Cum de a calcula dobânda împrumutului
atunci Când împrumuți bani, creditorul va cere să ramburseze aceste fonduri de-a lungul timpului. Dar băncile se așteaptă să fie plătite ceva în schimbul serviciilor lor și al riscului pe care și-l asumă atunci când vă împrumută bani. Asta înseamnă că nu veți plăti doar banii pe care i-ați împrumutat. Veți plăti împrumutul plus o sumă suplimentară, cunoscută sub numele de dobândă.,interesul este unul dintre modurile principale prin care creditorii, băncile și emitenții de carduri de credit obțin un profit. Iată o privire la modul în care funcționează interesul și cum puteți calcula costul atunci când împrumutați bani.
ce este interesul?
dobânda este prețul pe care îl plătiți pentru a împrumuta bani de la altcineva. Dacă împrumutați un împrumut personal de 20.000 de dolari, puteți ajunge să plătiți creditorului un total de aproape 23.000 de dolari în următorii cinci ani. Cei 3.000 $ în plus sunt dobânzi.,
Vezi Mai multe
după Cum rambursa împrumutul în timp, o parte din fiecare plată se duce spre suma pe care ați împrumutat (principal) și o altă parte se duce spre costurile de interes. Dobânda pe care o încasați este determinată de lucruri precum istoricul creditului, venitul, suma împrumutului, condițiile împrumutului și valoarea curentă a datoriei.
cum se calculează dobânda la un împrumut
creditorii adoptă abordări diferite atunci când vine vorba de dobânda pe care o percep., Acest lucru poate face dificilă calcularea dobânzii la împrumut, deoarece unele tipuri de dobânzi necesită un pic mai multă matematică.dacă un creditor folosește metoda dobânzii simple, este ușor să calculați dobânda împrumutului dvs. dacă aveți informațiile corecte disponibile.
- adunați informații precum suma împrumutului principal, rata dobânzii și numărul total de luni sau ani în care veți plăti împrumutul.
- calculați dobânda totală utilizând această formulă: suma împrumutului principal X rata dobânzii x timp ( aka Numărul de ani în termen) = dobândă.,dacă luați un împrumut de cinci ani pentru 20.000 USD și rata dobânzii la împrumut este de 5%, formula simplă a dobânzii funcționează după cum urmează:
20.000 USD x .05 x 5 = $5,000 în interes
s-ar putea întâlni interes simplu pe termen scurt împrumuturi. Cu toate acestea, modul în care majoritatea băncilor și creditorilor percep dobânzi este mai complicat.
Vezi Mai multe
Amortizarea împrumuturilor
Mulți creditori percepe dobândă pe baza unui program de amortizare., Împrumuturile pentru studenți, ipotecile și împrumuturile auto se încadrează adesea în această categorie. Plata lunară pentru aceste tipuri de împrumuturi rămâne fixă, iar împrumutul este plătit în timp în rate egale, dar modul în care creditorul aplică plățile pe care le efectuați la soldul împrumutului se modifică în timp.cu amortizarea împrumuturilor, plățile inițiale sunt, în general, grele de dobândă, ceea ce înseamnă că mai puțin din banii pe care îi plătiți în fiecare lună se îndreaptă spre plata sumei principale a împrumutului.cu toate acestea, pe măsură ce trece timpul și vă apropiați de data plății împrumutului, tabelul se transformă., Spre sfârșitul împrumutului dvs., creditorul aplică majoritatea plăților dvs. lunare la soldul principal și mai puțin la taxele de dobândă. Iată cum puteți calcula acest lucru:
- împărțiți rata dobânzii la numărul de plăți pe care le veți face în acel an. Dacă aveți o rată a dobânzii de 6% și efectuați plăți lunare, veți împărți 0.06 la 12 pentru a obține 0.005.
