at blive godkendt til et prioritetslån kan være hårdt, især hvis du er blevet afvist før.

Gå til enhver realkreditlån hjemmeside, og du vil se billeder af smilende familier og smukke hjem ledsaget af tekst, der får det til at lyde som långivere er stående, som bare venter på at hjælpe dig med at finde det lån, der virker for dig, uanset hvad din situation.

i virkeligheden er udlån af så store mængder penge en risikabel forretning for banker., Med andre ord, banker vil ikke låne dig hundredtusindvis af dollars, medmindre de er sikre på, at du kan betale dem tilbage og til tiden.

Hvis din drøm om at eje et hjem er blevet knust af låneansvarlige, der nægter din ansøgning, kan du tage følgende skridt for at hjælpe dig med at komme tilbage på vejen til boligejerskab.

1. Få en medunderskriver

Hvis din indkomst ikke er høj nok til at kvalificere sig til det lån, du ansøger om, kan en medunderskriver hjælpe., En cosigner hjælper dig, fordi deres indkomst vil blive inkluderet i overkommelige beregninger. Selv hvis personen ikke bor sammen med dig og kun hjælper dig med at foretage de månedlige betalinger, en medunderskriver indkomst vil blive behandlet af banken. Selvfølgelig er nøglefaktoren at sikre, at din medunderskriver har en god beskæftigelseshistorie, stabil indkomst og god kredithistorie.

i nogle tilfælde kan en medunderskriver muligvis også kompensere for din mindre end perfekte kredit. Samlet set garanterer medunderskriver långiveren, at dine pantebetalinger vil blive betalt.,

det er vigtigt, at både du og den medunderskriver forstår de økonomiske og juridiske forpligtelser, der følger med at tildele et realkreditlån. Hvis du standard på dit pant, kan långiveren gå efter din medunderskriver for det fulde beløb af gælden. Også, hvis betalinger er for sent eller du standard, både din kredit score og din medunderskriver s vil lide. En kredit score er en numerisk repræsentation af en låntagers kredit historie, kreditværdighed, og evne til at betale tilbage en gæld.,

selvfølgelig bør du ikke bruge en medunderskriver til at blive godkendt, hvis du ikke tjener nok indkomst til at betale pantet til tiden. Men hvis din indkomst er stabil, og du har en solid beskæftigelseshistorie, men du stadig ikke gør nok til et pant, kan en medunderskriver hjælpe.

2. Vent

Nogle gange gør forholdene i økonomien, boligmarkedet eller udlånsvirksomheden långivere nærige, når de godkender lån. Hvis du ansøgte om et realkreditlån i 2006, tilbød bankerne ikke-indkomst verifikationslån. Men disse dage er langt væk., I dag undersøges bankerne af regulatorer og Federal Reserve Bank for at sikre, at de ikke tager større risiko, end de kan håndtere. Hvis økonomien ikke understøtter et robust boligmarked, hvor bankerne aktivt udlåner, er det måske bedst at vente, indtil markedet forbedres.

mens du venter, kan boligpriser eller renter falde. En af disse ændringer kan også forbedre dit realkreditlån berettigelse. På et $ 290,000-lån, for eksempel, vil et rentefald fra 7% til 6.5% reducere din månedlige betaling med omkring $100., Det kan være det lille løft, du har brug for for at have råd til de månedlige betalinger og kvalificere dig til lånet.

3. Arbejde med at øge din kredit Score

Du kan arbejde på at forbedre din kredit score, reducere din gæld og øge din opsparing. Selvfølgelig skal du først få din kredit score og få en kopi af din kredit rapport. Consumer Financial Protection Bureau, som er et regeringsorgan, har nyttige oplysninger på deres websiteebsted for at få en gratis kreditrapport., Rapporten viser din kredithistorie, dine åbne lån og kreditkortkonti samt din track record for at foretage rettidige betalinger. Når du har rapporten, kan du få din kredit score fra et af de tre kreditbureauer.

Byg Din Kredit Historie

Hvis du ikke har en masse kredit historie, kan det skade dine chancer for at blive godkendt til et realkreditlån., Overvej at åbne et sikret kreditkort med en lille kreditgrænse. Sikrede kort kræver, at du har et kontantbeløb gemt hos kreditkortselskabet, der matcher kortets tilgængelige kredit. Et sikret kort eliminerer kreditkortselskabets risiko, hvilket forbedrer dine chancer for at blive godkendt. Et sikret kreditkort er også en fantastisk måde at opbygge din kredit historie og vise banker, som du kan låne fra et kort og betale saldoen hver måned. Men hvis du har for mange kort åbne, kan åbne en anden skade din kredit score.,

