Konkurs er et juridisk prosess i samarbeid med federal skifteretten. Det er designet til å hjelpe enkeltpersoner og virksomheter å eliminere alle eller en del av sin gjeld eller å hjelpe dem til å tilbakebetale en del av det de skylder.

Konkurs kan hjelpe deg med å få lindring fra din gjeld, men det er viktig å forstå at å erklære konkurs har en seriøs, langsiktig effekt på kreditt., Konkurs vil forbli på kreditt rapporten for 7-10 år, som påvirker din evne til å åpne kredittkort kontoer og få godkjent for lån med gunstige priser.

Konkurs Grunnleggende

Konkurs kan være en kompleks prosess, og den gjennomsnittlige personen sannsynligvis ikke er utstyrt til å gå gjennom det alene. Arbeider med en konkurs advokat kan bidra til å sikre at konkurs går så glatt som mulig og i samsvar med alle gjeldende regler og forskrifter som regulerer konkursbehandling.

vil Du også nødt til å oppfylle visse krav før du kan fil for konkurs., Du må vise at du ikke kan betale tilbake gjelden din og også komplett credit counseling med et offentlig godkjent kreditt-rådgiver. Rådgiveren vil hjelpe deg å vurdere din økonomi, og diskutere mulige alternativer til konkurs, og hjelpe deg å lage en personlig økonomiske plan.

Hvis du bestemmer deg for å flytte fremover med konkursbehandling, du må bestemme hvilken type du vil filen: Kapittel 7 eller Kapittel 13., Begge typer konkurs kan hjelpe deg med å eliminere usikret gjeld (for eksempel kredittkort), stoppe foreclosure eller repossession, og stoppe lønn garnishments, utility shut-offs og inkasso handlinger. Med begge typer, du vil bli forventet å betale din egen domstol kostnader og advokathonorarer. Men de to typer av konkurs lindre gjeld på forskjellige måter.

Kapittel 7 Konkurs

Kapittel 7 konkurs, også kjent som «rett konkurs», er hva folk flest sannsynligvis tenker på når de vurderer innlevering konkurs.,

Under denne typen av konkurs, vil du være nødvendig å tillate en føderal domstol formuesforvalteren om å føre tilsyn med salg av alle eiendeler som ikke er fritatt (biler, arbeid-relaterte verktøy og grunnleggende husholdningsartikler møbler kan være unntatt). Pengene fra salget går mot å betale kreditorene. Balansen av det du skylder, er eliminert etter konkursen er utladet. Kapittel 7 konkurs ikke kan komme deg ut av visse typer gjeld. Du har fortsatt å betale retten pålagt underholdsbidrag og barnet støtte, skatter og avgifter, og studielån.,

konsekvensene av en Kapittel 7 konkurs er betydelige: vil du sannsynligvis miste eiendommen, og den negative konkurs informasjonen vil forbli på kreditt rapporten i ti år etter innleveringsdato. Bør du få i gjeld igjen, vil du ikke være i stand til filen på nytt for konkurs under dette kapittel for åtte år.

Kapittel 13 Konkurs

Kapittel 13 konkurs fungerer på en litt annen måte, slik at du kan holde din eiendom i bytte for helt eller delvis å betale tilbake gjeld. Skifteretten og din advokat vil forhandle fram en tre – til fem-års nedbetaling plan., Avhengig av hva som er fremforhandlet, kan du samtykker til å tilbakebetale hele eller deler av din gjeld i løpet av denne perioden. Når du har fullført avtalt nedbetaling plan, din gjeld er utladet, selv om du bare tilbakebetalt en del av det beløpet du opprinnelig skyldte.

Mens alle type konkurs negativt påvirker kredittkort, Kapittel 13 kan være et mer gunstig alternativ. Fordi du tilbakebetale noen (eller alle) av gjeld, kan du være i stand til å beholde noen eiendeler., Hva er mer, Kapittel 13 konkurs vil syklus av kreditt-rapporten etter syv år, og du kan file igjen under dette kapitlet i så lite som to år.

