Grunnlagt på 1970-tallet Vanguard Konsernet styrer en av verdens største og mest populære line-ups for verdipapirfond og exchange-traded funds (Etf). Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester (PAS) ble lansert i 2015 for å gi algoritmisk og menneskelige investeringer råd for klienten midler plassert i heleide megler-forhandler Vanguard Markedsføring Corporation (VMC). Når produktet ble opprinnelig lansert av eksisterende detaljhandel megling kunder på Vanguard var i fokus som den gruppen fikk nærmere pensjonsalder., Som de går inn i pensjonisttilværelsen, Vanguard PAS hjelper dem med å skifte fra å bygge rikdom til å tegne det ned på en smart måte.

Nye og Viktige Oppdateringer

• Nye verktøy inkluderer en smart uttak kalkulator med langsiktig bekostning profiler i tankene.
• helsevesenet kostnadsanslag inkluderer Medicare plan sammenligninger.,

Av PAS søkere, 80% til 90% har andre Vanguard kontoer, ifølge en talsperson, og oppføring krever $50,000 på tvers av alle eiendeler., Når komme i gang, robo-rådgiver stiller detaljerte spørsmål om alder, anleggsmidler, avgang datoer, risikotoleranse og erfaring i markedet, og skapte en foreslått porteføljen fylt med Vanguard Fond og andre verdipapirer, som inkluderer enkeltaksjer, så vel som Etf og verdipapirfond. Det meste av grovarbeidet er gjort av algoritmer, men den nye klienten må snakke med en finansiell rådgiver for å fullføre tilpasset plan i en tungvint prosess som kan ta så lenge som en måned.,

området gir rikelig mål planlegging ressurser som inkluderer sjekklister, how-to artikler, kalkulatorer og. Kunder kan bruke disse verdifulle verktøy for å anslå de totale kostnadene for pensjonering, utføre top-down anmeldelser av eiendeler og plan store mål i livet, som inkluderer college besparelser.

Konto Oppsett

– >

Vanguard gjorde det IKKE lettere å finne i sin massive sitat oppdatere dette året., Ved å klikke på «Råd og Pensjonering» i hovedmenyen leder deg til PAS og andre rådgivende tilbud. Når du registrerer deg nye kunder blir bedt om å gi detaljert informasjon knyttet til deres økonomiske situasjon, investeringsmål, og vilje og evne til å ta risiko. En økonomisk plan som er så formulert, anbefale en aktivaallokering som vil bli opprettholdt på kontoen til å dekke langsiktig mål. Vanguard er oppdatere onboarding prosessen for å gjøre det mindre arbeid for den nye klienten.,

Vanguard oppdatert konto av ikke lenger krever at den nye klienten til å snakke med en økonomisk rådgiver direkte, men firmaet mener rådgiver konsultasjon for å være, «en usedvanlig verdifull del av søknadsprosessen, og vanligvis anbefales.»Dette er en stor endring fra PAS tidligere inkarnasjon, som krevde en telefon eller video chat med en finansiell rådgiver. Du må rådføre deg med en rådgiver hvis du ønsker å begrense portefølje beholdning eller gjøre endringer i anbefalingene.,

Nye kunder kan bringe i ikke-Vanguard eiendeler og holde dem i porteføljen, noe som er uvanlig i robo-rådgivende plass. Med eliminering av provisjoner for egenkapital handler om Vanguard megling plattform, disse nedleggelse ikke genererer avgifter.

rådgivende avtalen og andre kilder er lett å finne, og kan leses på forhånd.,$50.000 nødvendig for å finansiere og opprettholde porteføljen omfatter balanserer i andre Vanguard kontoer, og porteføljen kan bli etablert som en tradisjonell individuell pensjon-konto (IRA), Roth IRA, enkelte skattepliktige konto, eller felles skattepliktig konto.

Vanguard PAS vil vurdere og gi veiledning for 401(k)s og andre eksterne ressurser, men klarer ikke disse kontoene., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.

