De Lauren Bringle, AFC®

Oamenii îmi tot spun să economisiți bani. Știi că ar trebui să o faci. Chiar vrei să o faci. Dar de unde începi?

iată câteva întrebări frecvente care împiedică oamenii să salveze:

• cât din salariul dvs. ar trebui să economisiți în fiecare lună?
• ar trebui să economisiți o sumă fixă sau un procent din salariul de acasă?,
• aveți nevoie să vă revizuiți radical viața și să tăiați tot ceea ce vă place să adăugați la economiile dvs. lunare? acestea sunt întrebări importante, dar răspunsul, pe scurt, este nu, nu trebuie să sacrificați totul pentru a atinge un obiectiv de economisire. Dar există mici modificări pe care le puteți face pentru a economisi bani în fiecare zi de plată care se adaugă în timp. Vedeți provocarea noastră de economisire a banilor de 30 de zile. iată câteva strategii practice pentru a începe să economisiți bani acum, precum și pentru a vă planifica foaia de parcurs a economiilor și pentru a vă organiza astfel încât să puteți economisi cu succes pe termen lung.,

  În acest articol

  • schimbări Mici pot adăuga până la mari economii
  • Cum de a începe a face mici schimbări
  • Mai multe moduri de a stimula economiile tale
  • Cum de a acorda prioritate de economii
  • Cum de a nivelul de sus dvs. de economii, prin crearea unui buget

  E bine să înceapă mici

  Mulți oameni simt că nu se poate salva decât dacă vor salva o mulțime, la o dată, care poate fi dificil, dacă sunteți trăiesc salariu la salariu. Dar dacă păstrați atitudinea „mergeți mare sau mergeți acasă” atunci când vine vorba de Economii, este posibil să nu începeți niciodată să economisiți deloc.

  antidotul?, Începe mici și începe acum. Concentrați-vă pe obiectivele pe termen scurt, astfel încât să vă puteți atinge obiectivele pe termen lung mai departe pe drum.

  cum arată începutul mic?

  asta depinde de situația dvs. aveți ocazia să definiți ce înseamnă „mic” pentru dvs. Cele mai de succes strategii de economii sunt cele care se potrivesc dvs. și stilului dvs. de viață și pe care le puteți menține în timp.

  economii mici înseamnă diferența dintre o urgență și un inconvenient

  pentru unii, mici ar putea însemna economisirea a 5 dolari pe săptămână, ceea ce înseamnă aproximativ 260 USD pe an., în timp ce 260 de dolari s-ar putea să nu sune prea mult, este suficient să transformi o factură neașteptată dintr-o situație de urgență într-un inconvenient, așa cum spune Maria More, personalitate radio și pasionat de Finanțe personale. de exemplu, costul mediu al unei vizite de urgență este cuprins între 100 și 150 USD pe pacient. Costul mediu al unei vizite în camera de urgență este cuprins între aproximativ 350 și 670 USD. dacă aveți 260 USD într-un fond de economii de urgență, puteți acoperi complet costul celor mai neplanificate călătorii de urgență sau puteți acoperi o bună parte a unei călătorii la urgențe.,, și elaborați un plan de plată cu furnizorul medical pentru a acoperi restul.

  dacă nu ați economisit bani, totuși, aveți mai puține opțiuni.

  poate te presat în punerea proiectul de lege pe un card de credit și adăugarea dobânzilor la o problemă deja costisitoare, sau doare dumneavoastră de credit în acest proces. Sau poate că trebuie să sacrificați alte nevoi în acea lună pentru a acoperi costurile sau pentru a intra în datorii. nu este niciodată convenabil să ai o cheltuială neplanificată, dar economiile împiedică acea cheltuială incomodă să se transforme în ceva mult mai rău., aflați cum să începeți (sau să adăugați la) fondul dvs. de economii de urgență aici.

