Ved Lauren Bringle, AFC®

Folk holde fortelle deg å spare penger. Du vet at du bør gjøre det. Du selv ønsker å gjøre det. Men hvor skal du begynne?

Her er noen vanlige spørsmål som holder folk fra å spare:

• Hvor mye av din lønnsslipp bør du spare hver måned?
• Bør du spare et fast beløp eller en prosentsats av take-home lønn?,
• trenger du å radikalt overhaling av liv og kutte ut alt du elsker å legge til din månedlige sparing?

Dette er viktige spørsmål, men svaret, i et nøtteskall, er nei, du behøver ikke å ofre alt for å møte en besparelse mål. Men det er små endringer du kan gjøre for å spare penger hver lønning som legger opp over tid. Se vår i slekt 30-dagers pengene-lagre utfordring.

Her er noen praktiske strategier for å begynne å spare penger nå, samt planlegge din sparing veikart og få organisert, slik at du kan lykkes med å spare i det lange løp.,

I denne artikkelen

• Små endringer kan legge opp til store besparelser
• Hvordan å begynne å gjøre små endringer
• det er Flere måter å øke din sparing
• Hvordan å prioritere sparing
• Hvordan å nivå opp din besparelser ved å lage et budsjett

Det er greit å begynne i det små

Mange mennesker føler at de ikke kan lagre mindre de sparer mye på en gang, noe som kan være vanskelig hvis du er levende lønnsslipp til lønnsslipp. Men hvis du holde «gå stor eller gå hjem» holdning når det kommer til sparing, kan du aldri begynne å spare i det hele tatt.

motgift?, Start i det små, og starter nå. Fokus på kortsiktige mål, slik at du kan treffe dine langsiktige mål lenger ned i veien.

Hva gjør du starter små ser ut som?

Det kommer an på din situasjon.

Du har mulighet til å definere hva «liten» betyr for deg. De mest vellykkede besparelser strategier er de som passer deg og din livsstil, og at du kan opprettholde over tid.

Små besparelser betyr forskjellen mellom en nødssituasjon og en ulempe

For noen, liten kan det bety at du sparer $5 i uken, som legger opp til ca $260 per år.,

Mens $260 høres kanskje ikke mye, det er nok til å forvandle en uventet regning fra en krise til en ulempe, som Maria Mer, radio personlighet og personlig økonomi entusiast sier.

For eksempel, den gjennomsnittlige kostnaden for en a-vare besøket er mellom $100 og $150 per pasient. Den gjennomsnittlige kostnaden for en legevakten besøket er mellom ca $350 og kr 670.

Hvis du hadde $260 i en nødsituasjon besparelser fond, du kan helt dekke kostnadene for de fleste ikke-planlagte haster-omsorg turer, eller dekker en god del av en tur til E. R., og jobbe ut en betalingsplan med det medisinske leverandør for å dekke resten.

Hvis du ikke har noen penger spart, men du har færre alternativer.

Kanskje du får presset til å sette regningen på et kredittkort og legge rente kostnader til et allerede kostbart problem, eller skade kreditt i prosessen. Eller kanskje du har til å ofre andre behov som måned for å dekke kostnadene eller gå inn i gjeld.

– Det er aldri gunstig å ha en uforutsett regning, men besparelser hindrer at upraktisk regning fra å slå til noe mye verre.,

Lær hvordan du starter (eller legg til) akutt besparelser fondet HER.

Andre måter å begynne i det små

Små behøver ikke å bety at et bestemt nummer. Små kan også bety å gjøre små endringer i livet ditt som legger opp over lang sikt.

Her er noen flere eksempler på hvordan du kan starte i det små for å lagre store:

