få godkänt för en inteckning kan vara tufft, särskilt om du har blivit avstängd innan.

gå till någon hypotekslån webbplats, och du ser bilder av leende familjer och vackra hem tillsammans med text som gör det låter som långivare står genom att bara vänta på att hjälpa dig att hitta lånet som fungerar för dig oavsett vad din situation.

i verkligheten är utlåning av så stora summor pengar Ett riskabelt företag för banker., Med andra ord kommer bankerna inte att låna ut hundratusentals dollar om de inte är övertygade om att du kan betala dem tillbaka och i tid.

om din dröm om att äga ett hem har strejkat av lån officerare förnekar din ansökan, kan du vidta följande åtgärder för att hjälpa dig att komma tillbaka på vägen till homeownership.

1. Få en Cosigner

om din inkomst inte är tillräckligt hög för att kvalificera sig för det lån du ansöker om, kan en cosigner hjälpa till., En cosigner hjälper dig eftersom deras inkomster kommer att ingå i överkomliga beräkningar. Även om personen inte bor med dig och bara hjälper dig att göra de månatliga betalningarna, kommer en cosigners inkomst att övervägas av banken. Naturligtvis är den viktigaste faktorn att se till att din cosigner har en bra sysselsättning historia, stabil inkomst och god kredithistoria.

i vissa fall kan en cosigner också kunna kompensera för din mindre än perfekta kredit. Sammantaget cosigner garanterar långivaren att din inteckning betalningar kommer att betalas.,

det är viktigt att både du och cosigner förstår de finansiella och juridiska skyldigheter som följer med att cosigner ett hypotekslån. Om du standard på din inteckning, långivaren kan gå efter din cosigner för hela beloppet av skulden. Också, om betalningar är sena eller du standard, både din kredit värdering och din cosigner ’ s kommer att lida. En kredit värdering är en numerisk representation av en låntagares kredithistoria, kreditvärdighet och förmåga att betala tillbaka en skuld.,

naturligtvis bör du inte använda en cosigner för att få godkänt om du inte gör tillräckligt med Inkomst för att betala inteckning i tid. Men om din inkomst är stabil och du har en solid sysselsättning historia, men du fortfarande inte göra tillräckligt för en inteckning, en cosigner kan hjälpa.

2. Vänta

ibland villkor i ekonomin, bostadsmarknaden, eller utlåning företag gör långivare snål när du godkänner lån. Om du ansöker om en inteckning i 2006, bankerna erbjuder ingen inkomst verifiering lån. Men dessa dagar är långt borta., Idag granskas bankerna av tillsynsmyndigheter och Federal Reserve Bank för att säkerställa att de inte tar mer risk än de kan hantera. Om ekonomin inte stöder en robust bostadsmarknad där bankerna aktivt lånar ut, kanske är det bäst att vänta tills marknaden förbättras.

medan du väntar, hem priser eller räntor kan falla. Någon av dessa förändringar kan också förbättra din inteckning behörighet. På ett $ 290,000-lån, till exempel, kommer en räntesänkning från 7% till 6.5% att minska din månatliga betalning med ca $100., Det kan vara den lilla uppsving du behöver för att ge de månatliga betalningarna och kvalificera sig för lånet.

3. Arbeta på att öka din kredit värdering

Du kan arbeta på att förbättra din kredit värdering, minska din skuld, och öka dina besparingar. Naturligtvis, du måste först få din kredit värdering och få en kopia av din kredit rapport. Consumer Financial Protection Bureau, som är en statlig myndighet, har bra information på deras hemsida för att få en gratis kredit rapport., Rapporten kommer att lista din kredithistoria, dina öppna lån och kreditkort konton, samt din meritlista för att göra snabba betalningar. När du har rapporten, du kommer att kunna få din kredit värdering från en av de tre kredit organ.

Bygg din kredithistoria

Om du inte har mycket kredithistoria kan det skada dina chanser att få godkänt för en inteckning., Överväga att öppna ett säkrat kreditkort med en liten kreditgräns. Säkrade kort kräver att du har en mängd kontanter sparas med kreditkortsföretaget som matchar kortets tillgängliga kredit. Ett säkrat kort eliminerar kreditkortsföretagets risk, vilket förbättrar dina chanser att få godkänt. Också, ett säkrat kreditkort är ett bra sätt att bygga din kredithistoria och visa banker som du kan låna från ett kort och betala av balansen varje månad. Men, om du har för många kort Öppna, öppna en annan kan skada din kredit värdering.,

hantera dina kreditkort

att göra betalningar i tid är avgörande för att öka din poäng. Också, betala av en del av din skuld så att dina kort saldon inte är nära kortets kreditgräns; kallas kredit utnyttjande. Kreditutnyttjande är ett förhållande som återspeglar andelen av en låntagares tillgängliga kredit som utnyttjas. Om ett kort har en gräns på $5,000 och en balans skyldig på $2,500, kredit utnyttjandegraden är 50%. Å andra sidan, om kortet hade en $ 4,000 balans, är förhållandet 80% eller ($4,000 (balans skyldig) /$5,000 (gräns))., Med andra ord, 80% av kortets tillgängliga kredit har förbrukats. Helst desto lägre procentandel, desto bättre, men många banker gillar att se minst en 50% eller lägre utnyttjandegrad.

