ce este un Plan de Economii 529?

Conform unui raport de cercetare de la CollegeBoard.org pentru 2020 2021 an școlar, costul de participare la un colegiu publice pentru un stat de student a fost de aproximativ $10,560, inclusiv taxele de școlarizare și. Pentru studenții din afara statului, costul aproape sa triplat, 27,020 USD. Un an la un colegiu privat a înregistrat o medie și mai mare: 37,650 USD. Familiile trebuie să economisească cât mai mult posibil cât mai devreme pentru a depăși creșterea costurilor de educație.,

numit după secțiunea din Codul Internal Revenue Service (IRS), care le-a stabilit, 529 planuri de economii, sunt una dintre cele mai bune moduri națiunii de a salva pentru cheltuielile de învățământ superior. Aceste planuri de școlarizare calificate permit retragerea federală fără taxe a câștigurilor și potențialul de deduceri fiscale, ceea ce poate ajuta familiile să-și permită creșterea rapidă a costurilor colegiului.

un beneficiu principal al planurilor 529 este limita mare de contribuție. Fiecare stat își operează propriul plan 529 și își face propriile reguli pentru plan, astfel încât nivelurile maxime de contribuție variază de la un stat la altul., De obicei, limitele 529 sunt suficient de mari încât majoritatea nu vor trebui niciodată să-și facă griji cu privire la lovirea tavanului, dar cei care iau în considerare participarea la o universitate privată ar putea avea nevoie să economisească o sumă semnificativă de bani.

cum funcționează un Plan 529

un plan 529 permite investitorilor să economisească și să crească bani în numele unui beneficiar, cum ar fi un copil, nepot, nepoată, nepot sau chiar pentru ei înșiși. Banii cresc fără taxe și pot fi retrași fără taxe, cu condiția să fie folosiți pentru cheltuieli de educație calificate. Acestea includ școlarizarea și taxele; anumite electronice, cum ar fi un computer; Cărți și echipamente de clasă; și unele costuri de cameră și masă.,distribuțiile planului care sunt utilizate pentru a plăti pentru articole care nu sunt calificate cheltuielile educaționale sunt impozitate și supuse unei taxe de 10%, cu excepții făcute pentru circumstanțe precum decesul și dizabilitatea.există două tipuri principale de planuri 529: planuri de școlarizare preplătite, în care titularul planului plătește în avans pentru școlarizarea și taxele Beneficiarului la o școală specifică și planuri de economii, care sunt vehicule de investiții avantajate de taxe similare conturilor individuale de pensionare (IRAs).

cum se determină limitele contribuției 529?,

pentru a se califica drept un plan 529 în conformitate cu regulile federale, soldurile planului nu pot depăși costul așteptat al cheltuielilor de educație calificate ale unui beneficiar. Orientarea general acceptată este că această limită constituie cinci ani de școlarizare, cameră și masă la cel mai scump colegiu din Statele Unite.acest ghid face ca limitele contribuției la investiții să fie destul de mari, deși fiecărui stat i se permite să interpreteze individual ce înseamnă cinci ani de costuri de educație calificată. Prin urmare, fiecare stat are o limită de contribuție diferită., Contribuitorii potențiali pot verifica limitele 529 ale statelor lor pentru a determina maxime specifice de investiții.deși inițial structurate pentru a finanța învățământul postliceal, 529 de planuri pot fi acum utilizate pentru a finanța educația privată K-12, datorită adoptării Legii privind reducerea impozitelor și a locurilor de muncă.

limitele contribuției specifice statului

planul 529 al fiecărui stat permite contribuții maxime de cel puțin $235,000 per beneficiar. Georgia și Mississippi au cele mai mici limite maxime de echilibru la $235,000, urmate de Dakota de Nord la $269,000., Pe high end, state precum Idaho, Louisiana, Michigan și Washington, precum și Districtul Columbia, au limite maxime de $500,000. Limita Pennsylvania este $511,758, Carolina de Sud și New York sunt ambele $520,000, și California este $529,000. Odată atins acest punct, Orice contribuții aduse contului nu sunt acceptate și vor fi returnate investitorului.aceste limite de contribuție se aplică fiecărui beneficiar., De exemplu, în Georgia, care are o limită maximă de contribuție de 235,000 USD, un set de părinți care contribuie cu 200,000 USD pentru un beneficiar și un set de bunici care contribuie, de asemenea, cu 200,000 USD aceluiași beneficiar nu ar fi permis.

maximele contribuției, în general, nu se aplică între state. Un investitor care atinge maximul într-un stat ar fi probabil eligibil să contribuie cu mai mulți bani în planul altui stat. Pentru a fi în siguranță, persoanele fizice ar trebui să se consulte mai întâi cu administratorii planului pentru a se asigura că acest lucru este permis.

limita pentru rambursarea împrumuturilor pentru studenți

în conformitate cu legea sigură din 2019, puteți utiliza, de asemenea, un plan 529 pentru a plăti până la 10,000 USD din datoria existentă a împrumutului pentru studenți. Rețineți că această limită de $10,000 este o limită de viață cumulativă.

considerații fiscale cadou

în afara unui plan de 529, contribuții de mai mult de 15.000 $ pe an pentru orice persoană ar declanșa taxa cadou., Cu toate acestea, există o excepție pentru contribuțiile în cadrul unui plan 529. Un bunic poate, de exemplu, să ofere o contribuție unică de 75 000 de dolari la plan, înțelegând că va acoperi cadouri în valoare de cinci ani. Atâta timp cât acea persoană nu contribuie din nou în următorii cinci ani, nu există consecințe fiscale.venitul dvs. impozabil nu este redus prin contribuția la un plan 529. Cu toate acestea, mai mult de 30 de state acordă deduceri fiscale sau credite pentru contribuțiile făcute la unul, potrivit site-ului Informațional Savingforcollege.com.,

cine poate contribui la un Plan 529?

oricine poate contribui la un cont al planului 529 și poate numi pe oricine ca beneficiar. Părinții, bunicii, mătușile, unchii, părinții vitregi, soții și prietenii au voie să contribuie în numele unui beneficiar. Deși nu există restricții de venit pentru contribuabil, limita maximă de contribuție se aplică beneficiarului, nu persoanei care face contribuția. Soldurile desemnate pentru un anumit beneficiar nu pot depăși maximul permis de planul 529 al statului.,div>