Important

• Vanguard Digital Advisor, un produs separat destinat noilor investitori, a fost lansat publicului în 2020 cu minime mai mici și taxe de administrare mai mici.
• Vanguard PAS oferă portofolii personalizate cu acces la un consilier la taxe foarte mici în comparație cu altele care vizează portofolii mai mari.dintre solicitanții PAS, 80% până la 90% au alte conturi de avangardă, potrivit unui purtător de cuvânt, iar intrarea necesită 50,000 USD pentru toate activele., La început, robo-consilierul pune întrebări detaliate cu privire la vârstă, active, date de pensionare, toleranță la risc și experiență de piață, generând o alocare propusă a portofoliului plină de fonduri de avangardă și alte valori mobiliare, care include acțiuni individuale, precum și ETF-uri și fonduri mutuale. Cea mai mare parte a ridicării grele se face prin algoritmi, dar noul client trebuie să vorbească cu un consilier financiar pentru a finaliza planul personalizat într-un proces greoi care poate dura până la o lună.,site-ul oferă resurse ample de planificare a obiectivelor, care includ liste de verificare, articole și calculatoare. Clienții pot aplica aceste instrumente valoroase pentru a-și estima costurile totale de pensionare, pentru a efectua recenzii de sus în jos ale activelor și pentru a planifica obiective majore de viață care includ economiile colegiului.
  Pros

  • poate vorbi cu consilier financiar.

  • taxa de administrare competitivă.instituție financiară de nivel superior.costurile tranzacției nu sunt incluse.

  • minim de cont ridicat.,

  • procesul de configurare de lungă durată.

  Configurare a Contului

  4.2

  Avangarda NU a făcut mai ușor de a găsi în masiv citat de reîmprospătare a acestui an., Făcând clic pe” sfaturi și pensionare ” din meniul principal vă direcționează către PAS și alte oferte de consultanță. La înscriere, clienții noi sunt invitați să furnizeze informații detaliate referitoare la situația lor financiară, obiectivele de investiții și disponibilitatea și capacitatea de a-și asuma riscuri. Un plan financiar este apoi formulat, recomandând o alocare a activelor care va fi menținută în cont pentru a îndeplini obiectivele pe termen lung. Vanguard este actualizarea procesului de onboarding pentru a face mai puțin de lucru pentru noul client.,Vanguard a actualizat procesul de configurare a contului, fără a mai solicita noului client să vorbească direct cu un consilier financiar, dar firma consideră că consultarea consilierului este „o parte excepțional de valoroasă a procesului de înscriere și recomandată în mod obișnuit.”Aceasta este o schimbare majoră față de încarnarea anterioară a PAS, care a necesitat un chat telefonic sau video cu un consilier financiar. Trebuie să vă consultați cu un consilier dacă doriți să restricționați deținerile de portofoliu sau să modificați recomandările.,clienții noi pot aduce active non-Vanguard și le pot ține în portofoliu, ceea ce este neobișnuit în spațiul robo-consultativ. Odată cu eliminarea comisioanelor pentru tranzacțiile de capital pe platforma de brokeraj Vanguard, aceste lichidări nu generează taxe.

  acordul consultativ și alte informații sunt ușor de găsit și pot fi citite în avans.,$50,000 necesare pentru a finanța și menține portofoliul include solduri în alte conturi de avangardă, iar portofoliul poate fi stabilit ca un cont tradițional de pensionare individuală (IRA), Roth IRA, cont individual impozabil sau cont impozabil comun.Vanguard PAS va lua în considerare și va oferi îndrumări pentru 401(k)S și alte active externe, dar nu gestionează acele conturi., PAS will provide similar guidance for college savings 529 accounts, Uniform Gift to Minors Act (UGMA) and Uniform Transfers to Minors Act (UTMA) accounts, but they do not fall under the PAS management umbrella.

