het krijgen goedgekeurd voor een hypotheek kan moeilijk zijn, vooral als je al eerder afgewezen.

Ga naar een hypotheekwebsite en je ziet beelden van lachende gezinnen en mooie huizen vergezeld van tekst die het doet klinken alsof kredietverstrekkers klaar staan om je te helpen de lening te vinden die voor je werkt, ongeacht je situatie.

in werkelijkheid is het uitlenen van dergelijke grote bedragen een riskante zaak voor banken., Met andere woorden, banken zijn niet van plan om u honderdduizenden dollars te lenen, tenzij ze er zeker van zijn dat u ze kunt terugbetalen en op tijd.

als uw droom om een woning te bezitten is weggestreept door loan officers die uw aanvraag weigeren, kunt u de volgende stappen ondernemen om u weer op het pad naar huiseigendom te helpen.

1. Haal een Cosigner

als uw inkomen niet hoog genoeg is om in aanmerking te komen voor de lening die u aanvraagt, kan een cosigner helpen., Een cosigner helpt u omdat hun inkomen zal worden opgenomen in de betaalbaarheid berekeningen. Zelfs als de persoon niet bij u woont en u alleen helpt om de maandelijkse betalingen te doen, wordt het inkomen van een medewerkster door de bank in aanmerking genomen. Natuurlijk, de belangrijkste factor is om ervoor te zorgen dat uw cosigner heeft een goede werkgelegenheid geschiedenis, stabiel inkomen, en een goede kredietgeschiedenis.

in sommige gevallen kan een medewerkster ook uw minder-dan-perfect krediet compenseren. In het algemeen garandeert de cosigner de kredietgever dat uw hypotheekbetalingen zullen worden betaald.,

Het is belangrijk dat zowel u als de medewerkster de financiële en wettelijke verplichtingen begrijpen die gepaard gaan met het meegeven van een hypothecaire lening. Als u in gebreke blijft op uw hypotheek, kan de kredietgever gaan na uw medeplichtige voor het volledige bedrag van de schuld. Ook, als betalingen te laat zijn of u in gebreke blijft, zowel uw credit score en uw cosigner ‘ s zal lijden. Een credit score is een numerieke weergave van de kredietgeschiedenis van een lener, kredietwaardigheid en het vermogen om een schuld terug te betalen.,

natuurlijk moet je geen cosigner gebruiken om goedgekeurd te worden als je niet genoeg inkomsten hebt om de hypotheek op tijd te betalen. Echter, als uw inkomen is stabiel en je hebt een solide arbeidsverleden, maar je nog steeds niet genoeg te maken voor een hypotheek, een cosigner kan helpen.

2. Wacht

soms maken de omstandigheden in de economie, de huizenmarkt of het kredietbedrijf kredietverstrekkers gierig bij het goedkeuren van leningen. Als je in 2006 een hypotheek aanvroeg, boden banken geen-inkomsten verificatieleningen aan. Die dagen zijn echter allang voorbij., Vandaag de dag worden banken onder de loep genomen door toezichthouders en de Federal Reserve Bank om ervoor te zorgen dat ze niet meer risico nemen dan ze aankunnen. Als de economie geen robuuste woningmarkt ondersteunt waar banken actief leningen verstrekken, is het misschien het beste om te wachten tot de markt verbetert.

tijdens het wachten kunnen huizenprijzen of rente dalen. Een van deze veranderingen kan ook het verbeteren van uw hypotheek subsidiabiliteit. Op een lening van $290.000, bijvoorbeeld, een daling van de rente van 7% naar 6,5% zal uw maandelijkse betaling te verlagen met ongeveer $ 100., Dat kan de lichte boost die u nodig hebt om de maandelijkse betalingen te betalen en in aanmerking komen voor de lening.

3. Werk aan het stimuleren van uw Credit Score

u kunt werken aan het verbeteren van uw credit score, het verminderen van uw schuld, en het verhogen van uw spaargeld. Natuurlijk, je nodig hebt om eerst het verkrijgen van uw credit score en krijg een kopie van uw credit rapport. Het Consumer Financial Protection Bureau, een overheidsinstantie, heeft nuttige informatie op hun website om een gratis kredietrapport te verkrijgen., Het rapport zal een lijst van uw kredietgeschiedenis, uw open Leningen, en credit card accounts, evenals uw track record voor het maken van tijdige betalingen. Zodra u het rapport, zult u in staat zijn om uw credit score te verkrijgen van een van de drie kredietbureaus.

Bouw uw kredietgeschiedenis

Als u niet veel kredietgeschiedenis hebt, kan dit uw kansen op goedkeuring voor een hypotheek schaden., Overweeg om een beveiligde creditcard te openen met een kleine kredietlimiet. Voor beveiligde kaarten moet u een bedrag aan contant geld besparen bij de creditcardmaatschappij dat overeenkomt met het beschikbare krediet van de kaart. Een beveiligde kaart elimineert het risico van de credit card bedrijf, die uw kansen op het krijgen van goedgekeurd verbetert. Ook, een beveiligde creditcard is een geweldige manier om uw kredietgeschiedenis op te bouwen en te laten zien banken die u kunt lenen van een kaart en betalen uit het saldo elke maand. Echter, als je te veel kaarten open, het openen van een andere kan uw credit score kwetsen.,

uw creditcards beheren

het op tijd betalen is van cruciaal belang om uw score te verhogen. Ook, af te betalen een deel van uw schuld, zodat uw kaart saldi zijn niet dicht bij de kaart kredietlimiet; genoemd kredietgebruik. Kredietbenutting is een verhouding die het percentage van het beschikbare krediet van een lener weerspiegelt dat wordt gebruikt. Als een kaart heeft een limiet van $ 5.000 en een saldo verschuldigd van $ 2.500, de credit gebruik ratio is 50%. Aan de andere kant, als de kaart had een $4.000 saldo, de verhouding is 80% of ($4.000 (saldo verschuldigd) /$5.000 (limiet))., Met andere woorden, 80% van het beschikbare krediet van de kaart is opgebruikt. Idealiter, hoe lager het percentage, hoe beter, maar veel banken willen ten minste een 50% of lagere bezettingsgraad ratio zien.

