Når du låner penger, utlåner vil be deg om å betale tilbake de midlene over tid. Men bankene forventer å få betalt noe vederlag for sine tjenester, og risikoen de tar når de låner deg penger. Det betyr at du ikke bare vil betale tilbake pengene du lånte. Vil du betale tilbake lånet pluss en ekstra sum, kjent som interesse.,

Rente er en av de viktigste måter som långivere, banker og kredittkort utstedere tjene en profitt. Her er en titt på hvordan interessen fungerer og hvordan du kan beregne kostnaden når du låner penger.

Hva er renten?

Rente er prisen du betaler for å låne penger fra noen andre. Hvis du låner en $20 000 personlige lån, kan du ende opp med å betale långiver en sum av nesten $23,000 over de neste fem årene. Som ekstra $3000 er interesse.,

når du tilbakebetaler lånet ditt over tid, en del av hver betaling går mot beløpet du har lånt (rektor) og en annen del går mot rentekostnader. Renten du blir belastet på er bestemt av ting som kreditt-historie, inntekt, lån beløp, lånebetingelser og gjeldende mengden av gjeld.

Hvordan for å beregne renter på et lån

Långivere ta ulike tilnærminger når det kommer til interesse for de kostnad., Dette kan gjøre å beregne lån interesse vanskelig, siden noen typer av interesse krever litt mer matte.

Enkel interesse

Hvis en utlåner bruker enkle rente-metode, er det enkelt å beregne renter på lånet ditt hvis du har riktig informasjon tilgjengelig.

1. Samle informasjon som rektor lånebeløp, rente og total antall måneder eller år at du vil være med å betale lånet.
2. Beregne din sum renter ved hjelp av denne formelen: Rektor lånebeløpet x Rente x Tid (aka Antall År i Begrepet) = Interesse.,

Hvis du tar ut en fem-års lån for $20.000 og renten på lånet er 5 prosent, enkel interesse formelen fungerer som følger:

$20 000 x .05 x 5 = $5000 i renter

Du kan støte på enkle renter på kortsiktige lån. Men, måten de fleste banker og långivere kreve renter er mer komplisert.

Amortizing lån

Mange långivere kreve rente basert på en amortisasjonsplan., Student lån, boliglån og auto lån ofte passer inn i denne kategorien. Den månedlige betalingen på disse typer lån er løst og lånet er betalt over tid i like avdrag, men måten långiver gjelder de betalinger du gjør til lån balanse endringer over tid.

Med amortizing lån, den første betaling er vanligvis interesse-tung, noe som betyr mindre av pengene du betaler hver måned går mot å betale rektor lånet beløp.

Som tiden går og du komme nærmere dine lån utbetaling dato, men tabellen viser., Mot slutten av lånet ditt, långiver gjelder de fleste av dine månedlige innbetalinger til hovedstol og mindre mot interesse avgifter. Her er hvordan du kan beregne at:

1. Dele din rente av antall betalinger du vil gjøre dette året. Hvis du har en 6 prosent rente, og du foretar månedlige innbetalinger, du ville dele 0.06 med 12 for å få 0.005.
2. Multiplisere dette tallet med din gjenstående lån balanse for å finne ut hvor mye du skal betale i renter hver måned. Hvis du har en $5 000 lån balanse, den første måneden av interesse ville være $25.,
3. Trekk som interesse fra din faste månedlige betaling for å se hvor mye i principal du vil betale i den første måneden. Hvis utlåner din har fortalt deg at din faste månedlige betaling er $430.33, vil du betale $405.33 mot rektor for den første måneden. Dette beløpet blir trukket fra din utestående saldo.
4. For følgende måned, må du gjenta prosessen med den nye gjenværende lån balanse, og fortsetter å gjenta for hver påfølgende måned.,

Her er et eksempel på hvordan en $5000, ett års personlig lån med 6 prosent fast rente amortizes:

Faktorer som påvirker hvor mye renter du betaler på

Det er mange faktorer som kan påvirke hvor mye renter du betaler for finansiering. Her er noen av de viktigste variablene som kan påvirke hvor mye du vil betale over livet av lån.

lånebeløp

mengden av penger du låner (aka rektor lånebeløpet) har en stor innflytelse over hvor mye renter du betaler til en långiver. Jo mer penger du låner, jo høyere rente avgifter.,

Hvis du låner $20,000 over fem år, med en 5 prosent rente, vil du betale $2,645 i renter på et amortisert planen. Hvis du beholder alle andre lån faktorer samme (f.eks., pris, varighet og interesse type), men øke lånet beløpet til $30,000, den interesse du betaler over fem år vil øke til $3,968.

«De høyere lånebeløp, jo mer risiko for långiver overtar. Men, de kan også få en høyere avkastning på grunn låntaker betaler mer interesse, sier Laura Sterling, vice president of marketing for georgias Egen Credit Union.,

Som dette berører de fleste: Dette faktor som i betydelig grad påvirker individer å ta opp store lån. De vil betale langt mer i renter for å låne penger fra en kredittinstitusjon.

