obtinerea aprobat pentru un credit ipotecar poate fi greu, mai ales dacă ați fost refuzat înainte.accesați orice site de creditare ipotecară și veți vedea imagini cu familii zâmbitoare și case frumoase însoțite de text care face să pară că creditorii așteaptă doar să vă ajute să găsiți împrumutul care funcționează pentru dvs. indiferent de situația dvs.în realitate, împrumutul unor sume atât de mari de bani este o afacere riscantă pentru bănci., Cu alte cuvinte, băncile nu vă vor împrumuta sute de mii de dolari decât dacă sunt încrezători că le puteți plăti înapoi și la timp.dacă visul dvs. de a deține o casă a fost spulberat de ofițerii de împrumut care vă refuză cererea, puteți lua următorii pași pentru a vă ajuta să reveniți pe calea către proprietatea de domiciliu.

1. Obțineți un Cosigner

dacă venitul dvs. nu este suficient de mare pentru a vă califica pentru împrumutul pentru care solicitați, un cosigner vă poate ajuta., Un cosigner vă ajută, deoarece veniturile lor vor fi incluse în calculele de accesibilitate. Chiar dacă persoana nu locuiește cu dvs. și vă ajută doar să efectuați plățile lunare, venitul unui cosigner va fi luat în considerare de către bancă. Desigur, factorul cheie este să vă asigurați că cosigner-ul dvs. are un istoric bun de angajare, un venit stabil și un istoric bun de credit.în unele cazuri, un cosigner poate fi, de asemenea, capabil să compenseze creditul dvs. mai puțin decât perfect. În general, cosigner garantează creditorului că plățile ipotecare vor fi plătite.,este important ca atât dvs., cât și cosigner să înțelegeți obligațiile financiare și legale care vin odată cu cosignarea unui credit ipotecar. Dacă implicit pe Ipoteca, creditorul poate merge după cosigner pentru suma totală a datoriei. De asemenea, dacă plățile sunt întârziate sau implicit, atât scorul dvs. de credit, cât și cosigner-ul dvs. vor suferi. Un scor de credit este o reprezentare numerică a istoricului de credit al debitorului, a bonității și a capacității de a plăti o datorie.,desigur, nu ar trebui să utilizați un cosigner pentru a fi aprobat dacă nu obțineți suficient venit pentru a plăti ipoteca la timp. Cu toate acestea, dacă venitul dvs. este stabil și aveți un istoric solid de angajare, dar încă nu faceți suficient pentru o ipotecă, un cosigner vă poate ajuta.

2. Așteptați

uneori, condițiile din economie, piața imobiliară sau activitatea de creditare fac creditorii zgârciți atunci când aprobă împrumuturi. Dacă ați solicitat o ipotecă în 2006, băncile au oferit împrumuturi de verificare fără venituri. Cu toate acestea, acele zile au dispărut de mult., Astăzi, băncile sunt examinate de autoritățile de reglementare și de Federal Reserve Bank pentru a se asigura că nu își asumă un risc mai mare decât pot face față. Dacă economia nu susține o piață robustă a locuințelor în care băncile împrumută în mod activ, poate că este mai bine să așteptați până când piața se îmbunătățește.

în timp ce așteptați, prețurile locuințelor sau ratele dobânzilor ar putea scădea. Oricare dintre aceste modificări ar putea îmbunătăți, de asemenea, eligibilitatea ipotecare. La un împrumut de 290.000 USD, de exemplu, o scădere a ratei de la 7% la 6,5% va scădea plata lunară cu aproximativ 100 USD., Care poate fi ușoară impuls aveți nevoie pentru a permite plățile lunare și se califică pentru împrumut.

3. Lucru pe stimularea scorul de Credit

puteți lucra la îmbunătățirea scorul de credit, reducerea datoriei, și creșterea economiilor. Desigur, trebuie să obțineți mai întâi scorul dvs. de credit și să obțineți o copie a raportului dvs. de credit. Biroul de protecție financiară a consumatorilor, care este o agenție guvernamentală, are informații utile pe site-ul lor web pentru a obține un raport de credit gratuit., Raportul va lista istoricul dvs. de credit, împrumuturile deschise și conturile cărților de credit, precum și istoricul dvs. pentru efectuarea plăților la timp. Odată ce aveți raportul, veți putea obține scorul dvs. de credit de la una dintre cele trei agenții de credit.persoanelor fizice li se permite un raport de credit gratuit pe an de la fiecare dintre cele trei agenții de rating de credit.

Construiți-vă istoricul de Credit

dacă nu aveți o mulțime de istoric de credit, vă poate afecta șansele de a fi aprobat pentru o ipotecă., Luați în considerare deschiderea unui card de credit securizat cu o limită de credit mică. Cardurile securizate necesită o sumă de bani salvată cu compania de carduri de credit care se potrivește cu creditul disponibil al cardului. Un card securizat elimină riscul companiei de carduri de credit, ceea ce îmbunătățește șansele de a fi aprobat. De asemenea, un card de credit securizat este o modalitate excelentă de a vă construi istoricul de credit și de a arăta băncilor că puteți împrumuta de pe un card și puteți plăti soldul în fiecare lună. Cu toate acestea, dacă aveți prea multe cărți deschise, deschiderea unui altul poate afecta scorul dvs. de credit.,