  alte moduri de a începe mici

  mici nu trebuie să însemne un anumit număr. Mici ar putea însemna, de asemenea, a face mici schimbări în viața ta, care se adaugă pe termen lung. iată câteva exemple despre cum să începeți mici pentru a salva mari:

  • rotunjiți modificarea achizițiilor dvs. și salvați diferența. De exemplu, unele bănci vă permit să vă înscrieți în acest serviciu atunci când cumpărați lucruri de pe cardul de debit al Băncii. Aplicații precum Acorns vă permit, de asemenea, să rotunjiți și să investiți schimbarea., Consultați-vă cu furnizorii dvs. financiari existenți pentru a afla opțiunile dvs.
  • aruncați mărunțiș într-un borcan și depuneți-l în economiile dvs. o dată pe an.
  • economisiți costurile de utilitate și energie electrică prin deconectarea aparatelor, spălarea hainelor în apă rece în loc de fierbinte, oprirea apei atunci când vă spălați dinții etc.
  • luați în considerare scăderea sau zero-deșeuri pentru a economisi bani pe produse pentru casa dvs., igienă etc.
  • faceți mese acasă pentru a economisi bani la mâncare., În funcție de starea în care locuiți, puteți petrece oriunde de la $1,500 la aproape $4,000 în medie, mâncând în fiecare an, prețul mediu al meniului pe persoană pe masă situându-se în jurul valorii de $10. În schimb, masa medie la domiciliu costă aproximativ 4 dolari pentru alimente, economisind aproximativ 6 dolari pe persoană, pe masă.
  • tăiați abonamentele pe care nu le utilizați.
  • faceți loc pentru lucrurile pe care doriți să le cheltuiți, reducând din nou lucrurile și cheltuielile de care nu vă pasă sau de care aveți nevoie.,
  • configurați o depunere directă automată lunară, săptămânală sau în alt mod regulat în contul dvs. de economii, astfel încât nici măcar nu trebuie să vă gândiți la economisire, se întâmplă doar pentru dvs.
  • cheltuiți ceea ce a mai rămas după economisire în loc să economisiți ceea ce a mai rămas după cheltuieli. Aceasta este cunoscută sub numele de abordarea „plătiți-vă mai întâi”. această listă vă oferă câteva idei pentru a începe salvarea, dar vă încurajez să găsiți o modalitate de a vă distra cu ea și de a face salvarea unui joc, mai degrabă decât o pedeapsă. dacă te distrezi făcând ceva, vei continua să construiești obiceiul, mai degrabă decât să-l eviți., transformați economiile într-o provocare pentru dvs. Fii creativ și gândește-te la lucrurile mici pe care cheltuiești bani și cum ai putea salva o parte din ele. Provocați-vă prietenii să transforme economiile într-o competiție.

    permiteți contului dvs. de economii în creștere să fie recompensa dvs.

    tactici pentru a vă proteja și crește economiile

    o parte din economisire înseamnă protejarea împotriva propriului impuls de a cheltui acești bani. Iată câteva lucruri de luat în considerare care ar putea ajuta la supraîncărcarea economiilor dvs. – și, de fapt, păstrați acești bani în contul dvs. de economii.,

    faceți economiile dificil de accesat, astfel încât să nu le cheltuiți

    pe măsură ce efectuați aceste modificări, puneți banii suplimentari pe care îi economisiți într-un cont separat de contul dvs. de verificare. în acest fel, vă păstrați economiile din vedere, din minte, și în afara pericolului de a vă petrece în mod regulat. dacă asta înseamnă să vă puneți economiile într-o bancă din cărămidă și mortar cu acces limitat la ATM, mergeți pentru asta., rețineți că multe bănci din cărămidă și mortar, în special lanțurile naționale mai mari, oferă randamente mai mici la conturile de economii, ceea ce înseamnă că banii dvs. cresc mai puțin decât dacă ar fi păstrați într-un cont cu randament mai mare.

