcune persone sono in tali difficoltà finanziarie terribili che non possono nemmeno permettersi di pagare una quantità ridotta di debito.

Fallimento è certamente un’opzione se non si è in grado di negoziare un accordo e sembra che si potrebbe finire per avere un giudizio inserito contro di voi., La parte difficile è che per ottenere il miglior risultato possibile al momento del deposito per il fallimento, è necessario aver depositato prima di un giudizio è entrato contro di voi.

Ciò significa che non si vuole aspettare troppo a lungo prima di presentare istanza di fallimento. Ricorda, se sei citato in giudizio da un esattore o da un creditore per un debito non pagato e non agisci rapidamente, un tribunale può facilmente pronunciarsi contro di te e a favore dell’attore.

Assicurati che il tuo avvocato fallimentare presenti una mozione per evitare un pegno di giudizio per impedire al pegno di sopravvivere allo scarico del fallimento., Ricordate, deposito per il fallimento è solo il primo passo; non fa automaticamente tutto il vostro debito andare via. Si dovrà passare attraverso il processo di fallimento per avere il debito scaricata, e avrà un impatto il vostro credito per sette anni.

Se state pensando di perseguire il fallimento, un buon punto di partenza è con la National Foundation for Credit Counseling. È un’organizzazione di consulenza finanziaria senza scopo di lucro che può aiutare a guidare i consumatori nella giusta direzione quando stanno considerando il fallimento.,

La linea di fondo: Mantenere la testa chiara e chiedere aiuto

La parte più difficile di trattare con il debito che ha raggiunto il punto di una causa è mantenere la testa chiara e cercando di non essere emotivo circa il processo. Ecco perché è una buona idea per arruolare i servizi di un professionista, idealmente un avvocato.

Mentre non devi avere un avvocato per rispondere a una causa, gli avvocati non sono solo più informati sul processo di contenzioso, ma ti aiuteranno a valutare tutte le tue opzioni e qual è il migliore da perseguire data la tua situazione individuale., Quando si è in debito e di essere citato in giudizio, si può pensare che non può permettersi un avvocato; tuttavia, molti avvocati sarà per lo meno offrire una consulenza gratuita in modo da poter capire meglio come l’assunzione di un avvocato potrebbe aiutare così come quanto potrebbe costare.