mikä on 529 säästösuunnitelma?

Mukaan tutkimus raportti CollegeBoard.org, 2020 2021 koulun vuonna, kustannukset osallistumisesta julkisen college in-state opiskelija oli noin $10,560, kuten opetusta ja maksuja. Ulkomaisille opiskelijoille kustannukset lähes kolminkertaistuivat, 27 020 dollaria. Vuosi yksityiskoulussa oli keskimäärin vieläkin enemmän: 37 650 dollaria. Perheiden on säästettävä mahdollisimman paljon mahdollisimman varhain, jotta he pääsevät nousevien koulutuskustannusten edelle.,

Nimetty osa Internal Revenue Service (IRS) – koodi, joka perustettiin niitä, 529 säästöt suunnitelmia, on yksi maan parhaista tavoista säästää korkea-asteen koulutuksen kulut. Nämä pätevää opetusta suunnitelmia sallia liittovaltion tax-free peruuttaminen tulos ja mahdolliset verovähennykset, joka voi auttaa perheitä varaa nopeasti kasvava kustannukset college.

529 suunnitelman ensisijainen hyöty on korkea maksuraja. Jokainen valtio toimii oman 529 suunnitelma ja tekee omat säännöt suunnitelma, joten suurin panos tasot vaihtelevat eri valtioissa., Tyypillisesti 529 rajat ovat tarpeeksi korkeat, että useimmat eivät koskaan tarvitse huolehtia lyömällä kattoon, mutta ne, jotka harkitsevat osallistumista yksityiseen yliopistoon voisi olla säästää merkittävän summan rahaa.

Miten 529 Suunnitelma Toimii

529 suunnitelma antaa sijoittajille mahdollisuuden tallentaa ja kasvaa rahat puolesta edunsaaja, kuten lapsi, lapsenlapsi, veljentytär, veljenpoika, tai edes itselleen. Rahat kasvavat verovapaasti ja ne voidaan nostaa verovapaasti, kunhan ne käytetään päteviin koulutuskuluihin. Näitä ovat lukukausimaksut ja maksut; tietyt elektroniikka, kuten tietokone; Kirjat ja luokkahuoneen laitteet; ja joitakin huone-ja lautakustannukset.,

Suunnitelma jakaumat, jotka ovat tottuneet maksamaan kohteita, jotka ovat ei pätevä koulutus kulut verotetaan ja niihin sovelletaan 10%: n maksu, ja poikkeuksia on tehty olosuhteissa, kuten kuolemia ja vammautumisia.

On olemassa kaksi päätyyppiä 529 suunnitelmia: prepaid opetusta suunnitelmat, joissa suunnitelma haltija maksaa etukäteen tuensaajan lukukausimaksuista ja palkkiot tiettyyn kouluun, ja säästöjä suunnitelmat, jotka ovat vero-asemassa olevien sijoitusvälineiden samanlainen yksilöllistä varhaiseläkettä tilit (IRAs).

miten 529 maksurajaa määritetään?,

liittosääntöjen mukaan suunnitelman saldot eivät voi ylittää tuensaajan koulutuskulujen odotettuja kustannuksia. Yleisesti hyväksytty ohje on, että tämä raja on viisi vuotta opetusta, huone, ja aluksella kallein collegessa yhdysvalloissa.

Tämä ohje tekee investointien osuus rajat melko suuri, vaikka jokainen valtio saa erikseen tulkita, mitä viisi vuotta pätevän koulutuksen kustannukset keinoin. Siksi jokaisella valtiolla on erilainen maksuraja., Potentiaaliset rahoittajat voivat tarkistaa valtioidensa 529 rajan määrittääkseen erityiset investointimaksut.

Valtion Erityinen Panos Rajoja,

Jokainen valtio on 529 suunnitelma mahdollistaa maksimaalisen panoksensa vähintään $235,000 per edunsaaja. Georgian ja Mississippin saldorajat ovat alimmat 235 000 dollaria ja Pohjois-Dakotan 269 000 dollaria., High end, valtioiden, kuten Idaho, Louisiana, Michigan ja Washington, sekä District of Columbia, on enimmäismäärät $500,000. Pennsylvanian raja on $511,758, Etelä-Carolinan ja New York ovat molemmat $520,000, ja Kalifornian on $529,000. Kun tämä kohta on saavutettu, tilille tehtyjä maksuja ei hyväksytä ja ne palautetaan sijoittajalle.

näitä maksurajoja sovelletaan jokaiseen tuensaajaan., Esimerkiksi Georgiassa, joka on $235,000 suurin panos raja, joukko vanhempia edistää 200 000 tuensaajalle ja joukko isovanhemmat myös edistää $200000 sama tuensaaja ei olisi sallittua.

maksuosuudet eivät yleensä koske valtioita. Yhdessä valtiossa maksimiin lyövä sijoittaja olisi todennäköisesti oikeutettu antamaan lisää rahaa toisen valtion suunnitelmaan. Varmuuden vuoksi yksilöiden tulee tarkistaa ensin Planin ylläpitäjiltä, että tämä on sallittua.

Raja Takaisinmaksun opintolainaa

Alle TURVALLISTA Toimia 2019, voit myös käyttää 529 suunnitelma maksaa pois jopa $10,000 nykyiset opiskelija lainan velka. Huomaa, että tämä $10,000 raja on kumulatiivinen eliniän raja.

Lahja verotukselliset Näkökohdat

Ulkopuolella 529 suunnitelma, maksut yli 15 000 dollaria vuodessa, jotta henkilön olisi laukaista lahjaveroa., 529-suunnitelmaan sisältyvistä maksuosuuksista on kuitenkin tehty poikkeus. Isovanhempi voi esimerkiksi antaa 75 000 dollarin kertaluonteinen kiinteämääräinen rahoitusosuus suunnitelma ymmärtää, että se kattaisi viiden vuoden edestä lahjoja. Niin kauan kuin tuo henkilö ei osallistu uudelleen seuraavan viiden vuoden aikana, ei ole veroseuraamuksia.

kuka voi osallistua 529-suunnitelmaan?

kuka tahansa voi osallistua 529-suunnitelmatilille ja nimetä kenet tahansa edunsaajaksi. Vanhemmat, isovanhemmat, tädit, sedät, stepparents, puolisot ja ystävät ovat kaikki saa osallistua puolesta edunsaaja. Kun ei ole tuloja rajoituksia osallistuja, suurin panos raja koskee edunsaajaa, ei yksittäisten mikä osuus. Tietylle tuensaajalle osoitetut saldot eivät saa ylittää valtion 529-suunnitelmassa vahvistettua enimmäismäärää.,