Goal Setting

En enkelt konto kan inneholde flere mål og bevilgninger, enten for college planlegging, pensjon, homeownership, en ferie, en regnfull dag fond, eller ledelse av tillit eiendeler. Den målsetting prosessen ble oppdatert i de siste år, slik at tillegg av et nytt mål ved å klikke på et kort. Det er en måte å utforske hvordan målene konkurrere med en annen som blir testet nå og vil bli integrert i PAS erfaring ved utgangen av året.,

Eiendeler, både i og utenfor Vanguard kan brukes til å beregne fremgang mot målene gjennom en Yodlee-tilkobling. Regnskapet er vist i tre bøtter: rådgiver-klart innenfor Vanguard, self-administrerte og ikke-Vanguard eiendeler. Langsiktige prognoser og anbefalinger i kontoen grensesnitt trener kunder om hvordan å bedre møte investeringsmål, basert på situasjoner i livet og mål skissert under den langvarige onboarding prosessen. Klienten kan gjøre endringer når som helst ved å endre risikoprofil.,

trygdeytelser er bygget inn i målet planlegging rubrikken for pensjonisttilværelsen sammen med råd om tidspunktet for å ta disse fordeler. Kontoer opp til $500 000 som er tilordnet til en gruppe av rådgivere, mens regnskapet over dette nivået får en dedikert rådgiver. Nettstedet har et imponerende utvalg av verktøy og kalkulatorer for å hjelpe kundene å finne ut hvor mye penger trenger å bli satt til side for å nå målene innenfor realistiske tidsrammer., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.

Account Services

Innskudd, regelmessige innskudd og uttak kan gjøres med noen få klikk i kontoen management interface. Ingen margin er tilgjengelig for å rådgivende kunder, heller ikke kan du låne mot dine eiendeler.

Cash Management

Rådgivere stille nye kunder til å melde seg inn i en rentebærende å Bruke Fondet, med grenser som mål minimum og maksimum kontanter holdt til side i investering konto. Det automatiske styringssystemet vil kjøpe flere verdipapirer når den øvre grensen er overskredet og selge verdipapirer når den nedre grensen er overskredet.,

Cash er feid inn i en rentebærende pengemarkedsfond, Vanguard Føderale pengemarkedsfond, som ikke FDIC forsikret, men er dekket av SIPC forsikring. Penger på konto er ekskludert fra beregningene som genererer forvaltningshonorar.,

porteføljekonstruksjon

– >

En proprietær algoritme fordøyer client profile data og anbefaler en portefølje og tilsvarende glidebanene som vurderer risiko toleranse, allokering av aktiva, og tidshorisont som passer til de angitte mål og tidshorisont. Produksjonen følger kategorisering ordningen finnes på de fleste rivaler, sondring porteføljer til svært konservative, konservative, moderate, aggressive, og svært aggressiv mål.,

Porteføljer kan inneholde:

• Etf-er, først og fremst Vanguard midler
• Sosialt bevisste porteføljer kan inneholde Vanguard verdipapirfond
• enkeltaksjer i store kontoer
• Tillatte inntekt i svært stor kontoer

Bevilgninger er flytende, endre, for å matche glidebanene banen, risiko eksponering, og gjenværende tid for hvert mål. Som mengden holdt på kontoen øker, er den anbefalte portefølje kan omfatte enkelte aksjer samt fast inntekt.,

Portfolio Management

Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., Metodikken følger tradisjonelle Moderne porteføljeteori (MPT) prinsipper, understreker fordelene av lav-kost verdipapirer, diversifisering, og indeksering, drevet av langsiktige finansielle mål. Som med andre robo-rådgivere systemet vil ikke baserer beslutninger på markedet timing eller kortvarig ytelse.

