Hvorfor gjorde min kreditt score slipp?
– Vi tror det er viktig for deg å forstå hvordan vi kan tjene penger., Det er ganske enkelt, egentlig. De tilbyr for finansielle produktene du ser på vår plattform kommer fra selskaper som betaler oss. Pengene vi gjør hjelper oss med å gi deg tilgang til gratis kreditt score og rapporter og hjelper oss å lage vår andre gode verktøy og pedagogisk materiell.
Kompensasjon kan faktor i hvordan og hvor produktene som vises på vår plattform (og i hvilken rekkefølge). Men siden vi som regel tjene penger når du finner et tilbud som du ønsker, og få, prøver vi å vise deg tilbyr vi tror er en god match for deg. Det er derfor vi tilby funksjoner som din Godkjenning Odds og besparelser estimater.,
selvfølgelig, de tilbyr på vår plattform representerer ikke alle finansielle produkter der ute, men målet vårt er å vise deg så mange gode alternativer som vi kan.
Det er aldri en god følelse å se at din kreditt score har falt siden sist du sjekket. Men å være i stand til å raskt identifisere årsaken kan hjelpe deg å ta de riktige trinnene for å få dem tilbake på sporet.,
Kreditt score kan slippe på grunn av en rekke grunner, inkludert sen eller uteblitt betaling, endringer i kreditt-bruk pris, en endring i kreditt-mix, lukke eldre kontoer (som kan redusere lengden på kreditt historie samlet), eller å søke om nye kredittkort kontoer. Og ikke glem at kreditt-rapporten unøyaktigheter på grunn av feil eller identitetstyveri kan også føre til en dukkert.
La oss se på de ni viktigste grunnene til at din kreditt score kan ha droppet, og hvordan du kan takle hver av dem.
Hvordan er din kreditt?,Sjekk Min Equifax® og TransUnion® Score Nå
- Sen eller uteblitt betaling
- Nedsettende preg på kreditt-rapporter
- Endre i kreditt utnyttelse pris
- Redusert kreditt-limit
- Du har stengt et kredittkort
- Du er betalt av et lån
- Du nylig har åpnet, eller søkt om, flere linjer med kreditt
- Feil på ditt kreditt-rapporter
- Du var utsatt for identitetstyveri
Sen eller uteblitt betaling
Betaling historie er en viktig del av kreditt score., Faktisk, FICO® sier at det er den viktigste faktoren i sin scoring modell, som sto for 35% av det.
Hvis du bare var noen dager for sent på en betaling, er det lite sannsynlig å dukke opp på din kreditt-rapporter. Men når betaling er mer enn 30 dager for sent, kortselskaper vil rapportere dem som kriminelle til kreditt-byråer. Hvis dette skjer med deg, du kan forvente din kreditt score for å ta en hit. Og hvis betalingen er rapportert som blir 60 eller 90 dager for sent, din kreditt score kan falle ytterligere.,
å Holde orden på betalinger kan være vanskelig, spesielt hvis du har flere kredittkort og lån. Hvis du er bekymret for regninger blir borte i posten haug, melde seg på automatisk betaling kan være et smart trekk.
Nedsettende preg på kreditt-rapporter
Nedsettende merker på kreditt-rapporter tyder på at du ikke betaler et lån som avtalt på noen måte. Her er noen grunner til hvorfor din bank eller kredittkort utstederen kan ha plassert en nedsettende element på din kreditt-rapporten.,
- Sen betaling
- En konto i samlinger (eller lade-off)
- Konkurs
- Søksmål
- Dom
- Foreclosure
- Skatt lien
i Motsetning til hardt kreditt henvendelser, nedsettende merker ikke faller av ditt kreditt-rapporter i to år. I stedet, de vil vanligvis være på din rapporter for syv til 10 år.
det betyr At din kreditt score kan være negativt påvirket av en nedsettende mark for nesten et tiår. Men den gode nyheten er at effekten av en nedsettende mark går ned over tid.,
i Tillegg, du kan være i stand til å få visse nedsettende bemerkninger tatt av kreditt-rapporter. Hvis du ser en nedsettende bemerkning på en rapport, må du først kontrollere at det er lovlig. Hvis det ikke er det, kan du kontakte kreditt-byråer for å bestride det. Hvis du er en Kreditt Karma medlem, kan du bruke vår gratis Direkte DisputeTM funksjon for å hjelpe tvist feil.