  Goal Setting

  4.,8

  un singur cont poate include mai multe obiective și alocări, fie pentru planificarea Colegiului, pensionare, proprietate, o vacanță, un fond de zile ploioase sau gestionarea activelor de încredere. Procesul de stabilire a obiectivelor a fost reînnoit în ultimul an, permițând adăugarea unui nou obiectiv făcând clic pe un card. Există o modalitate de a explora modul în care obiectivele concurează unul cu celălalt, care este testat acum și va fi integrat în experiența PAS până la sfârșitul anului.,

  activele atât în interiorul, cât și în exteriorul Vanguard pot fi utilizate pentru a calcula progresul către obiective printr-o conexiune Yodlee. Conturile sunt afișate în trei categorii: advisor-managed în cadrul Vanguard, self-managed și non-Vanguard assets. Pe termen lung, prognozele și recomandările în considerare interfață antrenor clientilor cu privire la modul de a îndeplini mai bine obiectivele de investiții, bazate pe situații de viață și obiectivele prezentate în cursul îndelungatei procesul de onboarding. Clientul poate face modificări în orice moment prin modificarea profilului de risc.,prestațiile de securitate socială sunt integrate în rubrica de planificare a obiectivelor pentru pensionare, împreună cu sfaturi despre momentul în care se iau aceste prestații. Conturile de până la $500,000 sunt atribuite unui grup de consilieri, în timp ce conturile peste acest nivel primesc un consilier dedicat. Site-ul oferă o varietate impresionantă de instrumente și calculatoare pentru a ajuta clienții dau seama cât de mult bani trebuie să fie retrase din circuitul agricol pentru a atinge obiectivele în termene realiste., Many of these resources focus on retirement, but college planning and life assessment calculators are equally valuable in meeting long-term financial objectives.

  Account Services

  2.,4

  depozitele, depozitele recurente și retragerile pot fi realizate cu câteva clicuri în interfața de gestionare a contului. Nicio marjă nu este disponibilă clienților consultanți și nici nu puteți împrumuta împotriva activelor dvs.consilierii solicită clienților noi să se înscrie într-un Fond de cheltuieli cu dobândă, cu limite care vizează numerarul minim și maxim deținut în contul de investiții. Sistemul automat de management va cumpăra valori mobiliare suplimentare atunci când limita superioară este depășită și va vinde valori mobiliare atunci când limita inferioară este depășită.,numerarul este transformat într-un fond de piață monetară purtător de dobândă, Fondul Federal de piață monetară Vanguard, care nu este asigurat de FDIC, dar este acoperit de asigurarea SIPC. Numerarul în conturi este exclus din calculul care generează comisionul de administrare.,

  Portofoliu de Construcție

  3.,1

  un algoritm proprietar digeră datele profilului clientului și recomandă un portofoliu și o cale de alunecare corespunzătoare care consideră toleranța la risc, alocarea activelor și orizontul de timp potrivite pentru obiectivele și orizontul de timp declarat. Rezultatul urmează schema de clasificare găsită la majoritatea rivalilor, împărțind portofoliile în obiective foarte conservatoare, conservatoare, moderate, agresive și foarte agresive.,

  Portofolii poate conține:

  • Etf-uri, în primul rând Vanguard fonduri
  • din punct de vedere Social conștient portofolii poate conține Vanguard fonduri mutuale
  • actiuni Individuale în conturi mari
  • venit Fix în foarte mare de conturi

  Alocările sunt fluide, schimbare pentru a se potrivi glide path traiectorie, expunerea la risc, și timpul rămas pentru fiecare obiectiv. Pe măsură ce suma deținută în cont crește, portofoliul recomandat poate include stocuri individuale, precum și venituri fixe.,

  Portfolio Management

  4.7

  Vanguard PAS maintains a broadly diversified portfolio that includes investments from a variety of market sectors and asset classes., Metodologia urmează principiile tradiționale moderne ale teoriei portofoliului (MPT), subliniind beneficiile valorilor mobiliare low-cost, diversificarea și indexarea, determinate de obiectivele financiare pe termen lung. Ca și în cazul altor robo-consilieri, sistemul nu va baza deciziile pe calendarul pieței sau pe performanța pe termen scurt.