Administrer dine kreditkort

at foretage betalinger til tiden er afgørende for at øge din score. Også betale nogle af din gæld, så dit kort saldi er ikke tæt på kortets kreditgrænse; kaldet kredit udnyttelse. Kreditudnyttelse er et forhold, der afspejler procentdelen af en låntagers tilgængelige kredit, der udnyttes. Hvis et kort har en grænse på $ 5,000 og en saldo på $ 2,500, er kreditudnyttelsesforholdet 50%. På den anden side, hvis kortet havde en balance på $4,000, er forholdet 80% eller ($4,000 (balance skyldte) /$5,000 (grænse))., Med andre ord er 80% af kortets tilgængelige kredit brugt op. Ideelt set, jo lavere procentdel, jo bedre, men mange banker kan lide at se mindst et 50% eller lavere udnyttelsesgrad.

hvis bankerne ser, at du er tæt på at maksimere dine kort, vil de se dig som en kreditrisiko. For eksempel, hvis du ikke kan foretage rettidige betalinger eller reducere et kreditkort med en balance på $3,000 over tid, er det usandsynligt, at banker tror, at du kan betale et realkreditlån på $200,000.,

Beregn Din Gæld til Indkomst-Forholdet

Banker, der elsker at analysere din samlede månedlige husholdningernes gæld som den vedrører din månedlige indkomst; kaldet gæld til indkomst-forholdet. Først skal du samlede din månedlige bruttoindkomst (før skat tages ud). Dernæst samlede dine månedlige gældsbetalinger, som omfatter et billån, kreditkort, betalingskort og studielån. Du deler dine samlede månedlige regninger med din månedlige bruttoindkomst.

ideelt set ser bankerne en gæld-til-indkomst-forhold på 40%., Som et resultat er det bedst, at du beregner dit forhold og om nødvendigt justerer dine udgifter, betaler gæld eller øger din indkomst for at nedbringe dit forhold.

4. Indstil dine seværdigheder på en billigere ejendom

Hvis du ikke kan kvalificere dig til det beløb, du ønsker, og du ikke er villig til at vente, kan du vælge et condo eller rækkehus i stedet for et hus, hvilket kan være billigere. Også, vælger et mindre hjem med færre soveværelser, badeværelser, eller mindre firkantede optagelser samt overvejer en fjernere kvarter kan give dig mere overkommelige muligheder., Hvis det er nødvendigt, kan du endda flytte til en anden del af landet, hvor udgifterne til boligejendom er lavere. Når din økonomiske situation forbedres over tid, kan du muligvis handle op til din ideelle ejendom, kvarter eller by.

5. Spørg långiveren om en undtagelse

tro det eller ej, det er muligt at bede långiveren om at sende din fil til en anden i virksomheden for en anden udtalelse om en afvist låneansøgning. Når du beder om en undtagelse, skal du have en meget god grund, og du skal skrive et omhyggeligt formuleret brev, der forsvarer din sag.,

Hvis du har en engangsbegivenhed, såsom en debiteret konto, der påvirker din kredit, skal du forklare, hvorfor hændelsen var en engangsbegivenhed, og at den aldrig vil forekomme igen. En engangsbegivenhed kan skyldes uventede medicinske udgifter, naturkatastrofe, skilsmisse eller et dødsfald i familien. Pletten på din rekord skal faktisk have været en engangsbegivenhed. Du skal også være i stand til at sikkerhedskopiere din historie med en ellers solid kredithistorie.

6., Overvej andre långivere og FHA-lån

banker har ikke alle de samme kreditkrav til et prioritetslån. En stor bank, der ikke garanterer mange realkreditlån, vil sandsynligvis fungere anderledes end et realkreditfirma, der specialiserer sig i boliglån. Lokale banker og samfundsbanker er også en god mulighed. Nøglen er at stille mange spørgsmål vedrørende deres krav, og derfra kan du vurdere, hvilken finansiel institution der passer til dig. Bare husk, at banker ikke kan afskrække dig fra at ansøge (det er ulovligt for dem at gøre det).,

med andre ord kan en långiver undertiden sige Nej, Mens en anden kan sige ja. Men hvis hver långiver afviser dig af samme grund, ved du, at det ikke er långiveren, og du skal rette problemet.nogle banker har programmer til låntagere med lav til moderat indkomst, og de kan være en del af FHA-låneprogrammet. Et FHA-lån er et realkreditlån, der er forsikret af Federal Housing Administration (FHA), hvilket betyder, at FHA reducerer risikoen for banker at udstede realkreditlån. Du bliver nødt til at finde en lokal bank, der er en FHA-godkendt långiver., Fordelen ved FHA-lån er, at de kræver lavere nedbetalinger og kreditresultater end de fleste traditionelle realkreditlån.

bundlinjen

Hvis du er blevet afvist for et pant, skal du sørge for at spørge långiveren, hvordan du kan gøre dig selv til en mere attraktiv lånekandidat. Med tid, tålmodighed, hårdt arbejde, og lidt held, bør du være i stand til at vende situationen rundt og blive en boligejendom ejer.,