- înmulțiți acest număr cu soldul rămas al împrumutului pentru a afla cât veți plăti în dobândă în luna respectivă. Dacă aveți un sold de împrumut de 5.000 USD, prima lună de dobândă ar fi de 25 USD.,
- scade această dobândă din plata lunară fixă pentru a vedea cât de mult în principal veți plăti în prima lună. Dacă creditorul dvs. v-a spus că plata dvs. lunară fixă este de $430.33, veți plăti $405.33 către principal pentru prima lună. Această sumă se scade din soldul restant.
- pentru luna următoare, repetați procesul cu noul sold rămas al împrumutului și continuați să repetați pentru fiecare lună ulterioară.,
Iată un exemplu despre modul în care un împrumut personal de 5.000 USD, de un an, cu o rată fixă a dobânzii de 6% amortizează:
factori care afectează cât de mult plătiți dobânda
există mulți factori care pot afecta cât de mult plătiți pentru finanțare. Aici sunt unele dintre variabilele primare care pot avea un impact cât de mult va plăti pe durata de viață a împrumutului.
suma împrumutului
suma de bani pe care o împrumutați (aka suma împrumutului principal) are o influență mare asupra dobânzii pe care o plătiți unui creditor. Cu cât împrumuți mai mulți bani, cu atât sunt mai mari taxele de dobândă.,dacă împrumutați $20,000 peste cinci ani cu o rată a dobânzii de 5%, veți plăti $2,645 în dobândă pe un program amortizat. Dacă păstrați toți ceilalți factori de împrumut la fel (de exemplu, rata, termenul și tipul dobânzii), dar creșteți suma împrumutului la 30,000 USD, dobânda pe care o plătiți pe parcursul a cinci ani ar crește la 3,968 USD.
” cu cât este mai mare suma împrumutului, cu atât mai mare este riscul pe care îl presupune creditorul. Cu toate acestea, ei obțin și un randament mai mare, deoarece împrumutatul plătește mai mult interes”, spune Laura Sterling, vicepreședinte de marketing pentru Uniunea de Credit proprie din Georgia.,
cine afectează cel mai mult acest lucru: acest factor are un impact semnificativ asupra persoanelor care iau împrumuturi mari. Ei vor plăti mult mai mult în interes pentru a împrumuta banii de la o instituție de creditare.
Takeaway: nu împrumuta mai mult decât ai nevoie. Crunch numerele primul și de a determina exact cum bani într-adevăr nevoie.împreună cu suma împrumutului dvs., rata dobânzii dvs. este extrem de importantă atunci când vine vorba de a afla costul împrumutului. Scorurile de credit mai sărace sunt de obicei egale cu ratele dobânzilor mai mari.,bazându-ne pe exemplul anterior, să comparăm un împrumut de 5% cu un împrumut de 7% (20.000 USD, termen de cinci ani, dobândă amortizată). La împrumutul de 5%, costul total al dobânzii este de 2,645 USD. Dacă rata dobânzii crește la 7%, costul dobânzii crește la 3.761 USD.de asemenea, va trebui să aflați dacă împrumutul dvs. are o rată fixă a dobânzii sau o rată variabilă a dobânzii. Dacă este variabilă, costurile dobânzii dvs. ar putea crește pe parcursul împrumutului dvs. și ar putea afecta costul total al finanțării.,
cine afectează cel mai mult: dacă aveți un scor de credit mai mic decât ideal, creditorii vor percepe o rată a dobânzii mai mare în schimbul riscului pe care îl iau împrumutându-vă bani. Aceasta înseamnă că împrumutul va ajunge să vă coste mai mulți bani.Takeaway: poate avea sens să lucreze la îmbunătățirea scorul de credit înainte de împrumut de bani, creșterea șansele de a asigura o rată a dobânzii mai bună și mai puțin de plată pentru împrumut.
