nu este niciodată un sentiment bun pentru a vedea că scorurile de credit au scăzut de când ați verificat ultima dată. Dar posibilitatea de a identifica rapid cauza vă poate ajuta să faceți pașii potriviți pentru a le readuce pe drumul cel bun.,

scorurile de Credit pot scădea din cauza unei varietăți de motive, inclusiv plăți întârziate sau ratate, modificări ale ratei de utilizare a creditului, o modificare a mixului dvs. de credit, închiderea conturilor mai vechi (ceea ce poate scurta durata istoricului de credit în general) sau solicitarea de noi conturi de credit. Și nu uitați că inexactitățile raportului de credit datorate greșelilor sau furtului de identitate pot provoca, de asemenea, o scădere.să ne uităm la cele nouă motive principale pentru care scorurile dvs. de credit ar fi scăzut și cum puteți aborda fiecare dintre ele.

cum e creditul?,Mi verific Equifax® și TransUnion® Scoruri Acum

1. Intarziat sau lipsit de plată
2. Peiorativ semnul de pe rapoartele de credit
3. Schimbarea în credit rata de utilizare
4. Reduce limita de credit
5. Ai închis un card de credit
6. Ai plătit un împrumut
7. le-Ați deschis recent, sau aplicat, mai multe linii de credit
8. Greșeală pe site-rapoarte de credit
9. Ai fost victima unui furt de identitate

Intarziat sau lipsit de plată

istoricul de Plată este o componentă esențială a scoruri de credit., De fapt, FICO® spune că este cel mai important factor în modelul său de notare, reprezentând 35% din acesta.dacă ați întârziat doar câteva zile la o plată, este puțin probabil să apară în rapoartele dvs. de credit. Dar odată ce plățile sunt mai mult de 30 de zile întârziere, emitenții de carduri le va raporta ca delincvent la birourile de credit. Dacă acest lucru se întâmplă cu tine, vă puteți aștepta scorurile de credit pentru a lua un hit. Și dacă plata este raportată ca fiind 60 sau 90 zile întârziere, scorurile de credit ar putea scădea și mai mult.,urmărirea plăților poate fi dificilă, mai ales dacă aveți mai multe carduri de credit și împrumuturi. Dacă sunteți îngrijorat de facturile care se pierd în grămada de poștă, înscrierea în plăți automate ar putea fi o mișcare inteligentă.marcajele derogatorii din rapoartele dvs. de credit indică faptul că nu ați plătit un împrumut așa cum s-a convenit într-un fel. Iată câteva motive pentru care banca sau emitentul dvs. de credit ar fi putut plasa un element derogatoriu în raportul dvs. de credit.,spre deosebire de anchetele de credit greu, mărcile derogatorii nu cad din rapoartele dvs. de credit în doi ani. În schimb, acestea vor rămâne în mod obișnuit în rapoartele dvs. timp de șapte până la 10 ani.asta înseamnă că scorurile dvs. de credit ar putea fi afectate negativ de o marcă derogatorie pentru aproape un deceniu. Dar vestea bună este că efectul unei mărci derogatorii scade în timp.,în plus ,este posibil să puteți obține anumite observații derogatorii scoase din rapoartele dvs. de credit. Dacă vedeți o remarcă derogatorie pe un raport, verificați mai întâi dacă este legitim. Dacă nu, contactați birourile de credit pentru a-l contesta. Dacă sunteți membru Credit Karma, puteți utiliza funcția DisputeTM directă gratuită pentru a ajuta la contestarea erorii.

cum e creditul?Verificați acum scorurile Equifax® și TransUnion ®

modificarea ratei de utilizare a creditului

rata de utilizare a creditului (cât de mult din creditul dvs. disponibil utilizați) este un alt factor important în determinarea scorurilor de credit., VantageScore spune că este „extrem de influent”, iar FICO® spune că reprezintă 30% din scorul dvs. general.dacă ați cheltuit mai mult decât de obicei luna trecută (din cauza unei achiziții mari, a unei vacanțe de familie sau a altui motiv), va crește rata de utilizare a creditului. Cât de departe va scadea scorurile din cauza asta? Efectul va varia, în funcție de cât de mult a crescut raportul dvs. de credit utilizat față de creditul disponibil. Pentru a menține scorul dvs. de credit constant, Biroul de protecție financiară a consumatorilor sau CFPB recomandă consumatorilor să își păstreze rata de utilizare a creditului sub 30%.,

