Hva Er en 529 Besparelser Plan?

Ifølge en forskningsrapport fra CollegeBoard.org for 2020 til 2021 skoleåret, kostnaden av å delta på en offentlig høyskole for en stat student var ca $10,560, inkludert undervisning og avgifter. For out-of-state elevene koste nesten tredoblet, $27,020. Et år ved en privat høyskole i gjennomsnitt enda mer: $37,650. Familier trenger å spare så mye som mulig så tidlig som mulig for å komme videre med stigende utdanning koster.,

Oppkalt etter den delen av Internal Revenue Service (IRS) – koden som etablerte dem, 529 besparelser planer, er en av landets beste måtene å spare for høyere utdanning utgifter. Disse kvalifiserte undervisning planer tillate federal tax-free uttak av inntekter og potensialet for skattetrekk, som kan hjelpe familier har råd til den raskt økende kostnader på college.

En primær nytte av 529 planer er høy bidrag grense. Hver stat som driver sin egen 529 plan og gjør sine egne regler for plan, slik at maksimal bidrag nivåer variere på tvers av stater., Vanligvis, 529 grenser er høye nok til at de fleste vil aldri trenger å bekymre deg for å treffe taket, men de som vurderer å delta på et privat universitet kan behovet for å spare en betydelig sum penger.

Hvordan en 529 Planen Fungerer

En 529 planen tillater investorer å lagre og vokse penger på vegne av en betalingsmottaker, slik som et barn, barnebarn, niese, nevø, eller til og med for seg selv. Penger vokser skatt gratis og kan tas ut skattefritt, forutsatt at det brukes for kvalifisert utdanning utgifter. Disse inkluderer undervisning og avgifter; enkelte elektronikk, slik som en datamaskin, bøker og klasserom utstyr, og noen rom og styret kostnader.,

Plan-distribusjoner som er brukt til å betale for varer som ikke er kvalifisert pedagogisk utgifter er beskattet og gjenstand for en avgift på 10%, med unntak gjøres for forhold som død og uførhet.

Det er to hovedtyper av 529 planer: forhåndsbetalt undervisning planer, der planen innehaveren betaler på forhånd for mottaker skolepenger og avgifter på en bestemt skole, og besparelser planer, som er skatte-advantaged investment vehicles lignende til individuelle pensjoner (IRAs).

Hvordan Er 529 Bidrag Grenseverdier som er Fastsatt?,

for Å kvalifisere som en 529 plan under føderale regler, plan balanserer kan ikke overstige den forventede kostnaden for en mottaker er kvalifisert utdanning utgifter. Den generelt aksepterte retningslinjer er at denne grensen utgjør fem år med undervisning, rommet, og styret på den dyreste college i Usa.

Denne retningslinjen gjør investeringen bidrag grenser ganske stor, selv om hver stat har lov til å individuelt tolke det fem år med kvalifisert utdanning kostnader innebærer. Derfor, hver stat har forskjellige bidrag grense., Potensielle bidragsytere kan sjekke sin states’ 529 grenser for å finne konkrete investeringer maksimumsgrenser.

State-Spesifikke Bidrag Grenser

Hver stat 529 plan for maksimal bidrag på minst € 235,000 per mottaker. Georgia og Mississippi har den laveste maksimal balanse begrensninger på $235,000, etterfulgt av Nord-Dakota på $269,000., På den høye enden, stater som Idaho, Louisiana, Michigan, og Washington, samt District of Columbia, har en øvre grense på $500 000. Pennsylvania grense er $511,758, South Carolina og New York ‘s er begge $520,000, og California’ s er $529,000. Når dette punktet er nådd, vil alle bidrag til konto er ikke tillatt og vil bli returnert til investor.

Disse bidrag grensene gjelder for hver mottaker., For eksempel, i Georgia, som har en $235,000 maksimalt bidrag grense, et sett av foreldrene bidro med $200 000 for en mottaker og et sett av besteforeldre også bidra $200.000 til samme mottaker ikke ville være tillatt.

Bidrag maksimumsgrenser generelt ikke gjelder på tvers av stater. En investor som treffer maksimalt i en stat vil trolig være kvalifisert til å bidra med mer penger i en annen stat plan. Å være trygg, enkeltpersoner bør sjekke med plan-administratorer første å gjøre sikker på at dette er tillatt.

Grense for å betale tilbake studielån

Under SIKRE Lov av 2019, kan du også bruke en 529 plan for å betale opp til $10 000 av din eksisterende student lån gjeld. Merk at dette med $10 000-grensen er en kumulativ levetid grense.

Gave skatteforhold

Utsiden av en 529 plan, bidrag av mer enn $15 000 per år til en individuell ville utløse gave skatt., Det er imidlertid et unntak er gjort for bidrag innenfor en 529 plan. Besteforeldre kan, for eksempel, gir en $75.000 en gang lump-sum bidrag til planen, med forståelse for at den skulle dekke fem år igjen av gaver. Så lenge denne personen ikke bidrar igjen i de neste fem årene, er det ingen skattemessige konsekvenser.

Som Kan Bidra til en 529 Plan?

Alle kan bidra til en 529 plan-konto og navnet på noen som begunstiget. Foreldre, besteforeldre, tanter, onkler, stepparents, ektefeller og venner er alle får lov til å bidra på vegne av en betalingsmottaker. Mens det er ingen inntekt restriksjoner for bidragsyter, er den maksimale bidrag grensen gjelder til mottaker, ikke den enkelte som gjør bidrag. Balanserer utpekt for en bestemt mottaker kan ikke overstige den maksimalt tillatt ved statens 529 plan.,

– >