Takeaway: ikke låne mer enn du trenger. Knase tallene først og finne ut nøyaktig hvordan pengene du virkelig trenger.

Renten

Sammen med mengden av lån, rente er svært viktig når det kommer til å finne ut hva det koster å låne. Dårlig kreditt score vanligvis lik høyere rente.,

som Bygger på den forrige eksempel, la oss sammenligne en 5 prosent lån med 7 prosent lån ($20,000, fem-års periode, amortisert interesse). På 5 prosent lån, vil den totale rentekostnaden er $2,645. Hvis renten øker til 7 prosent, kostnaden av interesse stiger til $3,761.

vil Du også trenger å finne ut om lånet har en fast rente eller flytende rente. Hvis det er variabel, din interesse kostnader vil kunne stige i løpet av lån og påvirke de samlede kostnadene for finansiering.,

Som dette berører de fleste: Hvis du har en mindre-enn-utmerket kreditt score, långivere vil kreve en høyere rente i bytte for den risikoen de tar låne deg penger. Dette betyr at lånet vil ende opp med å koste deg mer penger.

Takeaway: Det kan være fornuftig å jobbe med å forbedre din kreditt score før du låne penger, øker dine sjanser for å sikre en bedre rente og betaler mindre for lånet.

Lånet

Et lån sikt er den tid en utlåner godtar å strekke ut dine betalinger. Så om du er kvalifisert etter en fem-års auto lån, låne sikt er 60 måneder., Boliglån, på den andre siden, ofte har 15 år eller 30-års lån vilkår.

antall måneder det tar deg å tilbakebetale pengene du låner kan ha en betydelig innvirkning på den totale rentekostnader.

generelt kortere lånebetingelser føre til høyere månedlige betalinger, men vil bety mindre interesse betalt over livet av lån. Lenger lånebetingelser, på den annen side, kan redusere dine månedlige betaling størrelse, men fordi en lengre periode strekker seg ut tilbakebetaling tidslinjen, vil du betale mer renter over tid, og dermed øke den totale kostnaden av å låne penger.,

Som dette berører de fleste: Låntakere som allerede er på et stramt budsjett vil ønske å veie sine lånet alternativene nøye, som kortere lånebetingelser vil resultere i mye høyere månedlige utbetalinger og har en mer markant innvirkning på månedlig cash flow.
Takeaway: sørg for å knase tallene i forkant av tid, finne ut hvor mye av betalingen at du kan ha råd til, og finn et lånet som passer best for ditt budsjett og samlet gjeld belastning.

Tilbakebetaling planlegge

Hvor ofte du foreta betalinger til din långiver er en annen faktor å vurdere når å beregne renter på et lån., De fleste lån krever månedlige utbetalinger (selv om ukentlig eller annenhver uke betalinger finnes også, spesielt i virksomheten utlån). Hvis du velger å foreta betalinger oftere enn en gang i måneden, det er en sjanse du kan spare penger.

Når du foretar betalinger oftere, kan du redusere rektor skyldte på lånebeløpet raskere. I mange tilfeller, slik som når en utlåner avgifter compounding interesse, noe som gjør det ekstra betaling kan spare deg for mye.,

Som dette påvirker mest: å Gjøre betalinger oftere kan være gunstig for de som ønsker å eliminere gjeld raskt og har kontantstrøm til å være i stand til å gjøre det. Hvis dette er din plan, være sikker på at du finner et lån som ikke inkluderer en tidlig tilbakebetaling straff.

Takeaway: ikke antar at du kan bare lage én månedlig betaling på lånet ditt. Hvis du ønsker å redusere den totale interesse du betaler for å låne penger, er det en god idé å foreta betalinger oftere enn nødvendig.,

Tilbakebetalt beløpet

tilbakebetalt beløp som er bestemt beløp du må betale på lånet ditt hver måned.

På samme måte som gjør lån betalinger oftere har potensial til å spare penger på renter, å betale mer enn nødvendig minimum månedlig grunn kan også resultere i noen besparelser.

Som dette berører de fleste: Hvis du er i stand til å gjøre mer enn minimum betaling på lånet ditt, kan du løse en gjeld på mer raskt og kutte ned på den totale renteutgifter.,

Takeaway: Hvis du tenker på å legge til ekstra penger til din månedlig lån betaling, spør långiver om ekstra midler vil telle mot din oppdragsgiver. Hvis så, kan dette være en god strategi for å redusere din gjeld og redusere mengden av interesse du betaler.

Den nederste linjen

å Finne ut den virkelige kostnaden av renter på et lån eller kredittkort kan synes vanskelig. Men i sannhet, når du vet den typen av interesse du betaler, kan du bruke en finansiell kalkulator online som vil hjelpe deg å knase tallene.,

Når det kommer til kredittkort og andre lån, husk at betaling av balansen raskere kan potensielt spare deg for mye penger i renter, gebyrer. Med kredittkort særlig betale full uttalelse saldo ved forfall hver måned, vanligvis hjelper deg med å unngå renter helt.

Les mer på:

• Lån Rente Kalkulator
• Beste Lave Renter Personlige Lån
• Hvordan du skal betale ned gjeld tidlig