Gestionați-vă cardurile de Credit

efectuarea plăților la timp este esențială pentru creșterea scorului. De asemenea, achita o parte din datoria dvs., astfel încât soldurile cardului nu sunt aproape de limita de credit a cardului; numit utilizarea creditului. Utilizarea creditului este un raport care reflectă procentul creditului disponibil al debitorului care este utilizat. Dacă un card are o limită de 5.000 USD și un sold datorat de 2.500 USD, raportul de utilizare a creditului este de 50%. Pe de altă parte, dacă cardul avea un sold de 4.000 USD, raportul este de 80% sau (4.000 USD (sold datorat) /5.000 USD (limită))., Cu alte cuvinte, 80% din creditul disponibil al cardului a fost consumat. În mod ideal, cu cât procentul este mai mic, cu atât mai bine, dar multe bănci doresc să vadă cel puțin un raport de utilizare de 50% sau mai mic.dacă băncile văd că ești aproape de a-ți maximiza cardurile, te vor vedea ca pe un risc de credit. De exemplu, dacă nu puteți efectua plăți în timp util sau nu puteți reduce un card de credit cu un sold de 3.000 USD în timp, este puțin probabil ca băncile să creadă că puteți plăti înapoi un credit ipotecar de 200.000 USD.,

Calculați-vă raportul datorie-venit

băncile adoră să analizeze datoria lunară totală a gospodăriei, deoarece se referă la venitul dvs. lunar; numit raportul datorie-venit. În primul rând, total venitul brut lunar (înainte de taxe sunt scoase). În continuare, totalul plăților datoriei lunare, care includ un împrumut auto, carduri de credit, carduri de taxă și împrumuturi pentru studenți. Veți împărți facturile lunare totale la venitul dvs. lunar brut.în mod ideal, băncilor le place să vadă un raport datorie-venit de 40%., Drept urmare, cel mai bine este să calculați raportul dvs. și, dacă este necesar, să vă ajustați cheltuielile, să plătiți datoria sau să vă măriți veniturile pentru a vă reduce raportul.

4. Dacă nu vă puteți califica pentru suma ipotecară dorită și nu sunteți dispus să așteptați, puteți opta pentru un apartament sau o casă în loc de o casă, care ar putea fi mai puțin costisitoare. De asemenea, optarea pentru o casă mai mică, cu mai puține dormitoare, băi sau mai puțin metri pătrați, precum și luarea în considerare a unui cartier mai îndepărtat vă poate oferi opțiuni mai accesibile., Dacă este necesar, puteți chiar să vă mutați într-o altă parte a țării, unde costul proprietății este mai mic. Când situația dvs. financiară se îmbunătățește în timp, este posibil să puteți tranzacționa până la proprietatea, cartierul sau orașul ideal.

5. Cereți creditorului o excepție

credeți sau nu, este posibil să cereți creditorului să trimită fișierul dvs. altcuiva din cadrul companiei pentru oa doua opinie cu privire la o cerere de împrumut respinsă. În solicitarea unei excepții, va trebui să aveți un motiv foarte bun și va trebui să scrieți o scrisoare cu atenție formulată pentru a vă apăra cazul.,dacă aveți un eveniment unic, cum ar fi un cont debitat, care vă afectează creditul, explicați de ce incidentul a fost un eveniment unic și că nu va mai avea loc niciodată. Un eveniment unic s-ar putea datora cheltuielilor medicale neașteptate, dezastrului natural, divorțului sau decesului în familie. Cusur pe înregistrare va trebui de fapt să fi fost un eveniment de o singură dată. De asemenea, va trebui să vă puteți susține povestea cu un istoric de credit solid.

6., Luați în considerare alți creditori și împrumuturi FHA

băncile nu au toate aceleași cerințe de credit pentru o ipotecă. O bancă mare care nu subscrie multe credite ipotecare va funcționa probabil diferit decât o companie ipotecară specializată în împrumuturi pentru locuințe. Băncile locale și băncile comunitare sunt, de asemenea, o opțiune excelentă. Cheia este de a pune o mulțime de întrebări cu privire la cerințele lor, și de acolo, puteți evalua ce instituție financiară este potrivit pentru tine. Amintiți-vă, băncile nu vă pot descuraja să aplicați (este ilegal pentru ei să facă acest lucru).,cu alte cuvinte, uneori un creditor poate spune nu, în timp ce altul poate spune da. Cu toate acestea, dacă fiecare creditor vă respinge din același motiv, veți ști că nu este creditorul și va trebui să corectați problema.unele bănci au programe pentru debitori cu venituri mici până la moderate și ar putea face parte din programul de împrumut FHA. Un împrumut FHA este o ipotecă asigurată de Administrația Federală a locuințelor (FHA), ceea ce înseamnă că FHA reduce riscul ca băncile să emită împrumuturi ipotecare. Va trebui să găsiți o bancă locală care este un creditor aprobat de FHA., Avantajul împrumuturilor FHA este că acestea necesită plăți mai mici și scoruri de credit decât majoritatea creditelor ipotecare tradiționale.

linia de Jos

Dacă ați fost refuzat pentru o ipotecă, asigurați-vă că întrebați creditorul cum vă puteți face un candidat de împrumut mai atractiv. Cu timp, răbdare, munca grea, și un pic de noroc, ar trebui să fie capabil de a transforma situația în jurul și să devină un proprietar de proprietate rezidențială.,div>