Konkurs Gjelder å Vite

Hele konkursbehandling, vil du sannsynligvis kommet over noen juridiske vilkårene som er bestemt til konkursbehandling at du trenger å vite. Her er noen av de vanligste og viktigste:

• Konkurs bobestyrer: Dette er den person eller selskap, som er oppnevnt av skifteretten, til å handle på vegne av kreditorene., Han eller hun anmeldelser debitors begjæring, liquidates eiendom under Kapittel 7 registreringer, og utdeler utbyttet til kreditorer. I Kapittel 13 registreringer, formuesforvalteren fører også tilsyn med debitors nedbetaling plan, mottar betaling fra skyldneren og disburses penger til kreditorer.
• Kreditt rådgivning: Før du får lov til fil for konkurs, vil du trenger for å møte enten individuelt eller i en gruppe med en ideell økonomiske og kreditt rådgivning byrå., Når du har arkivert, vil du også bli bedt om å fullføre et kurs i personlig økonomistyring før konkurs kan være utladet. Under visse omstendigheter, både krav kan fravikes.
• Utladet konkurs: Når konkursbehandling er fullført, konkurs anses som «utladet.»Under Kapittel 7, dette skjer etter dine eiendeler har blitt solgt og kreditorer betalt. Under Kapittel 13, det skjer når du har fullført din nedbetaling plan.,
• Fritatt eiendom: Selv om begge typer konkurs kan kreve at du selge eiendeler for å hjelpe betale kreditorer, enkelte typer eiendom kan være unntatt fra salg. Staten loven bestemmer hva en skyldner kan få lov til å beholde, men generelt elementer som redskaper, en personlig kjøretøy eller egenkapital i et primære bosted kan være unntatt.
• Lien: En juridisk handling som gjør en kreditor å ta, hold og selge en debitors eiendom for sikkerhet eller nedbetaling av gjeld.
• Avvikling: salg av en debitor ikke-skattepliktig eiendom., Salg slår eiendeler i en «flytende» form — kontanter — noe som er så utbetalt til kreditorer.
• Betyr test: Konkurs-Koden, må folk som ønsker å file Kapittel 7 konkurs for å vise at de ikke har midler til å tilbakebetale sin gjeld. Kravet er ment å begrense misbruk av konkurs-koden. Testen tar hensyn til informasjon, slik som inntekt, formue, utgifter og usikret gjeld. Dersom en debitor ikke klarer å passere betyr test, deres Kapittel 7 konkurs kan være enten avvist eller konverteres til en Kapittel 13 fortsetter.,
• Bekreftet konto: Under Kapittel 7 konkurs, du kan bli enige om å fortsette å betale en gjeld som kan slippes ut i saksbehandlingen. Noe som bekrefter den kontoen din — og for din forpliktelse til å betale gjeld er vanligvis gjort for å tillate en skyldneren skal beholde en del av markedsføringsmateriell, slik som en bil, som ellers ville bli beslaglagt som en del av konkursbehandling.
• Pantsikret gjeld: Gjeld som er støttet av reclaimable eiendom. For eksempel, ditt boliglån er støttet av dine hjemme, og for en auto lån, kjøretøyet i seg selv er sivile., Kreditorene av sikret gjeld har rett til å gripe sikkerhet hvis du standard på lånet.
• Usikret gjeld: gjeld som kreditor har ingen konkrete markedsføringsmateriell, slik som kredittkort.

Gjeld Som ikke Kan Bli Tilgitt

Mens konkurs kan eliminere mye av gjeld, kan det ikke tørke av skifer helt ren hvis du har visse typer utilgivelig gjeld. Typer av gjeld at konkurs ikke kan eliminere inkluderer:

• de Fleste student lån gjeld (selv om enkelte medlemmer av Kongressen arbeider for å endre dette).
• Retten pålagt underholdsbidrag.,
• Retten pålagt barnet støtte.
• Bekreftet gjeld.
• En føderal skatt panterett for skatt gjeld til den AMERIKANSKE regjeringen.
• Regjeringen bøter eller straff.
• Domstolen bøter og straffer.

Konsekvensene av Konkurs

Kanskje den mest kjente følge av konkurs er tap av eiendom. Som tidligere nevnt, er begge typer konkursbehandling kan kreve deg til å gi opp eiendeler for salg for å tilbakebetale gjeld., Under visse omstendigheter, konkurs, noe som kan bety å miste eiendom, biler, smykker, antikke møbler og andre typer eiendeler.

Din konkurs kan også påvirke andre økonomisk. For eksempel, hvis dine foreldre co-signert en auto lån for deg, kan de fortsatt være ansvarlig for at i det minste noen av gjelden hvis du fil for konkurs.

til Slutt, konkurs erstatning kreditt. Konkurser er regnet som negativ informasjon på ditt kreditt-rapporten, og kan påvirke hvordan fremtiden långivere vil vise deg., Ser en konkurs på kreditt-filen kan be kreditorene til å avvise du utvide kreditten eller for å tilby deg høyere rente og mindre gunstige vilkår hvis de bestemmer seg for å gi deg kreditt.

