Få godkjent for et boliglån kan være vanskelig, spesielt hvis du har blitt slått ned før.

Gå til hvilken som helst boliglån nettsted, og du vil se bilder av smilende familier og vakre hjem ledsaget av en tekst som gjør det høres ut som långivere står med bare venter på å hjelpe deg med å finne det lånet som passer for deg uansett hva din situasjon.

I virkeligheten, utlån av slike store mengder penger er et risikabelt for banker., Med andre ord, bankene ikke kommer til å låne deg hundrevis og tusenvis av dollar, med mindre de er sikre på at du kan betale dem tilbake, og på tid.

Hvis din drøm om å eie et hjem har blitt slått av lån offiserer å nekte din søknad, kan du ta følgende forholdsregler for å hjelpe deg med å komme tilbake på banen for å homeownership.

1. Få en Cosigner

Hvis din inntekt er ikke høy nok til å kvalifisere for lån du søker, en cosigner kan hjelpe., En cosigner hjelper deg fordi deres inntekt vil være inkludert i rimelig beregninger. Selv om den personen ikke er å leve med deg, og det er bare å hjelpe deg å gjøre den månedlige innbetalinger, en cosigner inntekter vil bli vurdert av banken. Selvfølgelig, det er avgjørende for å sikre at din cosigner har en god sysselsetting historie, stabil inntekt, og god kreditt historie.

I noen tilfeller, en cosigner kan også være i stand til å kompensere for mindre enn perfekt kreditt. Totalt sett cosigner er garantert utlåner som boliglån betalinger vil bli betalt.,

Det er viktig at både du og cosigner forstå den finansielle og juridiske forpliktelser som følger med cosigning en spilleautomater til salgs. Hvis du standard på boliglån, utlåner kan gå etter din cosigner for hele beløpet som gjeld. Også, hvis betalinger er for sent eller du standard, både kreditt score og cosigner vil lide. En kreditt score er en numerisk representasjon av en låntaker er kreditt historie, kredittverdighet, og evne til å betale tilbake en gjeld.,

selvfølgelig, du bør ikke bruke en cosigner å få godkjent hvis du ikke gjør nok inntekt til å betale boliglån på gang. Imidlertid, hvis din inntekt er stabil og har du et solid sysselsetting historie, men du fortsatt ikke gjør nok for et boliglån, en cosigner kan hjelpe.

2. Vent

noen Ganger forhold i økonomien, boligmarkedet, eller utlån business gjøre långivere gjerrig når godkjenne lån. Hvis du var å søke om et boliglån i 2006, banker ble tilbyr ingen inntekt bekreftelse lån. Men, de dagene er for lengst borte., I dag, er bankene som er gransket av regulatorer og Federal Reserve Bank for å sikre at de ikke tar på seg mer risiko enn de kan håndtere. Hvis økonomien ikke støtte en robust boligmarkedet der bankene er aktivt utlån, kanskje det er best å vente til markedet blir bedre.

Mens du venter, hjem priser eller renten kan falle. Noen av disse endringene kan også forbedre din boliglån berettigelse. På en $290,000 lån, for eksempel, en pris ned fra 7% til 6,5% vil redusere dine månedlige betaling med om $100., Det kan være liten boost du trenger for å ha råd til den månedlige innbetalinger og kvalifiserer for lån.

3. Arbeid på å Øke Kreditt-Score

Du kan jobbe med å forbedre din kreditt score, redusere din gjeld, og øke sparingen. Selvfølgelig, må du først skaffe deg din kreditt score og få en kopi av kreditt-rapporten. Consumer Financial Protection Bureau, som er en offentlig etat, har nyttig informasjon på deres hjemmeside for å få en gratis kreditt-rapporten., Rapporten vil listen din kreditt historie, åpne lån og kredittkort, samt din track record for å foreta rettidig betaling. Når du har rapporten, vil du være i stand til å få din kreditt score fra en av de tre kreditt byråer.

opprett Din Kreditt Historie

Hvis du ikke har mye kreditt historie, kan det skade sjansene dine for å få godkjent for et lån., Vurdere å åpne en sikret kredittkort med en liten kreditt-limit. Sikret kort krever at du har en mengde kontanter som er lagret med kredittkort selskapet som samsvarer med kortet er tilgjengelig kreditt. En sikret kort eliminerer kredittkort selskapets risiko, som forbedrer dine sjanser for å bli godkjent. Også, en sikret kredittkort er en fin måte å bygge din kreditt historie og viser bredden som du kan låne fra et kort og betale av saldo hver måned. Men hvis du har for mange kort som er åpne, åpne en annen kan skade din kreditt score.,

Administrer Dine Kredittkort

å Gjøre på-tid betalinger er avgjørende for å øke din score. Også betale av noen av gjeld slik at kortet balanserer er ikke i nærheten av kort kreditt grense; som kalles kreditt utnyttelse. Kreditt utnyttelse er et forhold som reflekterer andelen av en låntaker er tilgjengelig kreditt som blir utnyttet. Hvis et kort har en grense på $5000 og et utestående beløp på $2500, kreditt utnyttelse forholdet er 50%. På den annen side, hvis kortet hadde en $4,000 balanse, forholdet er 80% eller ($4,000 (utestående beløp) /$5,000 (limit))., Med andre ord, 80% av kortet som er tilgjengelig kreditt har blitt brukt opp. Ideelt sett lavere prosent, jo bedre, men mange banker som å se minst 50% eller lavere utnyttelse forhold.