Imaginați-vă că aveți o limită de credit de 10.000 USD, din care utilizați de obicei doar 1.500 USD (rata de utilizare a creditului de 15%). Dacă cheltuielile dvs. de o lună cresc la 2,500 USD, raportul dvs. de utilizare va fi în continuare solid în general la 25%. Dar dacă cheltuielile dvs. au crescut brusc la 5,000 USD (rata de utilizare a creditului de 50%), scorurile dvs. ar putea începe să scadă.

limita de credit redusă

De ce o limită de credit mai mică poate determina scăderea scorurilor de credit? Deoarece rata de utilizare a creditului dvs. va crește chiar dacă cheltuielile dvs. rămân exact aceleași.luați în considerare acest exemplu., De obicei, cheltuiți 1,500 USD din limita de credit de 7,000 USD pentru aproximativ o rată de utilizare a creditului de 20%. Asta e bine. Dar apoi imaginați-vă că limita dvs. de credit este redusă la 5.000 USD. În acest caz, rata de utilizare a creditului dvs. ar sări instantaneu la 30%.

dacă scorurile dvs. de credit au un rezultat pozitiv după o reducere a limitei de credit, aruncați o privire atentă la rata de utilizare. Este posibil să fie nevoie să reduceți cheltuielile cu cardul de credit pentru a vă îmbunătăți scorurile.în mod alternativ, este posibil să vă uitați la deschiderea unui card de credit pentru transferul soldului., Acest lucru ar putea fi util pe două fronturi: poate contribui la creșterea limitei generale de credit, ceea ce, la rândul său, ajută la scăderea ratei de utilizare a creditului. În plus, dacă vă calificați pentru o rată introductivă de 0%, este posibil să vă puteți plăti soldul mai repede.

ați închis un card de credit

există mai multe motive pentru care închiderea unui card de credit poate determina scăderea scorurilor dvs. de credit. În primul rând, atunci când eliminați un card de credit, Acesta reduce creditul disponibil. Deci, dacă nu vă reduceți cheltuielile în natură, rata de utilizare a creditului va crește.,cel de-al doilea motiv pentru care închiderea unui card de credit ar putea afecta scorurile dvs. de credit ar fi dacă doare durata medie a istoricului dvs. de credit. Cu cât este mai vechi un cont, cu atât mai mult ar putea afecta vârsta medie a contului dvs. atunci când îl închideți. Înainte de a închide cele mai vechi conturi de credit, Luați în considerare dacă este absolut necesar.

cum e creditul?Verificați meu Equifax® și TransUnion ® scoruri acum

ați plătit un împrumut

așteptați-ceva de plată off poate provoca scorurile de credit să scadă? Deși poate părea ilogic, răspunsul este da.,un motiv pentru care plata unui împrumut poate avea un efect negativ asupra scorurilor dvs. de credit este că vă poate schimba mixul de credit. În general, având un amestec sănătos de revolving de credit (cum ar fi carduri de credit) și rate împrumuturi (cum ar fi ipoteci și credite auto) este bun pentru scorurile de credit.dar acest lucru nu înseamnă că ar trebui să evitați să vă plătiți împrumuturile numai de dragul scorurilor dvs. de credit. Puteți construi în continuare scoruri puternice fără a avea unul din fiecare tip de credit.,