  Vanguard PAS folosește o abordare de reechilibrare „timp și prag”. Portofoliile gestionate sunt revizuite trimestrial sau atunci când se depun sau se retrag fonduri suplimentare pentru a determina dacă este necesară reechilibrarea., Consilierii Vanguard PAS pot reechilibra și ajusta portofoliile în alte momente, dacă se justifică, pe baza solicitării clientului. O reechilibrare este declanșată dacă se constată că portofoliul se abate de la alocarea țintă a activelor cu mai mult de 5% în orice clasă de active (acțiuni, obligațiuni sau numerar), utilizând metodologii și strategii de investiții conforme cu cele convenite în timpul implementării portofoliului. Costurile, taxele și diversificarea tranzacțiilor vor fi evaluate dacă o parte din fiecare poziție ar trebui vândută și utilizată pentru a reechilibra clasele de active recomandate.,metodologiile acțiunilor și obligațiunilor sporesc diversificarea prin includerea fondurilor de capital la diferite niveluri de capitalizare și volatilitate, precum și a fondurilor de obligațiuni cu diferite riscuri geografice, de sincronizare și de capital. Recoltarea pierderilor fiscale prin procesul de bază a costurilor MinTax trebuie să fie acceptată de client în momentul înscrierii. Clienții Vanguard PAS pot vorbi cu un consilier financiar în orice moment prin programarea unei întâlniri.,

  User Experience

  4.4

  Mobile Experience

  The website is mobile-ready and easy to read. Vanguard provides the same full-featured iOS and Android apps for all types of accounts, along with iPad and Kindle versions., Aplicațiile adaugă un strat de securitate prin autentificarea cu doi factori, păstrând în același timp aproape toate funcțiile contului care sunt accesibile prin interfața de gestionare web.

  experiență Desktop

  site-ul a fost actualizat considerabil și utilizează o interfață de tip card. Tabloul de bord client afișează carduri care se deschid mai departe pentru fiecare funcție, cum ar fi obiective, investiții și instrumente. Majoritatea funcțiilor pot fi accesate și din meniuri, dar aspectul cardului este curat și ușor de navigat., Cardurile sunt dinamice și se bazează pe unele variabile, cum ar fi evenimentele de piață, calendarul (planificarea fiscală la sfârșitul anului) sau demografia clienților. De exemplu, toată lumea între 62 și 67 va vedea un card care discută calendarul de a lua de securitate socială. Cardul Tools vă duce la un simulator de plan care vă permite să efectuați o analiză „ce-ar fi dacă” cu obiectivele și exploatațiile dvs.,

  Servicii pentru Clienți

  4

  HOBBY-urile clientilor utilizați un alt număr de telefon decât larg Vanguard clientela, cu ore de servicii pentru clienți enumerate de la 8:00.meu. la 8:00 p.mea., De luni până vineri., Puteți programa o întâlnire pentru a vorbi cu un consilier și, odată ce un cont crește peste valoarea de $500,000, Clientului i se oferă acces la un consilier dedicat.nu există chat live pentru clienții potențiali sau actuali pe platformă, dar reprezentanții serviciului clienți sunt disponibili prin mesaje directe pe diverse platforme de socializare. Înregistrarea este necesară pentru a trimite un e-mail prin intermediul aplicației de mesaje securizate a firmei.,

  Education & Security

  5

  The FAQ was updated this year, which could prevent time spent waiting on the phone for those with less than $500,000 managed., Deși nu există oferte educaționale specifice încorporate în PAS, există sume masive disponibile pe site-ul general Vanguard. Acestea includ articole, videoclipuri, lucrări de cercetare, postări pe blog și rezultate de social media, precum și terenuri de marketing pentru produsele Vanguard.

  site-ul utilizează criptare SSL pe 256 de biți și oferă autentificare cu doi factori. Grupul Vanguard Marketing deținut integral deține fonduri pentru clienți, oferind acces la Securities Investor Protection Corporation (SIPC) și asigurări în exces. Numerarul este măturat în fonduri de piață monetară care nu sunt asigurate de FDIC.,