    altfel cunoscut sub numele de randament procentual anual( APY), acest procent arată ce veți câștiga în interes dacă aveți un cont.multe bănci online oferă conturi de economii cu randament ridicat, fără un depozit inițial minim necesar, ceea ce înseamnă că puteți începe contul de economii online cu 0 USD., deoarece băncile au, de obicei, timpi de procesare pentru a transfera bani de până la câteva zile lucrătoare (nu în weekend) și sunteți limitat la 6 transferuri „convenabile” sau mai puțin pe lună dintr-un cont de economii, există mai multe bariere înainte de a putea accesa acești bani. aceste bariere suplimentare înseamnă că trebuie să vă gândiți la o achiziție, să o planificați și să așteptați să transferați banii înainte de a cumpăra, ceea ce vă oferă timp pentru a evita cumpărăturile impulsive cu economiile dvs.,

    Setați-vă obiectivul de economii ca procent, nu un număr

    în timp ce începeți mici ar putea arăta ca 5 USD pe săptămână pentru o perioadă, încercați să traduceți în cele din urmă acel număr la un procent din venitul dvs. total. de exemplu, dacă economisiți 5 USD pe săptămână și câștigați 20.000 USD pe an, economisiți puțin peste 1% din venitul dvs. pe an.

    de ce să gândiți în termeni de procente în loc de un număr?

    în timp ce defalcarea unui procent într-un număr îl face mai specific pentru economii, Dacă setați doar un anumit număr pentru obiectivul dvs. de economisire, acel număr nu se va schimba în timp., pe de altă parte, dacă vedeți economiile dvs. ca procent din salariul dvs. și salariul dvs. crește, economiile dvs. vor crește și ele.un procent este, de asemenea, convenabil dacă obțineți o mărire de salariu, un bonus sau alte câștiguri financiare neașteptate, deoarece veți ști exact ce procent să rezervați pentru economii.

    care este procentul ideal de bani pentru a economisi?

    deși nu există o regulă dificilă și rapidă în jurul procentului pe care ar trebui să îl economisiți din fiecare salariu, înțelepciunea generală este să economisiți cel puțin 10%., dacă începeți mai puțin decât atât, nu lăsați acest procent să vă oprească, ci doar să-l construiți în planul dvs. de economii viitoare. începeți cu ceea ce puteți salva și crește de acolo.

    începeți să salvați? Luați în considerare economisirea în această ordine

    astfel încât ați început să economisiți și ați făcut mici schimbări în viața dvs. pentru a face mai mult spațiu pentru economiile respective. Acum întrebarea este, pentru ce economisiți? Și în ce ordine ar trebui să salvați? iată câteva idei pentru a vă ajuta să vă organizați obiectivele de economii.,

    1-Salvați de dragul economisirii, nu doar pentru a petrece mai târziu

    învățarea acestei schimbări simple de mentalitate a fost o mare ” Aha!”moment pentru mine. obișnuiam să cred că banii ar trebui economisiți doar pentru a – i cheltui pe ceva mai târziu-fie că a fost o călătorie, o mașină sau altceva. în anii mei mai tineri, nu am considerat niciodată că ar trebui să economisiți doar de dragul salvării. Doar pentru a crea o pernă financiară în caz de urgență.

    dar dacă nu ați făcut acest lucru încă, acum este momentul să începeți. Și începe cu construirea fondului de economii de urgență.,

    2-Construiți un fond de urgență

    dacă economisiți pentru nimic altceva pentru tot restul vieții, salvați un fond de urgență, cunoscut și sub numele de fond „zi ploioasă”.aproape nimeni nu trece prin viață fără o urgență neașteptată, cum ar fi un accident de mașină, o problemă medicală, o factură neașteptat de mare etc. un fond de zile ploioase poate transforma o situație de urgență într-un inconvenient, cel puțin din punct de vedere financiar.

