Du kan ha en 401(k) plan og en individuell pensjon-konto (IRA) på samme tid. Faktisk, du kan bidra med opp til den årlige grensen for hver konto, og dermed maksimere din pensjonisttilværelse besparelser. Imidlertid, din evne til å ta et skattefradrag for dine IRA kan være begrenset, avhengig av faktorer som inntekt og om din ektefelle er dekket av en arbeidsgivers pensjon. En finansiell rådgiver kan hjelpe deg å gjøre de riktige pensjonisttilværelse planlegging beslutninger utnytte begge typer kontoer., La oss ta en titt på reglene for både planer, så du kan få mest mulig ut av å investere.

Fordelene av å Ha en 401(k) og en IRA

fordelen med å ha en 401(k) plan og en tradisjonell IRA er at du kan effektivt øke din generelle bidrag mot pensjonisttilværelse besparelser som kan vokse skatt-utsatt. Hvert år, SKATTEMYNDIGHETENE setter bidrag grenser for 401(k)s og IRAs.

selv Om du kanskje ikke være i stand til å kreve skattefradrag på alle dine bidrag, kan du maks ut av hver type konto i samme skatteår., Pluss, de amerikanske skattemyndighetene (IRS) tillater de som er minst 50 år for å gjøre ekstra «catch-up» bidrag til hver plan. Og du er i en enda mer flaks hvis selskapet gjør arbeidsgiver matchende bidrag til 401(k).

Nedenfor, er vi nærmere 2020 og 2021 bidrag grenser for 401(k)s i detalj.,»6″>401(k) Contribution Limits for 2021

Details Limit Maximum employee contribution $19,000 Catch-up contribution if at least 50-years-old $6,500 Total defined contribution plan max from all sources including employer contributions $58,000 Total defined contribution plan max from all sources if at least 50-years-old $64,500

Contribution limits for IRAs are a bit more straightforward., For 2020 og 2021, kan du bidra med opp til $6000. At beløpet går opp til $7,000 hvis du er minst 50 år gammel.

Som du kan se, en arbeidsgiver kamp i en 401(k) – ordning som i betydelig grad kan øke din pensjonisttilværelse besparelser. Men arbeidsgivere som bidrar til deres ansatte’ 401(k) planer vanligvis innføre visse regler rundt selskapet kamper. Så det er en god idé til å bidra med minst det beløpet arbeidsgiveren treff for 401(k). Din bedrift kan også krever en opptjeningstid. Dette er hvor lenge du må jobbe i selskapet til å faktisk egne bidrag firmaet ditt gjør på din konto.,

når Det er sagt, hvis du er i det som kalles en svært kompensert arbeidstaker, arbeidsgiver kan sette strengere grenser for 401(k) bidrag. Dette er fordi føderale loven regulerer arbeidsgivers pensjon planer i et forsøk på å hindre høyere opptjening ansatte fra å nyttiggjøre mer fra skatt fordeler enn sine kolleger. Så selskaper som tilbyr 401(k)s må gjennomføre det som er kalt betyr testing.

Ulemper ved å Ha en 401(k) og IRA

i de fleste tilfeller, SKATTEMYNDIGHETENE tillater deg å gjøre fradragsberettigede bidrag til IRA opp til den årlige grensen.,

Men å bidra til en 401(k) – kontoen, kan det redusere mengden av dine IRA bidrag som er fradragsberettiget (eller til og med forby det), avhengig av endret justert brutto inntekt (MAGI) og om din ektefelle er dekket av en arbeidsgivers pensjon. Dette kan være noe du ønsker å gå over med en finansiell planlegger eller finansiell rådgiver.

tabellene nedenfor forklarer IRA skattefradrag regler avhengig av ulike forhold.,

Full fradrag opp til IRA bidrag grense Mer enn $198,000 men mindre enn $208,000 Delvis fradrag $208,000 eller mer Ingen fradrag Gift filing separat med en ektefelle som er dekket av en plan på jobb Mindre enn $10 000 Delvis fradrag $10.000 eller mer Ingen fradrag

Du kan få tilgang til mer informasjon om IRA bidrag og regler ved å gå til SKATTEMYNDIGHETENE Publisering 590-A.,

Men du kan utforske de fordeler og ulemper med hver plan for å avgjøre om du bør bidra til begge deler.

