Skikkelig Planlegging for Pensjonisttilværelsen

Noen mental helse profesjonell vil fortelle deg at å sammenligne deg med andre som ikke er bra for din fred i sinnet. Men, når det kommer til pensjonisttilværelse besparelser, å ha en idé om hva andre gjør kan være til god informasjon.

Det kan være vanskelig å fastslå nøyaktig hvor mye du trenger til dine egne post-karriere dager, men å finne ut hvordan andre har tenkt på—eller ikke—kan tilby en målestokk for å sette mål og milepæler.,

401(k) Plan Balanserer etter Generasjon

Den gode nyheten er at Amerikanerne har vært å gjøre en innsats for å redde flere., I henhold til Fidelity Investments, den finansielle tjenester firma som forvalter mer enn $7.3 billioner i midler, gjennomsnittlig 401(k) plan balanse nådd $112,300 i fjerde kvartal av 2019. Det er en 17% økning fra $95,600 i 4. kvartal 2018.

Hvordan virker som brytes ned etter alder?, Her er hvordan Fidelity crunches tallene:

Twentysomethings (Alder 20-29)

• Gjennomsnittlig 401(k) balanse: $10,500
• Bidrag rate (% av inntekt): 7%

Thirtysomethings (Alder 30-39)

• Gjennomsnittlig 401(k) balanse: usd 38 400
• Bidrag rate (% av inntekt): 8%

Blant millennials (som Fidelity definerer som de som er født mellom 1981-1997), IRA bidrag økte med 21% sammenlignet med 4. Kvartal 2018., Denne generasjonen har bidratt ca $373 millioner kroner til IRAs, 46% mer enn i forrige fjerde kvartal. Roth IRAs sto for 73% av tusenårige bidrag.

Fortysomethings (Alder 40-49)

• Gjennomsnittlig 401(k) balanse: $93,400
• Bidrag rate (% av inntekt): 8%

hopp i kontoen din størrelse for Gen Xers kunne reflektere det faktum at disse folkene har logget en god par tiår i arbeidslivet, og har bidratt til planer som lenge., Litt større bidrag pris kan gjenspeile det faktum at mange er i deres topp tjene år.

Fiftysomethings (Alder 50-59)

• Gjennomsnittlig 401(k) balanse: $160,000
• Bidrag rate (% av inntekt): 10%

hopp i bidrag pris for denne gruppen tyder på at mange er å ta nytte av det catch-up avsetning for 401(k)s, som lar folk alderen 50 og over til å sette mer (en ekstra$6,500 i 2020 og 2021) enn standardmengden.,

Sixtysomethings (Alder 60-69)

• Gjennomsnittlig 401(k) balanse: $182,100
• Bidrag rate (% av inntekt): 11%

Besparelser-klok, det er nå eller aldri for denne gruppen. Det faktum at innskuddssatsene er så høy som tyder på at mange baby boomers er å fortsette å jobbe i løpet av dette tiåret av sitt liv.

Seventysomethings (Alder 70-79)

• Gjennomsnittlig 401(k) balanse: $171,400
• Bidrag rate (% av inntekt): 12%

Som av Jan., 2020, Ytterligere Konsolidert Bevilgninger Handle fjernet aldersgrensen som gjorde det umulig for enkeltpersoner 70½ eller eldre for å gi bidrag til tradisjonelle IRAs. Dette åpnet opp en ekstra avgang besparelser alternativ for de som arbeider eller kjører sin egen virksomhet.

selvfølgelig, vi lever i en helt annen verden i 2020 enn vi var i 2019. Hvordan hver generasjon evne til å spare til pensjonisttilværelsen vil bli påvirket av de økonomiske virkningene av COVID-19 pandemi er usikkert.,

Pensjonisttilværelse Besparelser Mål

Hva bør du satse på, sparing-messig? Fidelity har noen ganske konkrete ideer. Etter den tid du er 30, selskapet beregner du bør ha lagret et beløp som tilsvarer din årslønn.