    cât ar trebui să economisiți pentru Situații de urgență? mulți experți vă sugerează să păstrați 3-6 luni de cheltuieli deoparte în caz de vătămare majoră, boală, reparații la domiciliu sau auto sau pierderi neașteptate de locuri de muncă.,

    cum arată acel număr specific se bazează pe cheltuielile tipice, cheltuielile de trai și bugetul. Consultați articolul nostru separat despre cum să creați un buget.

    aveți copii sau un membru al familiei de care să aveți grijă, de exemplu? Dacă da, fondul dvs. de urgență va arăta probabil diferit de cineva care este tânăr și singur fără copii. pentru a găsi „numărul magic”, adăugați câți bani cheltuiți pe elementele esențiale în fiecare lună, construiți o pernă pentru costuri neașteptate și înmulțiți-o cu 3 luni.,

    asigurați-vă că economiile de 3 luni amortizează primul dvs. obiectiv. odată ce ați atins acest număr, luați în considerare creșterea ratei de economii pentru a atinge marcajul de 6 luni. de exemplu, dacă cheltuiți:

    • $1,500 pe lună în cheltuieli de viață
    • $500 pe lună pentru alimente și mâncare în oraș
    • $100 pe gaz
    • $100 pe cheltuieli medicale

    atunci ai avea nevoie de un fond de urgență de cel puțin $2,200 pentru a acoperi o pierdere de muncă de o lună. înmulțiți-o cu 3 și obțineți 6,600 USD pentru un fond de urgență de 3 luni.,

    nu lăsați acest număr să vă sperie sau să faceți economii să vă simțiți inaccesibile. unele cercetări sugerează că numărul real necesar pentru familiile cu venituri mici până la moderate în caz de urgență este mult mai mic-aproximativ 2,467 USD pentru a fi exact.

    în cele din urmă, deși, fiecare pic ajută. după ce ați stabilit o bază financiară sănătoasă pentru economiile dvs. de urgență, următorul pas ar putea fi să începeți economisirea pentru pensionare – deși nu trebuie să așteptați să economisiți pentru pensionare., ghidul general este că nu este niciodată prea devreme pentru a începe contul de pensionare. pentru a menține aceeași calitate a vieții la pensionare, experții sugerează de obicei economisirea a minimum 10% până la 15% din venitul brut, care este venitul dvs. înainte de impozite, asigurări și alte deduceri. deci, dacă faceți $2,500 pe lună, ați dori să economisiți cel puțin $250 la $375 pe lună pentru pensionare, dacă este posibil.

    ca și în cazul economiilor, totuși, începeți să puneți deoparte oricât de mult puteți pentru pensionare.,

    dacă aveți bani în plus, să zicem de la obtinerea unui bonus sau de economisire pe alimente, ia în considerare punerea că spre pensionare. nu vă bazați prea mult pe securitatea socială majoritatea oamenilor primesc Securitate Socială la pensionare, dar poate nu la fel de mult cum ați crede.

    Potrivit Centrului de la Buget și a Priorităților de Politică, o nepartizana de cercetare și institutul de politici:

    „prestații de Securitate Socială sunt mult mai modeste decât mulți oameni dau seama; mediu de Securitate Socială de pensii în iunie 2019, a fost de aproximativ $1,470 o lună, sau aproximativ $17,640 un an., (Muncitorul mediu cu handicap și văduva în vârstă au primit puțin mai puțin.) Pentru cineva care a lucrat întreaga viață adultă la câștiguri medii și se retrage la vârsta de 65 de ani în 2019, prestațiile de securitate socială înlocuiesc aproximativ 38% din câștigurile anterioare.”

    deci, în timp ce securitatea socială poate fi capabilă să înlocuiască o parte din venitul dvs. curent, cel mai probabil nu va înlocui totul. singura modalitate de a garanta un venit la pensionare este să vă ocupați de economisirea și investirea dvs., cât mai curând posibil.,

    așa cum am auzit odată scriitoarea și jurnalista de Finanțe personale Donna Freedman spunând:

    „cel mai bun moment pentru a începe a fost cu mult timp în urmă. Al doilea cel mai bun moment pentru a începe este acum.”

    deci, începeți Acum, salvați ceea ce puteți și nu lăsați comparația cu alții să vă doboare.