  Commissions & Fees

  4.4

  The robo-advisor charges a competitive 0.30% advisory fee for the first $5 million managed, paid quarterly, which drops to 0.20% for assets over $5 million.,clienții care își încep relația cu Vanguard PAS prin transferul în active non-Vanguard pot plăti o taxă de tranzacție atunci când aceste valori mobiliare sunt lichidate, dar comisioanele de capital au fost eliminate la începutul anului 2020, astfel încât vânzările individuale de acțiuni nu vor suporta o taxă.anumite familii de fonduri mutuale non-Vanguard sunt supuse comisioanelor de tranzacție., Un purtător de cuvânt al Vanguard spune: „aceste taxe se aplică numai clienților care se înscriu în serviciu cu fonduri non-Vanguard pe care, în consultare cu consilierii lor PAS, aleg să nu le vândă—probabil din cauza câștigurilor de capital încorporate. În cazul în care în cele din urmă vinde, acestea ar suporta aceleași costuri de tranzacție ca și acestea ar prin plasarea unui comerț auto-direcționat pe contul lor de brokeraj Vanguard.”Nu există taxe de tranzacție evaluate la cumpărarea sau vânzarea ETF-urilor Vanguard. Programul complet de taxe poate fi vizualizat aici.

  este Vanguard PAS o alegere bună pentru tine?, Vanguard PAS oferă o potrivire excelentă pentru investitorii maturi care doresc să plaseze capital la o instituție financiară cu o istorie lungă și stabilă, dar clienții care aduc active non-Vanguard pot plăti suplimentar pentru costurile de tranzacție, rapoartele de cheltuieli și relațiile cu terțe părți atunci când sunt vândute și reinvestite în fonduri Vanguard. Accesul regulat la consilierii financiari poate justifica aceste costuri suplimentare, coaching-ul și managementul crescând potențialul de rentabilitate superioară.Vanguard este unul dintre originalele atunci când vine vorba de împuternicirea investitorilor prin intermediul fondurilor index., Oferta sa robo-consultativă este solidă și, fără îndoială, ar beneficia de o imagine mai clară a performanței, deoarece Vanguard a fost mult timp numele pentru furnizarea de profituri largi pe piață la un cost redus. Actualizările site-ului făcute în ultimul an sunt binevenite, făcând site-ul considerabil mai ușor de utilizat.pentru cei care doresc să plaseze fondurile lor în mâinile unei instituții financiare cu un istoric lung și stabil, Personal Advisor Services poate fi o potrivire mare. Vedeți cum se compară cu alți robo-consilieri pe care i-am revizuit.,

  • Vanguard Consilier Personal Servicii vs Binele
  • Vanguard Consilier Personal Servicii vs Wealthfront
  • Vanguard Consilier Personal Servicii vs E*TRADE Bază de Portofolii
  • Vanguard Consilier Personal Servicii vs Capital cu caracter Personal

  Investopedia Robo-Consilier Metodologiei de Rating

  Investopedia este dedicat pentru a oferi investitorilor cu imparțială, cuprinzătoare recenzii și evaluări de robo-consilieri., Recenziile noastre din 2020 sunt rezultatul evaluărilor aprofundate a peste 20 de platforme robo-advisor, inclusiv experiența utilizatorului, capacitățile de stabilire a obiectivelor, construcția portofoliului, costurile și taxele, securitatea, experiența mobilă și serviciul pentru clienți. Puteți citi metodologia noastră completă de evaluare robo-advisor pentru o explicație mult mai aprofundată decât rezumatul de mai jos.

  evaluarea generală a stelelor explicată

  având în vedere investitorul individual, am analizat critic serviciile și tehnologia furnizate de robo-advisors., Am organizat metodologia noastră în nouă categorii, notând fiecare consilier pe mai multe variabile pentru a evalua performanța în fiecare categorie aplicabilă. Scorul pentru premiul general este o medie ponderată a categoriilor.,

  Portfolio Construction 15% 7 Portfolio Management 20% 4 User Experience 15% 6 Customer Service 5% 5 Education & Security 5% 6 Fees 10% 5

  The Review Process

  To evaluate these platforms, we sent questionnaires with over 100 queries to the participating robo-advisories., Majoritatea companiilor pe care le-am revizuit ne-au oferit demonstrații video distanțate social ale platformelor și serviciilor lor în August 2020.

  Din chestionare, testarea practică a platformelor și demonstrațiile platformei, am marcat fiecare categorie și apoi am combinat scorurile categoriei într-un rating general pentru fiecare robo-consilier. Fiecare categorie acoperă elementele critice de care utilizatorii au nevoie pentru a evalua în detaliu un robo-consilier.