ați deschis recent sau ați solicitat mai multe linii de credit

când deschideți mai multe conturi de credit într-o perioadă scurtă de timp, reprezentați un risc mai mare pentru creditori. Din acest motiv, scorurile dvs. de credit pot scădea dacă ați avut mai multe anchete de credit greu plasate pe rapoartele dvs. de credit recent.este important să subliniem că verificarea sau monitorizarea creditului dvs. cu instrumente precum Credit Karma nu vă afectează scorurile, deoarece are ca rezultat doar o anchetă de credit soft.dacă faceți cumpărături la prețuri avantajoase, FICO® vă recomandă să faceți acest lucru într-o perioadă scurtă de timp., De exemplu, dacă sunteți la cumpărături pentru un credit ipotecar sau auto împrumut într-o perioadă de 30 de zile, birourile de credit va grupa de obicei anchete împreună. Dar dacă aveți în vedere să solicitați un card de credit, rețineți că veți obține un ding pe rapoartele dvs. de credit pentru fiecare card de credit pe care îl solicitați, indiferent cât de aproape sunt aceste anchete dure într-o chestiune de zile. Deci, asigurați-vă că aplicați numai pentru cardurile de credit de care aveți cu adevărat nevoie.până în prezent, am presupus că scorurile dvs. de credit au scăzut din cauza informațiilor exacte despre rapoartele dvs. de credit., Dar dacă nu este cazul?creditorii pot face greșeli prea. De aceea este important să verificați rapoartele de credit pentru a păstra un ochi pentru erori. CFPB spune că inexactitățile raportului de credit sunt una dintre cele mai frecvente probleme cu care se ocupă în fiecare zi.dacă găsiți o greșeală în rapoartele dvs. de credit, aveți dreptul să o contestați cu birourile de credit și cu creditorul care raportează. Companiile sunt obligate să investigheze litigiul gratuit și să corecteze prompt Erorile confirmate.,în cele din urmă, să abordăm care ar putea fi motivul cel mai înfricoșător pentru o scădere a scorurilor de credit: cineva ar fi putut să vă fure identitatea și să solicite (și să deschidă) conturi de credit în numele dvs.dacă descoperiți că un impostor vă folosește identitatea, nu vă panicați. Există acțiuni pe care le puteți lua pentru a ajuta la inversarea daunelor pe care le-ar fi cauzat scorurilor dvs. de credit.

dar cum observi furtul de identitate în primul rând? Un pas de luat în considerare este monitorizarea creditelor., Urmărirea atentă a scorurilor de credit și a rapoartelor de credit vă poate ajuta să surprindeți activitatea suspectă mai repede decât dacă nu vă monitorizați în mod regulat conturile. Aveți dreptul la un raport de credit gratuit periodic de la fiecare dintre cele trei birouri majore de credit de consum la annualcreditreport.com.

dacă ați fost victima unui furt de identitate, probabil că veți dori să faceți un plan de recuperare. Plasarea unei alerte de fraudă pe fișierul dvs. de credit ar putea fi un loc bun pentru a începe. Trebuie doar să plasați alerta la unul dintre Birourile Naționale de credit. Celelalte două birouri vor fi notificate automat.,

după ce ați adăugat alerta de fraudă la profilul dvs. de credit, poate doriți să completați un raport de furt de identitate cu FTC. Apoi, puteți începe procesul de contestare a anchetelor privind raportul dvs., dacă este necesar.dacă descoperiți că o alertă de fraudă nu face suficient pentru a încetini hoții de identitate, poate doriți să luați în considerare înghețarea creditului. O înghețare a creditului restricționează accesul la fișierul dvs. de credit, ceea ce face mult mai dificil pentru fraudatori să deschidă conturi pe numele dvs. Aflați cum să vă înghețați creditul.,

pașii următori

văzând scăderea scorurilor de credit vă poate provoca o anumită anxietate. Dar dacă luați măsurile necesare pentru a identifica factorii care au dus la scăderea, veți găsi de multe ori că puteți lua măsuri pentru a obține scoruri înapoi.indiferent dacă configurați plata automată, astfel încât să nu pierdeți o plată, contestând o remarcă derogatorie sau corectând o greșeală în rapoartele dvs. de credit, aceste picături pot fi temporare dacă puneți planul potrivit în mișcare.

cum e creditul?,Mi verific Equifax® și TransUnion® Scoruri Acum