Hvis du er å tjene $50,000 av 30 år, bør du ha på $50 000 samlet for pensjonisttilværelsen. Ved fylte 40 år, bør du ha tre ganger årslønn. Ved en alder av 50, seks ganger lønnen din; ved fylte 60 år, åtte ganger, og ved fylte 67 år, 10 ganger. Hvis du nå 67 år gamle og tjener usd 75 000 per år, bør du ha $750,000 lagret.,

Det er også prøvd-og-sant, det som noen kan kalle old-school, 80% – regelen: Lagre så mye du vil trenge for å ha tilsvarende 80% av den pre-pensjon lønn. For noen gjør usd 75 000 i året, de hadde behov for omtrent $60,000 i året i løpet av pensjonisttilværelsen for å holde samme levestandard.,

oppmåling

Hvis du sammenligner disse yardsticks å Fidelity ‘ s 401(k) gjennomsnittlig balanse tall, ser det ut til at de fleste Amerikanere er bak i spare til pensjonisttilværelsen—selv om de har eiendeler i regnskapet andre enn sine 401(k)s.

En 2019 Government Accountability Office studie fant at nesten 48% av Amerikanerne 55 år og eldre ikke har noen pensjonisttilværelse reir egg eller en tradisjonell pensjonsordning.,

De som har pensjon midler ikke har nok penger i dem: 56 – 61-åringer har i gjennomsnitt $163,577, og de alderen 65 til 74 har enda mindre besparelser. Hvis pengene ble omgjort til livstid, annuitet, det ville bare mengden til et par hundre dollar i måneden. Noen financial planner vil være enige i at det er ikke på langt nær nok.

I sin 19. årlige undersøkelsen, Transamerica Senter for Avgang Studier funnet at millennials hadde median pensjonisttilværelse besparelser på ca $23.000, som i forhold til $64 000 for Gen Xers og $144,000 for baby boomers.,

Lignende funn kommer fra Economic Policy Institute: Det anslår at de i alderen 32 til 37 har lagret rundt $31,644, men at tallet stiger vesentlig til rundt $67,720 for de i alderen 38 til 43. For de i alderen 44 til 49, gjennomsnittlig pensjonisttilværelse besparelser på $81,347. Til slutt, de som er i alderen 50 til 55 har lagret et gjennomsnitt på $124,831. Mens disse kan virke som sunn beløp, alle disse tallene er godt under selv de mest konservative mål.

en Del av problemet, i henhold til TransAmerica, kan være mangel på finansiell forståelse og utdanning., Seksti-åtte prosent av arbeidstakere tror de vet ikke så mye om fratreden som de burde. Faktisk, 37% av arbeidstakerne sier de ikke vet noe om aktivaallokering og rundt 22% innrømme å ikke vite hvordan deres avgang penger er investert.

For den saks skyld, bare 20% av Amerikanerne sier at de kjenner «en god del» om Sosial Trygghet, selv om nesten 74% forventer at det skal være en betydelig kilde til inntekt når de slutter å jobbe.,

Hvordan for å Snu Det Rundt

Det trist, men sant del er at de fleste Amerikanere ikke har på langt nær nok sparepenger til å støtte dem gjennom pensjonering.

Hvordan kan du unngå at skjebnen? Først, bli en student av pensjonisttilværelse besparelser prosessen. Lær hvordan Social Security og Medicare fungerer, og hva du kan forvente fra dem i form av besparelser og fordeler.,

Så, finne ut hvor mye du tror du trenger for å leve komfortabelt etter ditt ni-til-fem dager er over. Basert på dette, komme frem til en besparelse mål og utvikle en plan for å få til den summen du trenger når du trenger det.

Begynn så tidlig som mulig. Pensjon kan virke langt unna, men når det kommer til sparing for det, dager synke ned til et svært få, og eventuelle forsinkelser koster mer i det lange løp.,

– >