• Runde opp endre på kjøp og lagre forskjellen. For eksempel, er det noen banker som lar deg velge denne tjenesten når du kjøper ting på bankens debetkort. Apper som Eikenøtter også la deg runde opp og investere i endring., Sjekk med din eksisterende finansielle tilbydere for å finne ut hvilke alternativer du har.
• Kaste småpenger i en krukke og sette den inn på din sparing gang i året.
• Lagre på verktøyet og elektrisitet kostnadene ved å koble fra hvitevarer, vasker klærne i kaldt vann i stedet for varm, skru av vannet når du pusser tennene, etc.
• Vurdere å gå lave eller null-avfall for å spare penger på produkter for hjem, hygiene, etc.
• Kontroller måltider på hjem for å spare penger på å spise ute., Avhengig av staten du bor i, vil du kunne bruke hvor som helst fra $1500 til nesten $4,000 i gjennomsnitt spiser ut hvert år, med gjennomsnittlig meny pris per person per måltid som svever rundt $10. Til sammenligning er gjennomsnittlig måltid hjemme koster ca $4 for dagligvarer, sparer du ca $6 per person, per måltid.
• Klipp ut abonnementer som du ikke bruker.
• for å Gjøre plass til ting du ønsker å bruke penger ved å kutte tilbake på ting og utgifter du ikke bryr deg om eller behov.,
• Sette opp et månedlig, ukentlig, eller andre vanlige automatiske direkte innskudd til din sparekonto, slik at du ikke engang trenger å tenke på å spare, det bare skjer for deg.
• Bruke det som er igjen etter lagring i stedet for å redde det som er igjen etter at utgifter. Dette er kjent som «betale deg selv først» – tilnærming.

Som liste gir deg noen ideer for å komme i gang å spare, men jeg oppfordrer deg til å finne en måte å ha det gøy med det og gjøre å lagre et spill, snarere enn straff.

Hvis du har det gøy å gjøre noe, vil du fortsette å bygge en vane, heller enn å unngå det.,

Slå besparelser i en utfordring for deg selv. Vær kreativ og tenk på de små tingene du bruker penger på og hvor du kan spare litt av det i stedet. Utfordre vennene dine til å slå besparelser i en konkurranse.

La din voksende sparekonto være din belønning.

Taktikk for å beskytte og utvikle dine sparepenger

en Del av sparing betyr sikring mot din egen impuls til å bruke penger. Her er noen ting du bør vurdere som kan hjelpe supercharge din sparing – og faktisk holde det penger på sparekonto.,

Få din sparing vanskelig å få tilgang så du trenger ikke bruke dem på

Som du gjør disse endringene, sette de ekstra pengene du sparer på en konto som er atskilt fra din brukskonto.

denne måten, kan du holde dine sparepenger ute av syne, ute av sinn, og ut av fare fra at du bruker det regelmessig.

Hvis det betyr å sette sparepengene dine i en murstein og mørtel bank med begrenset ATM-tilgang, gå for det.,

husk Bare mange murstein og mørtel banker, særlig de store nasjonale kjeder, tilbyr lavere avkastning på sparepengene kontoer, noe som betyr at penger vokser mindre enn hvis det var holdt i en høyere yield-konto.

Ellers kjent som den Årlige Prosentvise Avkastning (APY), denne prosentandelen viser hva du kommer til å tjene i interesse av å ha en konto.

Mange nettbanker tilbyr high-yield sparekontoer med no minimum første innskudd, noe som betyr at du kan starte din online besparelser konto med $0.,

Siden banker har vanligvis saksbehandlingstid å overføre penger på opp til et par virkedager (ikke i helgene), og du er begrenset til 6 «praktisk» overføringer eller mindre per måned ut på en sparekonto, det er flere barrierer på plass før du kan få tilgang til penger.

Disse ekstra barrierer betyr at du trenger å tenke på et kjøp, plan for det, og vente med å overføre pengene før du kjøper, som gir deg tid til å unngå impuls kjøper med din sparing.,

Satt sparepengene dine mål som en prosentandel, ikke et tall

Mens du starter små kan se ut som $5 per uke for en stund, kan du prøve å oversette det til slutt nummer til en prosentandel av samlet inntekt.

hvis du For eksempel lagre $5 per uke, og du gjør $20 000 per år, som er spart i overkant av 1 prosent av inntekten per år.

Hvorfor tenker i retning av prosent i stedet for et tall?

Mens bryte en prosent ned i et antall som gjør det mer spesifikke for sparing, hvis du bare angi et bestemt nummer for å lagre mål som nummer vil ikke endre seg over tid.,

På den annen side, hvis du viser din sparing som en prosentandel av lønnen din og din lønn øker, din sparing vil også øke.

En andel er også praktisk hvis du får en høyning, bonus, eller andre uventede finansielle nedfallsfrukt, siden du vet nøyaktig hva prosent er satt av til sparing.

Hva er den ideelle prosent av penger å spare?

Mens det er ingen hard og rask regel rundt hva mye du bør spare fra hver lønnsslipp, er den generelle visdom er å spare minst 10%.,

Hvis du starter mindre enn det, ikke la det prosentandel stoppe deg, bare bygge det inn i din fremtidige besparelser plan.

