avantaje și dezavantaje

poate cel mai mare avantaj potențial al utilizării unui IRA este că activele planului de pensionare nu sunt incluse în cele mai multe calcule de ajutor financiar. Dacă o sumă identică de bani este economisită într-un cont Coverdell ESA sau Secțiunea 529, 5,64% din valoarea sa va fi contabilizată în fiecare an cu ajutorul financiar.un alt avantaj este că fondurile neutilizate—dacă sunt deținute în IRA până la vârsta normală de pensionare (cel puțin 59 1/2) – nu vor fi supuse unei penalități de retragere de 10%., În cazul unui IRA Roth, acestea nu vor fi supuse impozitului pe venit, fie.acest lucru este în contrast cu penalitatea de 10% (plus impozitele pe venit) percepută împotriva fondurilor ESA neutilizate din secțiunea 529 sau Coverdell atunci când acestea sunt retrase.

dezavantaje

există numeroase dezavantaje la această strategie, de asemenea. Poate că cea mai mare este pierderea utilizării unui IRA pentru economiile anuale de pensionare. Utilizarea unui IRA de pensionare pentru a salva pentru colegiu vă costă posibilitatea de a-l folosi pentru a salva pentru viitorul tău., Deoarece pensionarea va fi mult mai costisitoare decât o educație universitară, aceasta este o considerație cheie.un alt dezavantaj va fi impozitarea fondurilor retrase. Într-un IRA tradițional (deductibil), întreaga sumă retrasă va fi supusă impozitului pe venit Federal și de stat. Într-un IRA Roth, orice fonduri care sunt retrase de mai sus și dincolo de contribuțiile inițiale vor fi impozitate la nivel Federal și de stat.

atunci când acest lucru este comparat cu retragerile scutite de taxe permise pentru Secțiunea 529 planuri și Coverdell ESA, acest lucru poate reprezenta o pierdere semnificativă de bani.,de exemplu, o retragere impozabilă de 20,000 USD pentru cheltuieli calificate din oricare tip de IRA ar putea costa cu ușurință 5,000 USD în impozite (presupunând o rată de impozitare de 25% federală și 5% de stat). Aceeași retragere dintr-un cont ESA din secțiunea 529 sau Coverdell ar fi scutită de taxe.

Dacă aveți sub 59 1/2, retragerea banilor din IRA va afecta, de asemenea, venitul brut ajustat (AGI). Acest lucru ar putea schimba suportul dvs. fiscal și ar putea crește valoarea impozitului pe care îl datorați.