Vanguard PAS utnytter en ‘tid og terskelen’ rebalansering tilnærming. Forvaltede porteføljene vurderes kvartalsvis eller når ekstra penger er innskudd eller uttak for å finne ut om rebalansering er nødvendig., Vanguard PAS rådgivere som kan balansere og justere porteføljer, andre ganger hvis det trengs, basert på klient forespørsel. En rebalansere er utløst dersom porteføljen er funnet å avvike fra målet aktivaallokering med mer enn 5% i alle aktivaklasser (aksjer, obligasjoner, eller kontanter), ved hjelp av investering metoder og strategier i samsvar med de avtalte løpet av porteføljens gjennomføring. Kostnader, skatt, og diversifisering ulempene vil bli evaluert på om noen av alle på hver posisjon skal selges og brukes til å balansere mot den anbefalte aktivaklasser.,

Aksjer og bond metoder økt diversifisering av egenkapital inkludert midler på ulike bokstaver og volatilitet nivåer, så vel som rentefond med ulike geografiske, tidsmessige, kapital og risiko. Skatt-tap fangst gjennom MinTax kost prosessen må være meldt inn av kunden på tidspunktet for registrering. Vanguard PAS kunder kan snakke med en økonomisk rådgiver til enhver tid ved å planlegge en avtale.,

User Experience

Mobile Experience

The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Apps legge til en sikkerhets-lag gjennom to-faktor-autentisering og samtidig beholde nesten alle konto-funksjoner som er tilgjengelig gjennom web-grensesnittet for administrasjon.

Desktop Opplevelse

hjemmesiden har blitt oppdatert, vesentlig og bruker et kort-type grensesnitt. Klienten oversikten viser kort som kan åpnes ytterligere for hver funksjon, slik som mål, investeringer og verktøy. De fleste funksjoner kan også være tilgjengelige fra menyene, men kortet oppsettet er oversiktlig og lett å navigere., Kortene er dynamiske, og basert på noen variabler som markedet hendelser, kalender (year-end skatteplanlegging), eller klienten demografi. For eksempel, alle mellom 62 og 67 år vil se et kort som omhandler tidspunktet for å ta sosiale sikkerhet. Verktøy-kortet, tar du til en plan simulator som lar deg utføre «hva-hvis» – analyser med dine mål og beholdning.,

Kundeservice

– >

HOBBYER kunder bruke et annet telefonnummer enn de brede Vanguard klientell, med kundeservice timer oppført fra 8:00.mitt. 8:00 side.min., Mandag til fredag., Du kan planlegge en avtale for å snakke med en rådgiver, og når en konto vokser utover $500.000 i verdi, klienten er gitt tilgang til en dedikert rådgiver.

Det er ingen live chat for fremtidige eller nåværende kunder på plattformen, men kundeservice representanter er tilgjengelige via direkte melding på ulike sosiale plattformer. Registrering er påkrevd for å sende en e-post gjennom firmaet er sikker message-programmet.,

Education & Security

The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Selv om det ikke er bestemt utdanning-tilbud som er innebygd i PAS, og det er enorme mengder tilgjengelig på generelt Vanguard nettstedet. Disse inkluderer artikler, videoer, forskningsrapporter, blogginnlegg, og sosiale medier utgang, samt markedsføring plasser for Vanguard produkter.

nettstedet bruker 256-bit SSL-kryptering, og gir to-faktor autentisering. Det heleide Vanguard Marketing Group har klientmidler, som gir tilgang til Verdipapirer Investor Beskyttelse Corporation (SIPC) og overflødig forsikring. Kontanter er feid inn i pengemarkedsfond som ikke FDIC forsikret.,

Commissions & Fees

The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,

Kunder som begynner sitt forhold til Vanguard PAS ved overføring av ikke-Vanguard eiendeler kan betale et transaksjonsgebyr når de verdipapirer er likvidert, men egenkapital provisjoner ble slått ut tidlig i 2020 så enkelt aksje salg vil ikke bli belastet et gebyr.