om banker ser att du är nära att maxa ut dina kort ser de dig som en kreditrisk. Till exempel, om du inte kan göra snabba betalningar eller minska ett kreditkort med en $3,000 balans över tiden, banker är osannolikt att tro att du kan betala tillbaka en $200,000 hypotekslån.,

beräkna din skuld-till-inkomst-förhållande

bankerna älskar att analysera din totala månatliga hushållsskuld som den avser din månadsinkomst; kallas skuld-till-inkomst-förhållandet. Först, totalt din månatliga bruttoinkomst (innan skatter tas ut). Nästa, totalt din månatliga skuldbetalningar, som inkluderar ett billån, kreditkort, betalkort och studielån. Du kommer att dela din totala månatliga räkningar med din brutto månadsinkomst.

helst vill banker se en skuldkvot på 40%., Som ett resultat är det bäst att du beräknar ditt förhållande och vid behov justera dina utgifter, betala skuld eller öka din inkomst för att få ner ditt förhållande.

4. Ange dina sevärdheter på en billigare egendom

Om du inte kan kvalificera sig för mängden inteckning du vill och du inte är villig att vänta, Du kan välja en lägenhet eller radhus i stället för ett hus, vilket kan vara billigare. Också, väljer ett mindre hem med färre sovrum, badrum, eller mindre kvadratmeter samt med tanke på en mer avlägsen stadsdel kan ge dig mer prisvärda alternativ., Om det behövs kan du även flytta till en annan del av landet där kostnaden för homeownership är lägre. När din ekonomiska situation förbättras med tiden, kanske du kan handla upp till din ideala egendom, stadsdel eller stad.

5. Fråga långivaren om ett undantag

tro det eller ej, det är möjligt att be långivaren att skicka din fil till någon annan inom företaget för ett andra yttrande om en avvisad låneansökan. När du ber om ett undantag måste du ha en mycket bra anledning, och du måste skriva ett noggrant formulerat brev som försvarar ditt fall.,

om du har en engångshändelse, till exempel ett debiterat konto, som påverkar din kredit, förklara varför händelsen var en engångshändelse och att den aldrig kommer att inträffa igen. En engångshändelse kan bero på oväntade sjukvårdskostnader, naturkatastrof, skilsmässa eller dödsfall i familjen. Blemish på din post måste faktiskt ha varit en engångshändelse. Du måste också kunna säkerhetskopiera din historia med en annars solid kredithistoria.

6., Överväga andra långivare och FHA lån

banker har inte alla samma kreditkrav för en inteckning. En stor bank som inte garanterar många hypotekslån kommer sannolikt att fungera annorlunda än ett inteckning företag som specialiserat sig på bostadslån. Lokala banker och samhällsbanker är också ett bra alternativ. Nyckeln är att ställa många frågor om deras krav, och därifrån kan du bedöma vilket finansiellt institut som är rätt för dig. Kom bara ihåg att banker inte kan avskräcka dig från att ansöka (det är olagligt för dem att göra det).,

med andra ord kan ibland en långivare säga nej medan en annan kan säga ja. Men, om varje långivare avvisar dig av samma skäl, du vet att det inte är långivaren och du måste rätta till problemet.

vissa banker har program för låg-till-måttlig-inkomst låntagare, och de kan vara en del av FHA lån program. Ett FHA-lån är en inteckning försäkrad av Federal Housing Administration (FHA), vilket innebär att FHA minskar risken för banker att utfärda hypotekslån. Du måste hitta en lokal bank som är en FHA-godkänd långivare., Fördelen med FHA lån är att de kräver lägre nedbetalningar och kredit poäng än de flesta traditionella hypotekslån.

den nedersta raden

om du har nekats för en inteckning, se till att fråga långivaren hur du kan göra dig själv en mer attraktiv lån kandidat. Med tiden, tålamod, hårt arbete, och lite tur, bör du kunna vända situationen runt och bli en bostadsfastighetsägare.,