Begynn med hva du kan spare og å vokse fra det.

Bare å begynne å spare? Vurdere å lagre i denne rekkefølgen

Så du har begynt å spare, og du har gjort små endringer i ditt liv for å gjøre mer plass til at sparingen. Nå er spørsmålet, hva gjør du redde for? Og i hvilken rekkefølge bør du spare?

Her er noen ideer for å hjelpe deg med å organisere sparepengene dine mål.,

1 – Spare for å få til sparing, ikke bare for å tilbringe senere

Lære denne enkle tankegangen skift var en stor «Aha!»øyeblikk for meg.

jeg pleide å tro at penger skal bare lagres for å bruke den på noe senere – om det var en tur eller en bil eller noe annet.

I mine yngre år, jeg har aldri ansett som du bør lagre bare for moro skyld for å lagre. Bare for å skape et økonomisk pute i en krisesituasjon.

Men hvis du ikke har gjort det ennå, nå er det tid for å starte. Og det starter med å bygge akutt besparelser fondet.,

2 – Bygge en nødsituasjon fondet

Hvis du vil lagre for ingenting annet for resten av ditt liv, kan du lagre en nødsituasjon fondet, også kjent som en «regnværsdag» fondet.

Nesten ingen gjør det gjennom livet uten en uventet krise, som en bilulykke, medisinsk problem, uventet høy regning, etc.

En regnfull dag fondet kan slå en nødsituasjon inn en ulempe, i hvert fall økonomisk sett.

Hvor mye du bør spare for nødhjelp?

Mange eksperter foreslår at du holder 3-6 måneder av utgifter til side i tilfelle av stor skade, sykdom, hjemme eller automatisk reparere, eller uventede jobb tap.,

Hva som bestemt antall ser ut som er basert på den typiske utgifter, levekostnader og økonomiske. Se vår egen artikkel om hvordan å lage et budsjett.

har du barn eller et familiemedlem for å ta vare på, for eksempel? Hvis så, emergency fund vil nok se annerledes fra noen som er unge og enslige uten barn.

Finne «magic» besparelser antall

for Å finne din «magic number», legger du opp hvor mye penger du bruker på essentials hver måned, bygge i noen pute for uventede kostnader, og multipliserer det med 3 måneder.,

Kontroller at 3-måneders besparelser puten din første målet.

Når du treffer som nummer, bør du vurdere å øke spareraten å treffe 6-måneders mark.

For eksempel, hvis du bruker:

• $1 500 for en måned i levekostnader
• $500 per måned på dagligvarer og spise ute
• $100 på gass
• $100 på medisinske utgifter

Så ville du trenger en nødsituasjon fondet på minst $2,200 til å dekke en én måned lang jobb tap.

Multipliserer det med 3 og du får $6,600 for en 3 måneders emergency fund.,

ikke la dette nummeret skremme deg bort eller gjøre besparelser føler utilgjengelig for deg selv.

Noen undersøkelser antyder at det faktiske antallet som trengs for lav til moderat inntekt familier i tilfelle av en nødsituasjon er mye lavere – ca $2,467 for å være nøyaktig.

til Slutt, skjønt, hver lille bit hjelper.

3 – Spare til pensjonisttilværelsen

Når du har angitt et sunt økonomisk fundament for akutt besparelser, neste steg kan være å begynne å spare til pensjonisttilværelsen – om du ikke trenger å vente med å spare til pensjonisttilværelsen.,

generell veiledning, er det aldri for tidlig å starte din pensjonisttilværelse konto.

Hvor mye du skal spare til pensjonisttilværelsen

for Å opprettholde den samme kvaliteten på levende i pensjon, eksperter vanligvis foreslår å spare minst 10% til 15% av brutto inntekt, som er din inntekt før skatt, forsikring og andre fradrag.

Så hvis du gjør $2,500 per måned, vil du ønsker å lagre minst $250 og $375 per måned for avgang hvis det er mulig.