Visse ikke-Vanguard aksjefond familier er gjenstand for transaksjonen avgifter, skjønt., En Fortropp talsperson sier, «Disse avgiftene gjelder bare for kunder som registrerer seg for tjenesten med ikke-Vanguard midler at de, i samråd med sine PAS rådgivere, velger ikke å selge—sannsynligvis på grunn av innebygde kapitalgevinst. Hvis de gjør det til syvende og sist selge, de ville medføre den samme transaksjonskostnader som de ville gjort ved å plassere en selvpåført handle på sine Vanguard Megling Konto.»Det er ingen transaksjonsgebyrer vurderes når du skal kjøpe eller selge Vanguard er Etf. Full gebyrsatsen kan sees her.

Er Vanguard PAS Passer Godt For Deg?,

Vanguard PAS tilbyr en utmerket passer for moden investorer som ønsker å plassere kapital i en finansinstitusjon med en lang og stabil historie, men kunder som tar i ikke-Vanguard eiendeler kan betale ekstra for transaksjonskostnader, kostnadsgrad, og tredje-parts forhold når de selges og re-investert i Vanguard midler. Regelmessig tilgang til finansielle rådgivere kan rettferdiggjøre disse ekstra kostnadene, med coaching og ledelse ved å øke potensialet for overlegen avkastning.

Vanguard er en av originalene når det kommer til styrke investorer gjennom indeks fond., Sin robo-rådgivende tilbyr er solid og ville uten tvil ha nytte av et klarere bilde av ytelse, så Vanguard har lenge vært navn for å levere bredt marked returnerer med en lav-kost. Nettstedet oppdateringer som er gjort i løpet av de siste år er hjertelig velkommen, noe som gjør området betydelig enklere å bruke.

Sammenlign Personlige Rådgiver Tjenester

For de som ønsker å plassere sine midler i hendene på en finansinstitusjon med en lang og stabil historie, Personlig Rådgiver Tjenester kan være en god passform. Se hvordan det er sammenlignet mot andre robo-rådgivere vi gjennomgått.,

• Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester vs Forbedring
• Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester vs Wealthfront
• Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester vs E*TRADE Core Porteføljer
• Vanguard Personlige Rådgiver Tjenester vs Personlig Kapital

Investopedia Robo-Rådgiver Vurdering Metodikk

Investopedia er dedikert til å gi investorer med objektive, omfattende vurderinger og rangeringer av robo-rådgivere., Våre 2020 anmeldelser er resultatet av grundige evalueringer av over 20 robo-rådgiver plattformer, inkludert bruker-erfaring, målsetting evner, porteføljekonstruksjon, kostnader og gebyrer, sikkerhet, mobile opplevelsen, og kundeservice. Du kan lese vår full robo-rådgiver vurdering metodikk for en mye mer utdypende forklaring enn sammendraget nedenfor.

Generelle Stjerners Rating Forklart

Med den enkelte investor i tankene, vi tok et kritisk blikk på de tjenester og teknologi, gitt av robo-rådgivere., Vi har organisert vår metodikk inn i ni kategorier, og scoret hver rådgiver på tvers av flere variabler å rangere ytelse i ethvert gjeldende kategori. Poengsummen for den samlede prisen er et vektet gjennomsnitt av kategorier.,

Portfolio Construction 15% 7 Portfolio Management 20% 4 User Experience 15% 6 Customer Service 5% 5 Education & Security 5% 6 Fees 10% 5

The Review Process

To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., De fleste av selskapene vi gjennomgått ga oss sosialt-distansert video demonstrasjoner av sine plattformer og tjenester i løpet av August 2020.

Fra spørreskjemaer, hands-on testing av plattformer, og plattformen demonstrasjoner, vi scoret hver kategori, og deretter kombinert kategorien score i en samlet vurdering for hvert robo-rådgiver. Hver kategori dekker de kritiske elementene brukere må grundig vurdere en robo-rådgiver.