Hvis bankene se at du er i nærheten av maxing ut kortene dine, vil de se deg som en kredittrisiko. For eksempel, hvis du ikke kan foreta rettidig betaling eller redusere et kredittkort med en $3000 i balanse over tid, bankene er usannsynlig å tro at du kan betale tilbake en $200,000 spilleautomater til salgs.,

Beregn Din Gjeld til Inntekt Ratio

Banker elsker å analysere din totale månedlige husholdningenes gjeld som det er relatert til din månedlige inntekt, som kalles gjeld til inntekt ratio. Første, total månedlig bruttoinntekt (før skatt er tatt ut). Neste, totalt din månedlige nedbetaling av gjeld, som inkluderer en bil lån, kredittkort, lade kort, og studielån. Vil du dele din totale månedlige regninger av din brutto månedlig inntekt.

Ideell, banker lyst til å se en 40% gjeld til inntekt ratio., Som et resultat, er det best at du beregne forholdet og, hvis nødvendig, kan du justere dine utgifter, betale ned gjeld, eller øke din inntekt til å få ned dine forhold.

4. Angi Severdigheter på en Mindre Kostbar Eiendom

Hvis du ikke kan kvalifisere for mengden av boliglån du ønsker, og du ikke er villig til å vente, kan du velge en leilighet eller rekkehus i stedet for et hus, som kan være mindre kostbart. Også velge en mindre hjem med færre soverom, bad, eller mindre arealet, så vel som vurderer en mer distansert nabolaget kan gi deg mer rimelige alternativer., Hvis det er nødvendig, kan du også flytte til en annen del av landet hvor det ikke koster noe av homeownership er lavere. Når den økonomiske situasjonen bedrer seg over tid, du kan være i stand til å handle opp til din ideelle eiendom, nabolaget eller byen.

5. Spør Långiver for et Unntak

enten du Tror det eller ikke, det er mulig å stille långiver for å sende filen til noen andre i selskapet for en second opinion på en avvist solv for. I ber for et unntak, vil du trenger for å ha en veldig god grunn til det, og du trenger for å skrive en forsiktig formulert brev forsvare din sak.,

Hvis du har en engangs-hendelse, for eksempel et belastet av kontoen, har innvirkning på kreditt, forklare hvorfor hendelsen var en engangs-hendelse, og at det aldri vil skje igjen. En hendelse kan være på grunn av uforutsette medisinske utgifter, naturkatastrofer, skilsmisse eller dødsfall i familien. Den lyte på din oppføring vil faktisk trenger å ha vært en engangs-hendelse. Også, du trenger for å være i stand til å tilbake historien din opp med en ellers solid kreditt historie.

6., Vurdere Andre Långivere og FHA Lån

Banker ikke alle har den samme æren som trengs for et boliglån. En stor bank som ikke dekke mange boliglån lån vil trolig operere på en annen måte enn et boliglån selskap som har spesialisert seg på boliglån. Lokale banker og samfunnet banker er også et flott alternativ. Nøkkelen er å stille en rekke spørsmål om deres behov, og ut fra det, kan du vurdere som finansinstitusjon er riktig for deg. Bare husk, banker kan ikke fraråde deg fra å bruke (det er ulovlig for dem å gjøre det).,

med andre ord, noen ganger er en utlåner kan si nei, mens en annen kan si ja. Imidlertid, hvis hver utlåner avviser du for samme grunn, vet du at det er ikke långiver og du trenger for å løse problemet.

er det Noen banker som har programmer for lav til moderat inntekt låntakere, og de kan være en del av FHA lån programmet. En FHA lån er et boliglån forsikret av Federal Housing Administration (FHA), noe som betyr at den FHA reduserer risikoen for bankene til å gi boliglån. Du må finne en lokal bank som er en FHA-godkjent utlåner., Fordelen med FHA lån er at de krever lavere forskuddsbetalinger og kreditt score enn de fleste tradisjonelle boliglån.

Den Nederste Linjen

Hvis du har blitt slått ned for et boliglån, sørg for å spørre långiver hvordan du kan lage deg en mer attraktiv lån kandidat. Med tid, tålmodighet, hardt arbeid, og litt flaks, du bør være i stand til å snu situasjonen rundt og bli en bolig for eieren.,

– >