    4-economisiți astfel încât să puteți trăi puțin

    în timp ce lucrați la alte obiective de Economii, este important să vă alocați bani și pentru dvs. dacă obiectivele dvs. financiare sunt prea stricte, motivația dvs. nu va dura și obiceiul dvs. de Economii va eșua în timp.,

    este important să economisiți și niște „bani distractivi”. la fel ca orice altceva în finanțe personale, ce bani distractiv arata ca este personal pentru tine. poate că arată ca și cum ai obține o manichiură din când în când. Poate că se pare că economisiți pentru o vacanță de vis, sau o cină plăcută sau cumpărați câinele (sau pisica!) un pulover drăguț.

    sunt banii dvs., ceea ce înseamnă că este alegerea dvs. Nu treceți peste bord, dar nu uitați să vă tratați din când în când.,

    pentru a crește nivelul, creați un buget

    Dacă vă străduiți să găsiți mai mult spațiu pentru a economisi sau doriți să vă supraîncărcați economiile, următorul pas este să creați un buget.

    cuvântul „buget” face ca unii oameni piti. Dacă acesta ești tu, hai să reformulăm mentalitatea apelând la un buget ceea ce este cu adevărat – un plan de cheltuieli.

    nu este vorba despre reducerea, este vorba despre a decide cum doriți să acordați prioritate și să vă cheltuiți banii în fiecare lună. deși există mai multe modalități de a face buget, începeți cu o listă a veniturilor dvs. lunare și a cheltuielilor lunare tipice., Dacă nu știți cât de mult intră și cât de mult iese, nu veți putea niciodată să găsiți modalități de a salva. apoi, împărțiți lista între lucrurile care sunt dorite (cablu, abonamente, mâncare, cumpărături etc.).) și lucruri care sunt nevoi, cum ar fi chiria sau ipoteca, alimente, utilități și transport de bază. uitați-vă la fiecare dolar pe care îl cheltuiți pentru a vă asigura că va ajunge la ceva de care aveți nevoie sau la ceva ce prețuiți cu adevărat.

    găsiți o cheltuială care nu îndeplinește niciuna dintre aceste cerințe? Luați în considerare tăierea și adăugarea acestor fonduri în contul dvs. de economii., încercați să oferiți fiecărui dolar un loc de muncă, astfel încât să îl puteți pune să funcționeze pentru dvs. și pentru viitorul dvs. indiferent dacă începeți cu 5 dolari, un procent din venitul dvs. sau o mentalitate de economii „rotunjiți schimbarea când vă gândiți la asta”, amintiți – vă că începerea mică poate adăuga până la schimbări mari – și economii mari-în timp. că economiile vă pot ajuta să vă izolați împotriva urgențelor financiare și să vă extindeți opțiunile atunci când vine vorba de banii dvs.

    linia de fund, Deși?,

    Nu lăsați un obiectiv financiar mare să vă intimideze sau să vă arunce de pe pistă atunci când vine vorba de economii. Dacă nu începi să economisești undeva, nu vei salva niciodată nimic.deci, începe de unde ești și du-te de acolo. Poți face asta.

    ești în stare să faci față provocării?

    gata pentru a obține serios despre economisirea de bani? Luați provocarea de economisire a banilor de 30 de zile. Aflați cum să începeți economiile aici., Lauren Bringle este un consilier financiar acreditat® și manager de marketing de conținut cu Self Financial – o companie de tehnologie financiară cu misiunea de a ajuta oamenii să construiască credite și economii. A se vedea Lauren pe Linkedin și Twitter.