Hvordan er din kreditt?Sjekk Min Equifax® og TransUnion® Score Nå
Endre i kreditt utnyttelse pris
Din kreditt utnyttelse pris (hvor mye av tilgjengelig kreditt du bruker) er en annen viktig faktor i å bestemme kreditt score., VantageScore sier at det er «svært innflytelsesrik,» og FICO® sier at det står for 30% av din totale poengsum.
Hvis du har brukt mer enn vanlig den siste måneden (på grunn av en stor kjøpet, familie ferie eller av andre årsaker), vil det øke din kreditt utnyttelse pris. Hvor langt vil din score slipp på grunn av det? Effekten vil variere, avhengig av hvor mye forholdet mellom kreditt brukt versus tilgjengelig kreditt gikk opp. Å holde din kreditt score stødig, Consumer Financial Protection Bureau, eller CFPB, anbefaler at forbrukerne holde sine kredittkort utnyttelse pris på under 30%.,
Tenk deg at du har en $10 000 i kredittgrense, som du vanligvis bare bruke $1,500 (15% kreditt utnyttelse pris). Hvis din tilbringe en måned øker til $2500, din utnyttelse forhold vil fortsatt være solid samlet på 25%. Men hvis kostnadene plutselig økte til $5000 (50% kreditt utnyttelse pris), dine poeng kan begynne å vise en nedgang.
Redusert kreditt-limit
Hvorfor kan en lavere kredittgrense føre din kreditt score for å slippe? Fordi kreditt utnyttelse renten vil gå opp, selv om kostnadene forblir akkurat det samme.
se på dette eksempelet., Du bruker vanligvis $1,500 av $7,000 kreditt grense for om en 20% kreditt utnyttelse pris. Det er bra. Men så tenk deg om at din kreditt limit er redusert til $5000. I så fall, kreditt utnyttelse pris ville umiddelbart hoppe til 30%.
Hvis din kreditt score ta en hit etter en kredittgrense reduksjon, ta en nærmere titt på utnyttelse pris. Du kan få behov for å redusere ditt kredittkort utgifter for å forbedre din score.
Alternativt, du kan være i stand til å se på åpne en balanse overføre kredittkort., Dette kan være nyttig på to fronter: Det kan bidra til å øke den samlede kreditt-grense, som i sin tur bidrar til å redusere kreditt utnyttelse pris. I tillegg, hvis du kvalifiserer for en 0% innledende pris, kan du være i stand til å betale av balanse raskere.
Du har stengt et kredittkort
Det er flere grunner til at du lukker et kredittkort kan føre til at din kreditt score for å slippe. For det første, når du vil fjerne et kredittkort, er det reduserer tilgjengelig kreditt. Så, hvis du ikke kan redusere dine utgifter i form, kreditt utnyttelse forholdet vil gå opp.,
Den andre grunnen til å lukke et kredittkort kan skade din kreditt score ville være hvis det gjør vondt den gjennomsnittlige lengden av din kreditt historie. De eldre en konto, jo mer kan det påvirke gjennomsnittet kontoen din alder når du lukker det. Før du lukker den eldste kreditt-kontoer, må du vurdere om det er absolutt nødvendig.
Hvordan er din kreditt?Sjekk Min Equifax® og TransUnion® Score Nå
Du er betalt av et lån
Vente — å betale noe av kan føre til at din kreditt score for å slippe? Mens det kan virke ulogisk, svaret er ja.,
En grunn til å betale ned et lån kan ha en negativ effekt på din kreditt score er at det kan endre din kreditt blanding. Generelt, er å ha en sunn blanding av rullerende kreditt (for eksempel kredittkort) og avdragsfrie lån (som boliglån og auto lån) er bra for din kreditt score.