Avhengig av konkurs du fil, den negative informasjonen kan vises på kreditt rapporten i opp til ti år. Utladet kontoer vil ha sin status oppdatert for å gjenspeile at de har blitt utladet, og denne informasjonen vil også vises på din kreditt-rapporten. Negativ informasjon på en kreditt rapport er en faktor som kan skade din kreditt score.,

Få et Kredittkort eller Lån etter Konkurs

Konkurs informasjon på kreditt rapporten kan gjøre det svært vanskelig å få ekstra kreditt etter at konkurs er utladet — i hvert fall til informasjon sykluser av kreditt-rapporten. Långivere vil være forsiktig med å gi deg ekstra kreditt, og de kan be deg om å godta en høyere rente eller mindre gunstige vilkår for å forlenge deg kreditt.

Det vil være viktig å begynne å gjenoppbygge kreditt med en gang, noe som gjør at du betale alle regninger i tide., Du vil også ønsker å være forsiktig for ikke å falle tilbake til noen negative vaner som bidro til din gjeld problemer i første omgang.

Få et Boliglån Etter Konkurs

Akkurat som konkurs kan hindre din evne til å få kreditt, kan det gjøre det vanskelig å få et boliglån, så vel. Du kan finne långivere nedgang boliglån søknad, og de som ikke godtar den kan tilby deg en mye høyere rente og gebyrer. Du kan bli bedt om å sette opp en mye høyere forskuddsbetaling eller skulderen høyere avsluttende kostnader.,

Snarere enn å gi opp ditt hjem og prøve å få et nytt boliglån etter konkurs, kan det være bedre å bekrefte ditt nåværende boliglån under konkursbehandling. Du ville være i stand til å holde ditt hjem, kan du fortsette å betale på ditt nåværende boliglån av annen gjeld — og bo i din nåværende hjem.

Konkurs Alternativer

Når du sliter med uhåndterlig gjeld, konkurs er bare en løsning; det er andre til å vurdere., De fleste vil også påvirke din kreditt, men sannsynligvis ikke så dårlig som en konkurs — pluss, disse alternativene kan tillate deg å holde din eiendom, snarere enn å ha for å selge det i konkursbehandling.

Noen konkurs alternativer du kan vurdere er:

• Søke hjelp fra en offentlig godkjent kreditt rådgiver eller gjeld forvaltningsplan. En rådgiver kan jobbe med dine kreditorer for å få hjelp til å arrangere en gjennomførbar plan for å betale tilbake det du skylder.
• Ta ut en gjeld konsolidering lån., Disse typer lån, kan samlet flere høy rente, dyrere gjeld i en enkelt, lavere rente på lån. Forskning gjeld konsolidering lån for å se om konsolidering kan redusere det totale beløpet du betaler og gjør din gjeld på mer håndterlig.
• Tilnærming til dine kreditorer og se om de er villige til å godta en mer håndterlig nedbetaling plan. Misligholde gjeld er ikke noe kreditorene ønsker å se skje med deg, enten, slik at de kan være villige til å samarbeide med deg for å avtale en mer oppnåelig nedbetaling plan. Bosetting din gjeld vil ha en negativ effekt på din kreditt score.,

Vær oppmerksom på at når du ikke klarer å ære den gjeld tilbakebetaling vilkårene du opprinnelig avtalt, kan det påvirke din kreditt. Når det er sagt, konkurs vil fortsatt ha en mer betydelig negativ innvirkning på kreditt enn kreditt forhandling, kreditt-rådgivning og gjeld konsolidering.

En Siste Ord Om gjeldssanering

Når du ikke klarer å betale tilbake en gjeld som du opprinnelig avtalt, kan det ha negativ innvirkning på din kreditt. Noen typer gjeld lindring kommer med konsekvenser som er mer skadelig og lang sikt enn andre., Før du gjør noen beslutninger om gjeldssanering, slik som å erklære konkurs, er det viktig å forske på alternativer, få pålitelige råd fra en kvalifisert kreditt rådgiver, og forstå effekten dine valg kan ha på din generelle økonomiske velvære.

Uansett hvilken type gjeld lindring du velger det, du kan begynne å ta bedre vare på din kreditt umiddelbart ved å sette enkle, ansvarlig, kreditt-positive handlinger i praksis, for eksempel:

• å Betale alle regninger i tide.
• Unngå å ta på seg ytterligere gjeld.
• Oppfølging av kreditt-rapporten.,
• for å Skape og holde seg til et personlig budsjett.
• ved Hjelp av kreditt i små måter (for eksempel en sikret kredittkort) og betaler den balanserer i full gang.