termen de împrumut
un termen de împrumut este perioada de timp în care un creditor este de acord să vă întindă plățile. Deci, dacă vă calificați pentru un împrumut auto de cinci ani, termenul dvs. de împrumut este de 60 de luni., Ipotecile, pe de altă parte, au în mod obișnuit Termeni de împrumut de 15 ani sau 30 de ani.numărul de luni care vă ia pentru a rambursa banii pe care îi împrumutați poate avea un impact semnificativ asupra costurilor totale ale dobânzii.în general, condițiile de împrumut mai scurte duc la plăți lunare mai mari, dar vor însemna mai puține dobânzi plătite pe durata împrumutului. Termenii de împrumut mai lungi, pe de altă parte, vă pot reduce dimensiunea lunară a plății, dar pentru că un termen mai lung întinde calendarul de rambursare, veți plăti mai multe dobânzi în timp, crescând astfel costul total al împrumutării banilor.,
Cine afectează cel mai mult: Debitori deja pe un buget strans, va dori să își cântărească credite pe termen opțiunile cu atenție, cât mai scurt de împrumut ceea ce va duce la mult mai mare a plăților lunare și au un impact mai semnificativ asupra fluxul de numerar lunar.
Takeaway: asigurați-vă că pentru a criza numerele înainte de timp, dau seama cât de mult de o plată vă puteți permite și de a găsi un termen de împrumut care are sens pentru bugetul și datoria totală de încărcare.programul de rambursare
cât de des efectuați plăți către creditorul dvs. este un alt factor de luat în considerare la calcularea dobânzii la un împrumut., Majoritatea împrumuturilor necesită plăți lunare (deși există și plăți săptămânale sau biweekly, în special în împrumuturile de afaceri). Dacă optați pentru a efectua plăți mai frecvent decât o dată pe lună, există șansa de a economisi bani.
când efectuați plăți mai des, puteți reduce mai rapid principalul datorat pentru suma împrumutului. În multe cazuri, cum ar fi atunci când un creditor Taxe compunerea interes, efectuarea de plăți suplimentare ar putea salva o mulțime.,
cine afectează cel mai mult acest lucru: efectuarea plăților mai frecvent poate fi benefică pentru cei care doresc să elimine rapid datoria și să aibă fluxul de numerar pentru a putea face acest lucru. Dacă acesta este planul dvs., asigurați-vă că găsiți un împrumut care nu include o penalizare de rambursare anticipată.
Takeaway: nu presupuneți că puteți efectua o singură plată lunară pentru împrumutul dvs. Dacă doriți să reduceți dobânda totală pe care o plătiți pentru a împrumuta bani, este o idee bună să efectuați plăți mai des decât este necesar.,
suma de rambursare
suma de rambursare este suma specifică în dolari pe care trebuie să o plătiți pentru împrumutul dvs. în fiecare lună.în același mod în care efectuarea plăților de împrumut mai frecvent are potențialul de a economisi bani pe dobândă, plata mai mult decât minimul necesar lunar datorat poate duce, de asemenea, la unele economii.
cine acest lucru afectează cel mai mult: dacă sunteți în măsură să facă mai mult decât plata minimă pe împrumut, puteți rezolva datoria mai repede și se taie în jos pe plățile totale de dobânzi.,Takeaway: dacă vă gândiți să adăugați bani suplimentari la plata lunară a împrumutului, întrebați creditorul dacă fondurile suplimentare vor fi luate în considerare pentru principalul dvs. Dacă da, aceasta poate fi o strategie excelentă pentru a vă reduce datoria și pentru a reduce suma dobânzii pe care o plătiți.
linia de jos
imaginind costul real al dobânzii pe un împrumut sau card de credit poate părea dificil. Dar, într-adevăr, odată ce știți tipul de interes pe care îl plătiți, puteți utiliza un calculator financiar online, care vă va ajuta să crunch numerele.,când vine vorba de carduri de credit și alte împrumuturi, amintiți-vă că achitarea soldului mai rapid vă poate economisi o mulțime de bani în taxele de dobândă. În special cu cardurile de credit, plata soldului complet al declarației până la data scadenței în fiecare lună vă ajută, de obicei, să evitați interesul cu totul.
Afla mai multe:
- Dobânzii de Împrumut Calculator
- cea Mai mică Dobândă Credite Personale
- Cum de a achita datoriile mai devreme
Vezi Mai multe