als banken zien dat u dicht bij het maximum van uw kaarten bent, zien ze u als een kredietrisico. Als u bijvoorbeeld niet tijdig kunt betalen of een creditcard met een tegoed van $3.000 in de loop van de tijd kunt verminderen, zullen banken waarschijnlijk niet geloven dat u een hypothecaire lening van $200.000 kunt terugbetalen.,

Bereken uw schuld-inkomensverhouding

banken analyseren graag uw totale maandelijkse schulden van huishoudens in relatie tot uw maandelijkse inkomen; dit wordt de schuld-inkomensverhouding genoemd. Ten eerste, het totaal van uw maandelijkse bruto-inkomen (voordat belastingen worden genomen). Volgende, totaal uw maandelijkse schuldbetalingen, waaronder een autolening, creditcards, betaalkaarten, en studentenleningen. Je deelt je totale maandelijkse rekeningen door je bruto maandelijkse inkomen.

idealiter zien banken een schuld / inkomstenverhouding van 40%., Daarom is het het beste dat u uw ratio berekent en, indien nodig, uw uitgaven aanpast, schulden afbetaalt of uw inkomen verhoogt om uw ratio te verlagen.

4. Stel uw zinnen op een minder dure woning

Als u niet in aanmerking kunt komen voor het bedrag van de hypotheek dat u wilt en u niet bereid bent te wachten, kunt u kiezen voor een appartement of herenhuis in plaats van een huis, wat minder duur kan zijn. Ook, kiezen voor een kleiner huis met minder slaapkamers, badkamers, of minder vierkante meter, evenals het overwegen van een meer afgelegen buurt kan u voorzien van meer betaalbare opties., Indien nodig, kunt u zelfs verhuizen naar een ander deel van het land waar de kosten van huiseigendom lager is. Wanneer uw financiële situatie verbetert na verloop van tijd, kunt u mogelijk de handel tot uw ideale woning, buurt, of stad.

5. Vraag de kredietgever om een uitzondering

geloof het of niet, het is mogelijk om de kredietgever te vragen om uw dossier naar iemand anders binnen het bedrijf te sturen voor een second opinion over een afgewezen leningaanvraag. Als u om een uitzondering vraagt, moet u een zeer goede reden hebben en MOET u een zorgvuldig geformuleerde brief schrijven om uw zaak te verdedigen.,

Als u een eenmalige gebeurtenis hebt, zoals een rekening die uw krediet beïnvloedt, leg dan uit waarom het incident een eenmalige gebeurtenis was en dat het nooit meer zal gebeuren. Een eenmalige gebeurtenis kan te wijten zijn aan onverwachte medische kosten, natuurramp, echtscheiding, of een overlijden in de familie. De smet op je dossier zal eigenlijk een eenmalige gebeurtenis moeten zijn geweest. Ook, je moet in staat zijn om een back-up van uw verhaal met een anders solide krediet geschiedenis.

6., Denk aan andere kredietverstrekkers en FHA-leningen

banken hebben niet allemaal dezelfde kredietvereisten voor een hypotheek. Een grote bank die niet veel hypothecaire leningen accepteert zal waarschijnlijk anders werken dan een hypotheekbedrijf dat gespecialiseerd is in woningleningen. Lokale banken en gemeenschapsbanken zijn ook een geweldige optie. De sleutel is om veel vragen te stellen over hun eisen, en van daaruit, kunt u beoordelen welke financiële instelling is geschikt voor u. Vergeet niet dat banken je niet kunnen ontmoedigen om te solliciteren (Het is illegaal voor hen om dit te doen).,

met andere woorden, soms kan de ene kredietgever nee zeggen, terwijl de andere Ja kan zeggen. Echter, als elke geldschieter weigert u om dezelfde reden, u zult weten dat het niet de geldschieter en je nodig hebt om het probleem te corrigeren.

sommige banken hebben programma ‘ s voor kredietnemers met een laag tot matig inkomen, en zij zouden deel kunnen uitmaken van het FHA-kredietprogramma. Een FHA-lening is een hypotheek die is verzekerd door de Federal Housing Administration (FHA), wat betekent dat de FHA het risico voor banken vermindert om hypothecaire leningen uit te geven. Je moet een lokale bank vinden die een FHA-goedgekeurde kredietgever is., Het voordeel van FHA-leningen is dat ze lagere aanbetalingen en kredietscores vereisen dan de meeste traditionele hypothecaire leningen.

de Bottom Line

Als u bent afgewezen voor een hypotheek, vraag dan zeker aan de kredietgever hoe u uzelf een aantrekkelijker leningkandidaat kunt maken. Met de tijd, geduld, hard werken, en een beetje geluk, moet je in staat zijn om de situatie om te draaien en een residentiële eigenaar te worden.,