Fordeler og Ulemper av en IRA

Hvis du bidra til en arbeidsgiver-sponset plan som en 401(k), din investering valg er begrenset til en meny som er godkjent av arbeidsgiver. Avhengig av din bedrift, som investering menyen kan være betydelig små.

Men åpner en IRA gir deg tilgang til nesten hele investeringen verden for å bygge din pensjonisttilværelse besparelser med., Du kan også søke hjelp av en finansiell rådgiver for å lage en personlig investering-menyen ved hjelp av verdipapirer, for eksempel følgende:

• Aksjer
• Obligasjoner
• verdipapirfond
• Real-estate investment trusts (REITs)

Imidlertid IRA bidrag grensene er langt lavere enn de som er fastsatt for 401(k) plan. I tillegg kan selskapet tilbyr matchende bidrag opp til visse grenser inn din 401(k). Dette er egentlig ikke gratis penger. Så en IRA kommer til kort her.,

Fordeler og Ulemper med en 401(k)

utsiktene til arbeidsgiver kamper og store bidrag grenser kan gi 401(k) en kant, men den har sine begrensninger. For eksempel, selskaper vanligvis sted strengere restriksjoner rundt dine midler. Ingen lov som sier de må tillate motgang uttak, for eksempel.

Og noen planer kan innebære heftig administrasjon avgifter og fond utgifter som kan legge opp, tar du en del ut av din pensjonisttilværelse besparelser. Derfor bør du lære alt du trenger å vite om 401(k) avgifter., Generelt sett, selv om, jo større selskapet, jo lavere avgifter.

Nederste Linjen

401(k)s og IRAs kan tjene som solid pensjonisttilværelse besparelser kjøretøy. Man er ikke nødvendigvis bedre enn den andre. Men man kan være å foretrekke, avhengig av visse individuelle omstendigheter. Hvis din arbeidsgiver tilbyr med dårlig resultat og høye kostnader investering alternativer, kan du slå til en IRA. Men hvis du jobber for et større selskap, og det tilbyr en arbeidsgiver kamp, 401(k) kan være mer tiltalende.

Hvis du har råd til det, du kan bidra til begge deler., Denne strategien kan hjelpe deg å øke pensjonisttilværelse besparelser. Men du må betale nær oppmerksomhet til din MAGI og din ektefelle er situasjonen hvis du er gift. Avhengig av omstendighetene, bidrag til både kan begrense din evne til å kreve skatt pausene tillatt med dine IRA.

Tips på å Vokse Din Pensjonisttilværelse Besparelser

• En finansiell rådgiver kan hjelpe deg med å fordele 401(k) og IRA kontoer som én portefølje for å maksimere veksten av din pensjonisttilværelse besparelser. Å finne den rette finansielle rådgiver som passer dine behov trenger ikke å være vanskelig., SmartAsset er et gratis verktøy matcher deg med finansielle rådgivere i ditt område i 5 minutter. Hvis du er klar til å bli matchet med lokale rådgivere som vil hjelpe deg å nå dine finansielle mål, å komme i gang nå.
• Når du er på shopping rundt for en IRA, bør du åpne en konto med en finansinstitusjon som tilbyr en robust finansiering og lave gebyrer. Å bidra til å innskrenke dine valg, vi har publisert en rapport om beste IRAs i markedet i dag.
• trenger du hjelp med å sette opp og planlegge pensjonisttilværelsen mål?, SmartAsset s retirement kalkulator kan hjelpe deg med å finne ut hvor mye du trenger å pensjonere seg komfortabelt.