Som med besparelser selv, bare begynne å sette bort imidlertid mye du får for din pensjon.,

Hvis du har ekstra penger, si fra å få en bonus eller lagre på dagligvarer, bør du vurdere å sette som mot pensjonisttilværelsen.

du må ikke stole for mye på Sosial Sikkerhet

de Fleste mennesker får trygd i pensjon, men kanskje ikke så mye som man skulle tro.

i Henhold til Sentrum på Økonomiske og Politiske Prioriteringer, en upartisk forskning og policy institute:

«sosialhjelp er langt mer beskjedne enn mange mennesker innser; gjennomsnittlig arbeidsgiveravgift pensjonskostnader i juni 2019 var ca $1,470 en måned, eller om $17,640 et år., (Gjennomsnittlig funksjonshemmet arbeidstaker, og alderen enken fikk litt mindre.) For noen som jobbet hele sitt voksne liv på gjennomsnittlig inntjening og trekker seg ved fylte 65 år i 2019, trygd erstatte om lag 38% av tidligere lønn.»

Så mens Sosial Sikkerhet kan være i stand til å erstatte en del av din nåværende inntekt, er det mest sannsynlig ikke vil erstatte alle av det.

Den eneste måten å garantere en inntekt i pensjon er å ta ansvar for å spare og investere selv, så snart du kan.,

Som jeg en gang hørte personlig økonomi forfatter og journalist Donna Lausingen si:

«Den beste tiden å begynne var en gang for lenge siden. Den nest beste tiden å begynne nå.»

Så start nå, lagre det du kan, og ikke la forhold til andre få deg ned.

4 – Lagre så du kan leve litt

Mens du arbeider mot andre besparelser mål, det er viktig å sette til side penger for deg selv også.

Hvis din finansielle mål er for strenge, din motivasjon ikke varer og din sparing vane, vil ikke over tid.,

Det er viktig å lagre noen «fun money» også.

Akkurat som alt annet i personlig økonomi, hva moro penger ser ut som er personlig for deg.

Kanskje det ser ut som å få en manikyr nå og da. Kanskje det ser ut som sparer deg for en drømmeferie, eller en god middag ute, eller du kan kjøpe hund (eller katt!) en søt genser.

Det er dine penger, som betyr at det er ditt valg. Ikke gå over bord, men ikke glem å behandle deg selv en gang i en stund.,

for Å gå opp i nivå, lage et budsjett

Hvis du sliter med å finne mer plass til å lagre, eller ønsker å supercharge din sparing, det neste trinnet er å lage et budsjett.

ordet «budsjett» gjør noen mennesker krype. Hvis dette er deg, la oss reframe tankegangen ved å ringe et billig hotellrom i hva det egentlig er – et forbruk plan.

Det er ikke om å kutte tilbake, det handler om å bestemme hvordan du ønsker å prioritere og bruke pengene hver måned.

Mens det er flere måter å budsjettere, kan du starte med en liste over dine månedlige inntekter og typisk månedlige utgifter., Hvis du ikke vet hvor mye som kommer inn og hvor mye som kommer ut, vil du aldri være i stand til å finne måter å spare.

Neste, dele listen mellom ting som er ønsker (kabel, abonnementer, spise ute, shopping, etc.) og ting som er behov, som husleie eller boliglån, dagligvarer, verktøy og grunnleggende transport.

Se på hver eneste krone du bruker for å sørge for at det kommer til å bli noe du trenger, eller noe du virkelig verdi.

Finn en kostnad som ikke oppfyller noen av disse kravene? Vurder å kutte det ut og legge disse pengene til din sparekonto i stedet.,

Prøv å gi hver krone en jobb, slik at du kan sette den til å jobbe for deg selv og din fremtid.

Lang historie kort, kan du bare begynne

Enten du starter med $5, en prosentandel av inntekten din, eller en «runde opp endres når du tenker på det» besparelser mentalitet, husk at du starter små kan legge opp til store endringer – og store besparelser over tid.

At sparingen kan bidra til å isolere deg mot økonomiske kriser og utvide ditt valg når det kommer til penger.

Nederste linjen om?,

ikke la en grand finansielle mål å skremme deg eller kaste deg ut av sporet når det kommer til sparing. Hvis du ikke begynne å spare et sted, du kommer aldri til å lagre noe.

Så start der du er, og gå derfra. Du kan gjøre dette.

Er du opp til utfordringen?

Klar til å få alvorlige om å spare penger? Ta den 30-dagers pengene-lagre utfordring. Lær hvordan å jumpstart din besparelser HER.,

Om forfatteren

Lauren Bringle er et Akkreditert Finansiell Rådgiver® og Content Marketing Manager med Selvstendig Økonomisk – finansielle teknologiselskap med et oppdrag for å hjelpe folk å bygge kreditt og sparing. Se Lauren på Linkedin og Twitter.