compunerea dobânzii poate fi un instrument puternic pentru creșterea bogăției. Atunci când compușii de interes, veți câștiga în mod eficient interes pe interesul dumneavoastră, și mai mult intervalul de timp pentru a investi și de economisire, mai mult potențial banii trebuie să crească.atât APR (rata procentuală anuală), cât și APY (randamentul procentual anual) sunt utilizate în mod obișnuit pentru a reflecta rata dobânzii plătite într-un cont de economii, împrumut, piață monetară sau certificat de depozit., Nu este clar imediat din numele lor cum diferă cei doi termeni — și ratele dobânzilor pe care le descriu—.

înțelegerea a ceea ce înseamnă APR și APY și modul în care sunt calculate vă poate oferi o idee mai bună despre cât de greu lucrează banii dvs. pentru dvs.

APR vs. APY: este vorba despre compunerea

APR și APY pot fi definite în termeni relativ simpli. În contextul conturilor de economii, APY reflectă rata anuală a dobânzii plătită pentru o investiție., În contextul împrumuturilor, APR descrie rata anuală a dobânzii pe care o plătiți pe cardurile de credit, împrumuturile și alte datorii. Acesta include atât rata dobânzii la ceea ce împrumuta, precum și orice taxe creditor Taxe.

Respectiv, formulele pentru ambele sunt după cum urmează:

• APRILIE = rată Periodică X Numărul de perioade pe an
• APY = (1 + rata Periodice)^Numărul de perioade – 1

Cea mai mare diferență între APRILIE și APY se află în modul în care acestea se referă la economii sau investiții de creștere, sau costul de împrumut.,cu economii sau investiții, factorii APY în cât de des se aplică dobânda soldului, care poate varia de oriunde de la zilnic la anual. În esență, mai frecvent compușii rata, mai repede banii creste. APR nu funcționează la fel.

Iată un exemplu pentru a ilustra modul în care funcționează compoziția. Să presupunem că depuneți $10,000 într-un cont de economii online care are un APR de 5%. Dacă dobânda este aplicată o singură dată pe an, veți câștiga 500 USD în dobândă după un an.,pe de altă parte, să spunem că dobânda se aplică lunar soldului dvs. Acest lucru înseamnă că 5 la sută APR ar fi defalcate în 12 plăți de dobânzi mai mici pentru fiecare lună.în acest caz, aceasta s-ar ridica la aproximativ 0, 42 la sută pe lună în interes. Folosind această metodă, depozitul dvs. de $10,000 ar câștiga de fapt $ 42 în interes după prima lună. Asta înseamnă că în a doua lună, 0.42 la sută ar fi aplicat noului sold de $10,042 și așa mai departe.,prin urmare, în acest exemplu, chiar dacă DAE este 5 la sută, în cazul în care dobânda este agravată o dată pe lună, v-ar vedea de fapt aproape $512 de interes câștigat după un an. Asta înseamnă că APY se dovedește a fi în jur de 5.12 la sută, care este suma reală a dobânzii pe care o veți câștiga dacă dețineți investiția timp de un an.desigur, dacă aveți în vedere o investiție în care dobânda se aplică numai soldului o dată pe an, APR-ul dvs. va fi același cu APY-ul dvs. Cu toate acestea, acesta nu este un scenariu comun și este puțin probabil să îl întâlniți la banca dvs.,atunci când băncile caută clienți pentru investiții purtătoare de dobândă, cum ar fi certificatele de depozit sau conturile de pe piața monetară, este în interesul lor să își facă publicitate cel mai bun randament procentual anual, nu rata procentuală anuală.motivul pentru aceasta ar trebui să fie evident: randamentul procentual anual este mai mare și, prin urmare, pare o investiție mai bună pentru consumator. Găsirea unui APY ridicat ar trebui să fie o prioritate, cu toate acestea, cu cât este mai mare APY, cu atât mai mult potențialul banilor dvs. trebuie să crească datorită compoundării.,

reversul ar fi adevărat cu APR într-un scenariu de împrumut, pe de altă parte. Dacă primiți un împrumut auto, credit ipotecar, card de credit sau orice alt tip de finanțare, ați dori ca APR să fie cât mai scăzut posibil. Cu cât este mai mică DAE, cu atât veți plăti mai puțin dobânda în perioada de rambursare a împrumutului sau a liniei de credit.de asemenea, rețineți că APR-urile, deoarece sunt asociate cu împrumuturile, pot fi variabile sau fixe. O rată variabilă poate fluctua în sus și în jos în timp, în tandem cu mișcările ratei indexului de care este legată., Un APR fix, prin comparație, ar rămâne aceeași pentru întreaga durată a termenului de rambursare, care să permită predictibilitate în plățile lunare și valoarea totală a dobânzii plătite.când cumpărați un cont de economii, un CD sau un cont de pe piața monetară, asigurați-vă că comparați merele cu merele. Asta înseamnă că atunci când aveți în vedere ratele dobânzilor, comparați APY cu APY sau APR cu APR, mai degrabă decât să amestecați cele două.,

dacă comparați un cont care face publicitate APR-ului său cu APY-ul altuia, este posibil ca numerele să nu ofere o reflectare adevărată a contului care este mai bun. Atunci când comparați APY-ul ambelor, aveți o imagine clară care arată ce cont va genera mai mult interes în timp.altceva să-și amintească atunci când comparație cumpărături: verificați ce cărămidă și mortar tradiționale bănci sau uniuni de credit oferă față de ceea ce puteți găsi de la băncile online., Băncile Online tind să aibă costuri generale mai mici decât băncile tradiționale și, prin urmare, sunt în măsură să ofere API-uri mai mari în conturile de depozit. Băncile Online pot, de asemenea, să perceapă mai puține taxe și să aibă cerințe de depozit inițial mai mici, ceea ce le poate face și mai atractive decât băncile din cărămidă și mortar.,div>