Men dette betyr ikke at du bør unngå å betale av lån bare for moro skyld av din kreditt score. Du kan fortsatt bygge sterke score uten å ha en av hver type kreditt.,
Du nylig har åpnet, eller søkt om, kan flere linjer med kreditt
Når du åpner flere kredittkort kontoer i en kort periode av tid, du representerer mer en risiko for å långivere. For denne grunn, din kreditt score kan slippe hvis du har hatt flere hardt kreditt henvendelser plassert på kreditt-rapporter nylig.
Det er viktig å påpeke at kontrollere eller overvåke kreditt med verktøy som Kreditt Karma ikke påvirker din score fordi det bare resulterer i en myk kreditt forespørsel.
Hvis du er rangere shopping, FICO® anbefaler at du gjør det i en kort periode av tid., For eksempel, hvis du er shopping for et boliglån eller auto lån innenfor en 30-dagers periode, kreditt byråer vil typisk gruppe henvendelser sammen. Men hvis du vurderer å søke om et kredittkort, husk at du vil få en ding på kreditt-rapporter for hvert kredittkort som du har bruk for, uansett hvor nær de hardt henvendelser over løpet av noen dager. Så sørg for å bare søke om kredittkort som du virkelig trenger.
Feil på ditt kreditt-rapporter
Så langt har vi antatt at din kreditt score droppet på grunn av nøyaktig informasjon på ditt kreditt-rapporter., Men hva om det ikke er tilfelle?
Långivere kan gjøre feil også. Derfor er det viktig å sjekke din kreditt-rapporter for å holde et øye ut for feil. Den CFPB sier at kreditt-rapporten unøyaktigheter er en av de mest vanlige problemer det avtaler med hver dag.
Hvis du finner en feil på kreditt-rapporter, har du rett til å bestride det med kreditt-byråer og med rapportering långiver. Selskapene er forpliktet til å undersøke saken gratis og raskt å korrigere feil som er bekreftet.,
Du var utsatt for identitetstyveri
til Slutt, la oss ta hva som kan være den mest skremmende grunnen til et fall i kreditt score: kan Noen har stjålet identiteten din og søkt om (og åpne) kreditt-kontoer i ditt navn.
Hvis du oppdager at en bedrager er å bruke din identitet, ikke få panikk. Det er tiltak du kan ta for å hjelpe til med å reversere den skaden det kan ha forårsaket til din kreditt score.
Men hvordan kan du spot identitetstyveri i første omgang? Ett skritt til å vurdere kreditt overvåking., Å holde et øye på din kreditt score og kreditt-rapporter kan hjelpe deg med å fange mistenkelig aktivitet raskere enn hvis du ikke er regelmessig overvåking av dine kontoer. Du har rett til en gratis kreditt rapport med jevne mellomrom fra hver av de tre store forbruker kreditt-byråer på annualcreditreport.com.
Hvis du har blitt et offer for identitetstyveri, vil du sannsynligvis ønsker å gjøre en recovery plan. Å plassere en svindeladvarsel på kreditt-fil kan være et godt sted å begynne. Du trenger bare å plassere den varsle med en av de nasjonale kreditt-byråer. De to andre byråer vil bli varslet automatisk.,
Etter at du har lagt din svindeladvarsel på kreditt-profil, kan det hende du ønsker å fylle ut en identitet tyveri rapport med FTC. Deretter kan du begynne prosessen av alle henvendelser på din rapport hvis det er nødvendig.
Hvis du finner at det er en svindel varsling er ikke å gjøre nok for å bremse ned identitetstyver, kan du vurdere å fryse på kreditt. En kredittsperre begrenser tilgang til dine kreditt-fil, noe som gjør det mye vanskeligere for svindlere å åpne kontoer i ditt navn. Lær hvordan du kan fryse ditt kredittkort.,
Neste trinn
Se din kreditt score fall kan føre til at du noen angst. Men hvis du tar de nødvendige skritt for å identifisere de faktorer som førte til nedgang, vil du ofte finne at du kan iverksette tiltak for å få din score tilbake opp.
Enten det er å sette opp automatisk betale så du ikke går glipp av en betaling, ordskifte en nedsettende bemerkning eller korrigere en feil på kreditt-rapporter, disse dråpene kan være midlertidig hvis du setter den rette planen i bevegelse.
Hvordan er din kreditt?,Sjekk Min Equifax® og TransUnion® Score Nå
